金融管理
【金融管理概况】2012年,人民银行驻马店市中心支行紧紧围绕上级行工作部署,坚持稳中求进、进中求新,实施品牌建设。全年信贷运行总体平稳,法人金融机构信贷规划控制良好,贷款投放节奏合理,贷款结构逐步优化。截至 2012年 12月底,全市各家金融机构贷款余额 644.52亿元,较年初增加 103.71亿元,增长19.18%,同比多增 56.22亿元;各项存款余额1434.15亿元,较年初增加 257.48亿元,增长21.94%,同比多增54.27亿元。存贷款增量均创历史同期新高,社会融资总量达到 140亿元,实现了历史性突破,为全市经济稳增长、调结构提供了强有力的支持。中心支行先后被市委、市政府评为“项目建设先进单位”“服务企业工作先进单位”“小巨人企业信贷培育工作先进单位”“综合治理先进单位”“政风行风建设先进单位”。市政府给予支持经济发展突出贡献奖,并进行通令嘉奖,对班子成员记集体二等功。
一、加强监测分析。紧紧围绕经济金融热点、难点、苗头性倾向性问题,加强调研,深入分析,特别对小微企业融资难、融资贵、农村金融服务不足等问题,深入分析融资难在何处、贵在哪里,提出了规范中介服务等政策建议。全年,监测分析报告被总行采用 6篇,国办采用 2篇,省政府采用 2篇,省政府领导批示 1篇,市政府主要领导批示 6篇,围绕稳增长、调结构提出了一系列有价值的参考建议。其中《金融支持产业集聚区发展的建议》被市委、市政府主要领导批示“人行提出的建议很好,请金融办牵头,财政、工信、产业集聚区配合,制定具体措施,落实提出的各项意见”。
二、实施审慎管理。为加强金融对实体经济的支持,人民银行驻马店市中心支行在按季召开形势分析会、加强窗口指导的基础上,实施差别准备金动态调整措施,对 9家符合条件的法人机构实施差别存款准备金政策;根据法人金融机构稳健性状况及信贷政策执行情况,科学确定稳健性参数和合意贷款增量;灵活运用支农再贷款 12.5亿元,再贴现 3亿元,开展信贷政策导向效果评估,有效引导法人金融机构贷款投放和投向。
三、搭建合作平台。为促进银企有效对接,切实保障各类企业资金需求,人民银行驻马店市中心支行先后召开重点项目银企洽谈会、金色旅游银企座谈会、小企业金融服务推进会等各类洽谈会 19次,银企签约项目 200多个,合同金额近 200亿元,开展走实体送金融活动,进一步深化了银企合作。
四、推进信贷服务创新。深入开展“小巨人”企业信贷培育。坚持部门联动,合力推进;建立激励机制,实施动态管理,对省级“小巨人”企业调出 6家,调入 5家,增补 51家作为市级培育企业。对企业各项优惠扶持政策进行整合,对“小巨人”企业优先给予政策支持。建立目标考评机制,由人民银行、市金融办、市工信局等部门组成联合考评组,对全市 9县 2区及 8家市级金融机构“小巨人”信贷培育工作开展情况进行了现场考评,并将考评结果纳入各县区金融机构年度工作目标。开展产品和服务方式创新,探索建立了中小企业信用共同体、粮食行业信用合作联盟、担保公司 +信贷模式,有效解决了企业融资难题。全年“小巨人”企业全部贷款余额 32.9亿元,较年初新增 9.28亿元,增长 39.25%,高于全市贷款增速18个百分点。具体经验做法被《金融时报》以《培育“小巨人”,给力实体经济》进行了宣传报道,在全省会议上作了经验交流。推进农村金融产品和服务创新。督促涉农机构改善信贷审批模式、流程和贷款营销模式,加大对农产品龙头企业、上下游企业的金融支持。加强对创业人员金融支持。修订金融支持创业人员办法,提高贷款额度,降低反担保门槛,扩大反担保人员的职业范围。
五、推动金融市场和直接融资发展。与市工信局联合初步筛选出具有发债愿望、符合发债条件的 40家中小企业,并对企业负责人就“区域集优”直接债务融资模式相关知识进行培训;加强对申请加入同业拆借市场审核,做好加入债券市场的准入,全市 11家银行间债券成员债券市场交易量达4146.6亿元,同比增加 2451.12亿元。(王太帅)
【金融风险监测预警】2012年,受国内外因素影响,经济下行压力加大,各类风险逐渐向金融领域集聚。面对这种形势,人民银行驻马店市中心支行将防范区域性风险作为金融稳定工作的重点。一是扩大监测范围。鉴于地方法人金融机构风险状况,将资本充足率、资产质量纳入监测范围,加大了进行风险提示的次数和频率,及时约见了 6家金融机构的负责人。同时,将辖区担保公司、小额贷款公司等准金融机构纳入常规监测范围,针对其风险问题,积极推动市政府出台相关规范性文件,加强管理,规范其经营行为。二是推进金融改革。指导辖区内农业银行按照“面向县域,服务‘三农’”的市场定位,优化组织机构,建立健全“三农”金融事业部制经营管理体系;加强农村信用社改革后续监测考核,在非现场监测的基础上,按季开展现场检查,2012年共对汝南县等 5家联社进行了现场检查,对发现的问题进行了反馈,并对其主要负责人进行了约见谈话,确保了改革效果。三是探索开展金融稳定现场评估。对全市信用社开展了金融稳定风险业务排查,对驻马店银行开展金融稳定性现场评估,严格排查风险隐患。在现场评估中,积极探索评估手段和工具,积极探索在巴塞尔Ⅲ框架下操作风险的计量方法,取得了较好的效果。(王太帅)
【监管型服务】2012年,人民银行驻马店市中心支行提出由服务型监管转为监管型服务,突出监管职能。一是扎实开展“两管理两综合”。通过分散审核、集中把关等方式,严格规范 12家新开业金融机构加入金融服务体系和申请服务项目,对 14名新开业金融机构高管人员进行了知识测试;推行从业资格管理制度,对全市金融机构反洗钱、反假币、征信人员进行从业资格审定;对辖内 22家金融机构开展金融统计、征信、外汇、人民币收付、银行结算账户、反洗钱、国库业务执法检查,对存在问题的机构进行了行政处罚。二是探索开展金融消费者权益保护。建立金融消费者权益投诉处理机制,在遂平县试点建立金融消费者权益义务监督员制度,制定外汇、国债消费者权益专项保护办法,维护了外汇和国债市场秩序。三是实施金融业务持续动态监管。推行代理国库集中支付业务非现场监管,定期收集并分析代理行内控制度、岗位人员设置、资金垫付与清算等重大事项;严把凭证关、资金进出关,加强收入入库、拨款、退库与更正的监督;加强银行信息安全管理,特别是对驻马店银行、村镇银行信息系统进行了全面检查验收;加强存款准备金日常性管理,依法对欠缴存款准备金的机构进行了行政处罚,有效维护了存款准备金政策的严肃性;严格银行结售汇市场准入备案管理,全年共批准辖内工商银行的 3家分支机构开办对公结售汇业务;现场检查和非现场核查相结合,对农业银行、中国银行辖内分支机构外汇业务进行了全面检查,规范了辖区外汇业务操作,整肃了外汇秩序。(王太帅)
【金融服务】2012年,中心支行将推进创新作为提升金融服务水平的着力点,大力实施“金融服务品牌”建设。一是着力保障现金供应,优化人民币流通环境。继续推行存取款预约制度,科学组织发行基金调拨,较好满足了市场流通的现金供应需求;实施“千乡助农人民币流通服务工程”,依托银行卡助农取款业务点和农村信用社机构网点,在全市各乡镇建立残损人民币和零钞兑换点,有效解决了农村残损人民币和零钞兑换难的问题。二是探索建立国库绿色通道,加快国库资金拨付。建立“企业绿色服务”通道,在确保合规的情况下,加快退税进度;建立快速反应和追踪检查机制,维护国债投资者的合法权益。三是大力推进农村支付服务环境建设。利用各种节假日、学习日、网络、媒体开展宣传活动,推动各家金融机构实施“金融服务村村通”工程,使银行卡助农取款覆盖到全市各个行政村,为农民办理小额取现、购物消费、转账汇款、余额查询等金融服务,方便了农村居民,得到了市委书记、市长的高度评价。四是大力推广应用机构信用代码。在建立组织、开展培训的基础上会同金融机构坚持以用促发,企业查询信用报告、办理贷款卡、年审贷款卡需出示机构信用代码证;企业办理贷款、承兑、保理、信用证、保函等信贷业务需出示机构信用代码证;机构办理开户、转账、外汇结售汇等结算业务及存取款业务需出示机构信用代码证;财政拨款单位办理国库业务需要出示机构信用代码证。上述措施,有效提高了机构信用代码证的发放率。五是加速推进贸易便利新政实施。根据外汇管理改革要求,采取“完善制度、集中培训、业务指导”三结合的方式,积极落实贸易便利化政策。新货物贸易外汇管理制度不仅提高了工作效率,降低了银行和企业的运营成本,便利了涉外企业运营,而且推动了全市涉外经济发展提速。全市出口额达 4966万美元,同比增长 20.8%。市政府常务副市长武国定作出了肯定性批示。六是大力推进人民币跨境业务。实行“一企一策”跟踪服务,选取贸易业务量大的企业集团,建立跨境人民币结算重点联系企业服务制度,对企业的产品、贸易地区、国际业务量、预计业务量、主要结算银行等各种基本信息进行了收集、整理,全方位掌握了企业的情况,有针对性地开展政策辅导;组织跨境人民币业务政策培训会和产品推介会,对金融机构操作人员进行业务辅导,对企业负责人进行跨境人民币业务政策、出口退税流程和跨境人民币结算产品知识宣讲。跨境人民币业务量达 1.06亿元,其中经常项目8752.4万元,资本项目1865.1万元,跨境工作取得了阶段性的成果。人民银行跨境业务竞赛获得全省第二名。(王太帅)
【全市金融工作会议】2012年 4月 11日,驻马店市政府组织召开由各县人民政府、银行、证券、保险等机构,以及重点企业主要负责人参加的金融工作会议。会议提出了 2012年实现直接融资、间接融资 108亿元,其中新增贷款 47亿元,资本市场融资 41亿元的目标任务,明确了工作任务。人民银行驻马店市中心支行党委书记、行长张宏伟在会议上作了题为《切实加大有效信贷投放,进一步增强金融支持能力》的发言,结合驻马店实际,对金融机构提出了加大有效信贷投入,维护辖区金融稳定,加强金融管理、服务的具体措施要求。(王太帅)
【市金融学会第六次会员代表大会成功召开】2012年 8月 8日,驻马店市金融学会在人民银行驻马店市中心支行南四楼会议室顺利召开第六次会员代表大会。河南省金融学会秘书长、郑州中支研究处处长张树忠,驻马店市委常委、常务副市长武国定到会并讲话;市政府常务副秘书长李国忠,市金融办主任李向伟,人民银行驻马店市中心支行党委书记、行长张宏伟,以及来自全市金融、证券、保险行业的数十名行长、经理和主任参加会议。会议通过了关于修改驻马店市金融学会章程的提案、驻马店市金融学会第六届理事会候选人名单、理事会会长、副会长、秘书长、副秘书长候选人名单、收取会费标准等会议议项。(王太帅)