国际金融
【国际金融概况】2007年,中国银行驻马店分行认真贯彻省、市行发展战略,坚持落实科学发展观,积极转变经营理念,加快推进战略转型和结构调整,促进发展方式转变,突出抓好发展、改革和内控三件大事,着力构建业务发展、内部控制长效机制;进一步加强队伍培养和建设,经过全行上下共同努力,经营绩效取得了新进步。截止12月末,总资产达到415691万元,同比增加15443万元,增长3.86%;总负债407903万元,同比增加13662万元,增长3.47%;中间业务净收入2325.27万元,同比增加1607.48万元,增长223.95%,分别完成省行下达第一、二目标的185.83%和178.82%。对净收入的贡献度达到15.4%,同比增加8.03个百分点。本外币净收入14881.80万元,同比增加4769.37万元,增长47.16%,完成省行下达计划的124.38%。其中:人民币业务实现净收入14085.31万元,对净收入的贡献率94.65%;外汇业务实现净收入109.04万美元,贡献率5.35%。实现拨备前利润9721.22万元,同比增加3542.14万元,增长57.32%,完成省行下达计划的131.96%。实现净利润6152.13万元,同比增加1780.21万元,增长40.72%,完成省行下达计划的152.05%。资产利润率达到1.53%,同比提高0.37个百分点,完成省行下达计划的162.77%;人均利润达到22.24万元,同比增加7.56万元,增长51.5%;经济资本回报率为54.05%,同比增加21.71个百分点,完成省行下达计划的233.98%;经济价值增加值达到5061.35万元,同比增加2311.43万元,增长84.05%,完成省行下达计划的260.36%;人民币存款全口径月均市场份额7.67%,同比增加0.15个百分点;外汇存款月均市场份额60.7%,同比增加7.02个百分点;本外币息差为3.00%,同比提高0.5个百分点。主要经营指标创造了历史同期最好水平。在全省绩效考核中连续四个季度保持全省A类行第一名。(潘春雷)
【经营管理】2007年,中行驻马店分行不断加大经营管理力度,取得明显成效。?
一、发展方式明显转变,结构进一步优化。2007年,中行个金业务围绕战略转型,以经营理念的转变为核心,以培育网点持续发展能力为重点,努力推进网点整合和功能提升,使经营网点逐步转变为客户关系管理中心、营销服务中心和利润创造中心。从渠道、客户、产品、人力资源和激励约束机制的建设等方面,为实现个金业务战略转型目标提供了有力的支持。先后完成乐南、解放路、乐山路、雪松路、中华路、新世纪、西平、汝南、上蔡等9个网点的标准化改造工作。开展了以理财中心、理财工作室和理财专柜为核心的理财渠道服务体系建设;进行了客户经理、消贷经理、理财经理、大堂经理的培养和选拔,促进了个金业务的长足发展。?
二、狠抓优质授信项目,调整资产结构。把拓展优质授信,优化资产增量结构,提高资金运用收益水平作为调整结构的重头戏,确立了以优质授信带动净收入增长的思路,制定新增贷款发放计划并分解到相关部门。2007年实现新增贷款2.34亿元,新增贷存比达到114.59%,使贷款占资产总额的比重提高到42.45%。同时,做好存量客户的深度挖潜,调整和优化了授信客户结构。公司业务大力拓展信用评级为BBB级以上客户,积极支持在行业中具备产品、规模、资源、成本等优势且经营业绩良好的企业。?
三、推进中间业务发展,不断优化收入结构。一是确定了“倍增”发展目标,以高速度推动收入总量的快速提升。二是根据中间业务发展规划,完善管理体制和激励机制,强化绩效考核,将中间业务净收入作为主要业务指标,将代理保险、代销基金、网上银行、工商验资、银行卡、理财产品、资金业务产品等业务作为专项指标,纳入绩效考核体系中;并辅之以单项考核,制定了代理保险、代销基金、工商验资等业务的单项考核办法;同时将网点费用与中间业务净收入挂钩,县行挂钩率为20%,城区支行和分理处挂钩率为10%。三是实施中间业务精品工程,抓重点业务、重点客户、重点产品,努力拓展中间业务收入渠道。叙做人民币结构性理财业务四笔,累计金额为3.8亿元,为中行带来中间业务收入24.85万元。为豫南高速叙做人民币结构型利率掉期业务两笔,交易金额分别为3亿元和9.76亿元,分别为企业节省450万元和2440万元人民币的利息支出,同时也为中行带来46万美元和107万美元的中间业务收入,实现了银企双赢。四是开展“中银理财”业务。举办了中银信用卡刷卡有礼等一系列劳动竞赛和营销活动,对相关业务的发展起到了很好的推动作用。五是充分发挥资产、负债业务对中间业务的拉动作用,与驻马店市地税局成功签订银税联网协议,开展财务顾问、贷款承诺业务,有效地推动了中间业务的发展。?
四、经营管理水平明显提高。从内部挖潜着手,提高投入产出比。加强贷款利率定价管理,加大产品价格调整力度,提高贷款收益水平。进一步严格贷款定价管理,加大与客户的沟通协调力度,尽最大可能地提高利率水平。辛勤的努力带来了丰厚的回报,原来执行下浮利率的,逐步向基准利率调整,新投放贷款中相当一部分执行了上浮利率,截止12月末,执行上浮利率的公司贷款达到9.49亿元,所占比重达到67.44%;执行下浮利率的贷款为1.45亿元,所占比重为10.3%。?
五、加速票据周转,向周转速度要效益。为了更好地开展票据业务,更有效地促进净收入的增长,中行组织相关部门算了一笔账,从持票、办理回购和办理买断等不同角度进行测算,详细分析了不同的办理方式对净收入、总资产回报率、人均利润、风险调整经济资本回报率、经济价值增加值等指标的影响,确立了“快进快出、不留余额”的发展思路,用于指导票据业务拓展工作,有效提高了票据业务收益水平。2007年中行累计办理票据贴现6.67亿元,累计转出6.69亿元,实现账面收益420.43万元,票据贴现收益率达到18.6%。(潘春雷)
【风险管理】2007年,中行驻马店分行风险管理实力进一步增强。授信风险管理工作更加务实有效,不良资产清收取得新进展。从风险管理的目标、内容、技术和机制等方面调整完善入手,积极打造风险管理长效机制,不断提高风险管理实力。2007年中行上报省行各类授信项目从项目筛选,到风险量化识别,到项目材料组织准备都有了明显进步,顺利完成了现有存量客户和新增客户的总量核定工作,提高了授信项目的审批效率和时效。全年共上会评审授信项目23次,评审通过授信金额538304万元。为12家企业或个人向省行申报了授信总量或授信限额,促进中行授信业务的发展,提高了资金的收益水平。坚持有进有退,有保有压,努力优化授信客户结构。严格执行客户准入与项目库管理规定,大力拓展信用评级在BBB级以上客户,至12月末,中行AAA级客户授信余额8000万元授信占比5.15%,AA级客户授信余额30448万元授信占比19.61%,A级客户授信余额36120万元占比23.26%,BBB级客户授信余额66900万元授信占比43.09%,BB级客户授信余额11743万元授信占比7.56%,B类客户授信余额2000万元授信占比1.29%,D类客户授信余额63万元授信占比0.04%。使授信资产进一步向优势行业集中,确保资产质量和收益水平的不断提高。加大清收力度,保持资产质量稳定,重视关注类零售贷款,防止其向下迁徙。不良贷款清收进度252.27%,0790科目余额净下降148.90万元,提前完成全年任务,被省行授予先进集体。同时积极做好优质项目的储备和筛选工作,共储备3亿元成熟项目,为中行可持续发展奠定了良好基础。(潘春雷)
【内控建设】2007年,中行驻马店分行内控长效机制建设成效显著。一是根据“内控系统建设年”的要求,着重梳理和完善了内部控制规章制度,下发了内部控制工作后评价实施方案、辖内支行、部门内控制度落实情况监督检查办法、代职期间发现问题整改及跟踪检查的补充规定、机构网点和基层网点管控实施细则等规定,为全辖内部控制和操作风险管理提供了清晰的依据。二是加强内部控制委员会工作。充分发挥内部控制委员会在全辖内部控制建设中的作用。明确各条线管理部门在“三道防线”、“五个系统”建设中的职责和作用,落实条线管理部门内控检查工作的要求,建立一二道防线之间信息交流机制,提高了内控工作效率。三是积极开展内控检查。组织开展全辖“双休日”授权卡(柜员卡)、印鉴密押、现金尾箱、重要空白凭证等重点环节检查;配合省行开展了出纳业务、尾箱、金库专项检查;实施了全辖内控重点排查,认真梳理排查结果,指出存在突出问题,确立了重点关注单位。同时,针对存在的突出问题和重点关注单位,及时组织相关部门开展内控排查重点问题的核查工作。四是做好检查发现问题的整改落实工作。通过业务检查和代职管理,共发现问题15类75条,其中71条已整改,整改率为94.67%。五是加大违规责任人追究力度。按照违规必究、违规严究、违规即究的原则,严格对相关责任人问责追究,先后处理违规责任人12人次。(潘春雷)
【队伍建设】2007年,中行驻马店分行注重全面加强队伍建设。?
一、队伍的整体素质进一步提高。重点突出人才培育开发机制建设,为人才成长和员工职业生涯发展创造良好环境。结合业务发展和战略转型需要,及时调整培训工作重心,加大对各条线、各岗位的员工培训力度,员工的综合素质明显提高。?
二、加大中层干部职业生涯发展的培训力度,充分发挥中层干部的中流砥柱作用。强化对全体中层干部的“业务知识、管理知识与技能、金融基础理论知识”等三个方面的培训。举办为期两个月的业务知识培训;委托清华大学职业经理培训中心对全辖经理以上干部进行了现代管理学与人力资源管理新理念、企业战略管理、现代市场营销、打造高绩效团队、有效沟通、新领导力、激励理论及其运用等系统培训。全行各级干部的整体素质得到有效提升,为业务发展和绩效进步提供了有力的前提保障。?
三、加大员工的专业知识培训力度。实施有计划分产品、分层次、分部门的培训。一是重点强化管理人员和专业人才培训。围绕业务需求,建立以岗位资格任职体系为基础,以胜任岗位要求为目标的培训开发体系;二是强化培训开发的服务功能,将培训渗透到银行业务的各个环节,做到业务创新到哪里,培训就跟进到哪里;业务发展需要什么就培训什么。为提升员工的服务水平,邀请深圳问鼎咨询的高级讲师进行了《服务致胜》的专题培训,使广大员工受益匪浅,对服务内涵有了更深认识,现场服务的技巧明显提高;三是强化培训质量。采取外聘讲师形式,聘请知名讲师李林羲、任莉等专家授课;引入体验式学习方式,对全体员工进行了拓展训练;为配合个金业务转型,组织全辖264名员工进行为期两个月的个金业务知识培训。坚持学习时间、学习内容、学习效果三落实,培训效果十分显著。(潘春雷)
【文明服务】2007年,中行驻马店分行文明服务水平和业务技能进一步提高。一是从提高员工的文明服务和业务技能入手,着力加强队伍建设。开展“真情系客户、服务零投诉”百日竞赛活动,在省分行明查暗访和零投诉活动中,中行受到省行通报表扬。二是开展以“服务奥运展示形象”为主题内容的“奥运服务月”宣传活动。利用周二集中学习时间,组织大家学习中国银行业文明服务工作指引、文明服务示范单位管理办法和考核标准等一系列文明优质服务规章制度和办法。通过学习,使全行员工对开展文明优质服务与促进业务发展之间的辨证关系有了深刻的理解和认识。三是完善岗位技术练兵发展计划和发展目标,狠抓岗位技术练兵活动,举办驻马店市首届业务技能运动会,中行选手在多项比赛中取得优异成绩,其中有3名选手荣获驻马店市“五一”劳动奖章,3名选手荣获技术能手标兵称号。四是坚持两个月组织一线员工进行一次业务技能测评,并与员工本人绩效考核挂钩。通过一系列的措施,激发了员工提高服务水平、苦练业务技能的积极性。员工的整体服务技能、服务水平得到较大提高。(潘春雷)?