银行业监督管理
【银行业运行状况】2012年,全市经济保持快速发展、银行业整体运行平稳,经营稳健,存贷款持续增长,不良贷款持续“双降”,经营成果再创新高,银行业改革发展稳步推进,支持经济发展的能力显著增强,风险防控水平稳步提升。
一、各项存款持续快速增长,增量、增速再创历史新高。2012年 12月末,本外币各项存款余额 1390.92亿元(不含财政性存款),比年初增加 251.05亿元,同比多增 50.36亿元,比年初增长22.02%,增速同比增加 0.66个百分点,存款增量、增速创银监会成立以来历史新高。与全省对比,各项存款增速高于全省 3个百分点。各项存款增量全省排名第六、增速排名第五;在黄淮 4市存款增量、增速分别排名第三。其特点:一是存款增量季度间不均衡,波动较大。一至四季度增量占比分别为59.04%、12.62%、20.6%、7.74%,第一季度增量超过后三季度之和,连续两年延续这种增加方式。二是单位存款增速同比下降较多。截至 12月底,单位存款余额 339.29亿元,较年初增加 149.85亿元,增长19.93%,同比下降 22.42个百分点。三是储蓄存款占比较上年略有下降,但仍占主导地位,对各项存款的增长趋势起着决定性的作用。截至 2012年底,驻马店银行业储蓄存款余额 1022.24亿元,较年初增加 169.85亿元,增长22.02%,同比多增 32.05亿元。储蓄存款在各项存款中的占比 73%,较年初减少 2个百分点。劳动力、农产品价格的提升,股市、房市低迷,居民投资意愿减弱是助推储蓄存款增长的主要因素。
二、各项贷款增量、增速均实现全市历史性突破。截至 2012年 12月末,各项贷款余额 644.52亿元,较年初增加 103.71亿元,增长19.18%,同比多增 62.95亿元,增量、增速均创全市历史新高。与全省对比,驻市各项贷款增速高于全省 4.15个百分点,各项贷款增量全省排名第十、增速排名第六;在黄淮 4市贷款增量、增速分别排名第二。其特点:一是行别之间投放增速差异大。按增速排序为:邮储银行增长 38.36%,驻马店银行、工行均增长30.39%,农信社增长21.25%,中行增长15.46%,农行增长14.96%,建行增长11.53%,农发行增长8.16%。二是中长期贷款增速仍高于短期贷款增速。截至 2012年 12月底短期贷款增速为 19.46%,中长期贷款增速为20.51%,中长期贷款增速连续两年高于短期贷款增速,说明贷款支持中长期投资项目力度加大。三是新增贷款投向符合国家产业发展规划。其中:交通运输业新增 35亿元;制造业新增26亿元;个人消费贷款新增 25亿元;农、林、牧、渔业新增 8亿元;水利新增3亿元。
三、整体盈利能力持续提升,经营成果再创新高。2012年,辖区内银行业在两次存贷款利率非对称调整不利因素影响下,继续保持高增长的盈利水平,全年盈利为 15.78亿元,较上年增加 3.75亿元,增长31.17%。并且全辖区机构连续 4年实现全部盈利,说明辖区银行业机构经营发生了实质性变化。分机构看,工行实现利润 15629万元,同比增加 2853万元;中行实现利润 6540万元,同比增加4574万元;建行实现利润 21395万元,同比增加 3575万元;农行实现利润 29568万元,同比增加 5271万元;邮储银行实现利润 13704万元,同比增加 5553万元;农发行实现利润23244万元,同比少增 1000万元;驻马店银行实现利润 20767万元,同比增加 3170万元;农村信用社实现利润22476万元,同比增加 13199万元;村镇银行实现利润 4437万元,同比增加313万元。各行、社新增贷款放量增长是保持经营成果增长的重要因素。
四、不良贷款余额、占比持续“双下降”,风险防控能力新提升。截至2012年 12月末,全辖区银行业机构不良贷款余额为 29.32亿元,较年初减少10.27亿元,不良贷款占比4.55%,较年初下降 2.77个百分点,实现了不良贷款余额、占比持续“双下降”。与全省相比,不良贷款下降金额全省排名第八、占比下降全省排名第七(但不良贷款占比全省排名第三,高于全省2.36个百分点)。其中:4家国有商业银行以风险防控为主,不良贷款余额、占比略微反弹,不良贷款余额为 3400万元,同比增加 700万元,占比0.17%,同比上升 0.01个百分点;农业发展银行以核销为主,不良贷款余额、占比双下降,不良贷款余额为 20.88亿元,占比为17.6%,下降 5.56个百分点;驻马店银行不良贷款余额为 3200万元,占比仅为0.49%,下降 0.15个百分点;农信社以清收盘活为主,不良贷款余额、占比下降明显,不良贷款余额账面为 7.72亿元,占比为3.18%,下降 3.6个百分点。
五、农信社、村镇银行资本补充力度加大,抗风险能力持续增强。农村信用社通过增资扩股、溢价发行股权募集资本金,使其资本得到快速增加,全市农村信用社风险抵御能力也得到较大改善,至 2012年 12月末,资本充足率为10.27%,同比上升 3.52个百分点;拨备覆盖率达 143.62%,较上年增加 90.7个百分点,贷款损失准备充足率 112.54%,较上年增加25.67个百分点。西平财富村镇银行已于上年底通过增资扩股资本金从 2000万元增加到 1亿元,至 2012年 12月末资本充足率为 43.9%;遂平恒生村镇银行至 2012年 12月末资本充足率为62.24%。(冯大明 张宏伟)
【金融服务】2012年,驻马店银监分局积极引导各银行业机构扩大有效信贷投放,提升市信贷在全省中的比重,为实体经济提供有效资金支持,取得了明显成效。
一、及时出台支持经济发展指导意见。2012年,分局结合国家财政政策、产业政策在驻马店实施情况,加强监管引领,在做好调查研究的基础上,研究出台了《驻马店银监分局关于完善金融服务支持实体经济发展的指导意见》《驻马店银监分局关于促进银行业支持小微企业发展的指导意见》《驻马店银监分局关于引领全市银行业实施“万户农民奔小康”工程的指导意见》3个文件,积极引导银行业机构加大信贷投放,支持实体经济发展。
二、做好小微企业金融服务工作。2012年,分局加强对银行业机构服务小微企业工作的指导,加快政策传导。一是要求各银行机构制定扶持小微企业发展三年规划,确保银行机构把扶持小微企业作为一项长期重点工作深入开展。二是广泛开展小微企业走访活动,分局和各银行机构主要领导亲自带队,对辖内小微企业进行全面走访,了解企业生产经营情况,科学合理制定小微企业信贷投放计划。三是与市银行业协会联合举办了小微企业信贷培训班,对来自全市各银行机构、小企业共 200多人进行了辅导培训。四是做好定期监测通报工作,对小微企业金融服务典型案例总结分析,交流经验。五是加强了对银行业机构金融服务收费清理和规范工作的监督检查,为企业发展保驾护航。2012年上半年,4家大型国有商业银行共取消、合并了 678项收费项目,涉及金额81563元;驻马店银行至 4月 1日收费项目从 86项减至 49项;邮储银行收费项目从 193项减至 144项。六是指导各银行机构大力开展小微企业金融服务进社区、进企业。2012年各银行机构各自主动举行小规模银企洽谈签约活动共 22次,签约金额13.44亿元。
三、深化涉农金融服务工作。2012年,分局为深入推进农村中小金融机构金融服务“三大工程”,制定了“三大工程”信息交流制度、走访制度和考评制度,对“三大工程”实施工作进行安排部署,助推辖区内农村中小金融机构完善网点布局,加强支农创新,提高支农服务。同时以分局开展的“万户农民奔小康”工程为载体,积极引领辖区市、县两级涉农银行机构,围绕驻马店市《国家级现代农业示范区建设规划》《粮食生产核心区建设规划》,进一步改进农村金融服务,完善金融服务方式,加大对“三农”的信贷投放,取得了明显效果。截至12月末,全市涉农贷款余额 409.53亿元,较年初增加 76.15亿元,增长22.84%,高于贷款增幅 3.66个百分点,高于全省平均增速 5.84个百分点。
四、做实网络交易平台。继续深化和完善“驻马店金融服务网”,为广大小微企业提供政策指导、信息发布、银企对接、监督投诉等金融服务,2012年网络平台贷款目标是突破10亿元。截至 2012年 12月,已注册银行业金融机构 8家、社会中介服务机构30家、保险机构 12家,网上注册企业632家,其中 428家企业通过网站申请贷款 11.86亿元。
五、积极筹办银企洽谈会。2012年 7月 18日,由驻马店市政府主办,市政府金融办、驻马店银监分局等部门共同承办的驻马店市 2012年银企合作洽谈会隆重举行。在洽谈会上,各银行业机构与全市企业进行了全面对接和深入沟通,共对接企业 260家、项目 271个,共支持金额 154.26亿元,其中合同金额 126亿元,意向金额 28.26亿元。(冯大明 张宏伟)
【案件防控工作】2012年,驻马店银监分局加大案件防控工作力度。一是合规诚信建设活动扎实推进。驻马店银监分局以“合规建设提升年”为主线,强化执行力建设,积极打造驻马店银行业合规品牌。在要求各银行业机构做好落实责任、制定方案、召开会议、签订承诺等规定动作的基础上,又在全市银行业机构中组织开展了征文活动、电视演讲比赛活动、合规知识测试活动、“十佳员工”评选活动等。同时,强化督导推进,在监管推进上做到“四个一次”,即由分局领导亲自带队,每月一次督导、一次暗访、一次评价、一次通报。二是认真落实安保案防各项工作要求。2012年以来,组织开展了案防工作“七大排查”活动即“五大操作风险”排查活动、安全保卫“拉网式”排查活动、信贷资金进入民间借贷排查活动、合规风险排查活动、不规范经营风险排查活动、对员工不良行为和异常行为的风险排查活动、“十一个回头看”风险排查活动,消除操作风险隐患。通过在全市银行业开展全面风险集中排查,安全保卫检查,强化对重点风险、重点机构案件防控督导检查等一系列工作措施,2012年全辖区银行业实现零发案的防控目标。(冯大明 张宏伟)
【金融监管工作】2012年,驻马店银监分局综合运用专项督导会议、专项调研、暗访、现场检查、监管通报、风险提示、高管人员谈话等监管手段,强化防范六类重点风险(不良贷款降控、政府平台融资贷款风险、案件风险、农村信用社风险、房地产贷款、科技风险)。一是做好现场检查工作。全年共开展现场检查项目 24个,累计工作日 5185天,发现问题 275个,涉及金额 72.47亿元,提出整改建议 132条,现场检查工作的针对性和有效性进一步提高。二是做好非现场监管工作。全年共上报各类非现场监管报告58个,发出监管通报 13个,监管意见书 6份,发出监管预警书 9份,提出监管整改建议 180条,并积极发挥非现场监管对现场监管的“精准制导作用”,为现场检查提供支持。(冯大明 张宏伟)
【银行业改革】2012年,全市积极推进银行业改革。一是村镇银行组建工作取得新进展,通过分局的积极推动和多方协调,全市第二家村镇银行——遂平恒生村镇银行已于 2012年 5月 9日正式开业。二是大力支持驻马店银行县域布局,2012年,驻马店银行新蔡、上蔡县支行分别开业,分支机构延伸至 7个县。三是积极推进正阳、西平联社向农商行改革进程,目前正阳县农联社各项监管指标已达到农商行筹建标准,已通过河南银监局初审。四是农合机构风险大幅降低。2012年,全市 6家五级高风险农信社通过清收、现金购买、政府优质资产置换等方式共处置不良贷款 25.76亿元,增资扩股 2.93亿元,已全部达到四级社标准,在全省率先“消灭”了高风险社。同时,辖区内农村合作金融机构主要监管指标也实现了历史性的突破,达到了“稳健银行”监管标准。资本充足率首次超过10%,达到 10.27%;不良贷款率为3.18%,多年来首次降到 5%以下;贷款损失准备充足率首次超过 150%,达到 242.92%;拨备覆盖率首次超过80%,达到 143.62%。辖区内农村中小金融机构全部实现盈余,盈利 2.2亿元,较上年同期增加1.3亿元.(冯大明 张宏伟)