工商信贷
【工商信贷概况】2007年是工行驻马店分行在加速发展进程中迈出坚实步伐的一年,科学发展的理念已经成为全行共识。面对严峻的同业竞争形势,市工行按照科学发展观的内涵要求,从解决发展理念入手,把加速发展、同业争先作为全行发展的基本定位,努力从发展目标和发展机制上加以调整,着力营造全行思发展、谋发展、快发展的浓厚氛围。全行积极适应股改上市后的形势变化,以提高经营效益和经济增加值为核心,以加速发展为主线,突出工作重点,狠抓落实,盈利能力、风险控制能力和核心竞争力不断增强,各项业务呈现出良好的发展势头。?
一、经营效益稳步增长。2007年,全行累计实现贷款利息收入11170万元,同比增收4161万元;实现中间业务收入3441万元,同比增收2128万元。实现拨备前利润5259万元,同比增盈3203万元。经营绩效等级C++级,同比提升了3个级次;累计清收处置不良贷款352万元,清收处置非信贷不良资产410万元。提取资产减值准备623万元,资产拨备覆盖率达到100%。?
二、各项业务呈现良好发展态势。2007年,人民币各项存款余额(含同业)490029万元,比年初净增10123万元;人民币各项贷款净增10057万元;销售本外币理财类产品155356万元。理财产品对传统负债业务的替代效应进一步显现;新兴业务继续保持强劲增长势头。?
三、经营转型成效初显。全行人均净利润3.72万元,同比增加2.6万元,资产利润率0.8%,同比提高0.58个百分点,经济资本回报率24.56%,同比提高9.55个百分点;人均中间业务收入达到4.12万元,同比提高2.53万元;AA-级以上客户贷款余额占比达到55.08%,小企业和个人贷款占比达到7?41%、6.63%,同比分别提高0.05个和3.84个百分点;中间业务收入占营业总收入的6.21%,同比提高3.24个百分点。?
四、管理水平不断提升。全行认真贯彻上级行风险控制精神,抓好各项专项治理活动。切实加强内控有效性建设,梳理整合和建立健全了一系列规章制度,深入开展业务运行及案件防范、重要经营管理事项大检查,加大问题整改和责任追究力度,切实强化内部控制与监督,及时防范和化解风险,促使员工养成遵章守纪意识,全方位构筑防范风险的屏障,实现了“两个遏制”的工作目标,风险控制能力得到有效加强。?
五、党建和队伍建设得到加强。切实加强各级班子建设,着力实施人力资源管理提升项目,实行新的岗位序列管理和工资分配制度,初步搭建起以岗位职级为基础的人力资源管理体系框架,促进了全行价值体系的转变。建立市行部门分包督导支行、月度工作报告、月度经营分析等制度,增强了全行上下联动发展的主动性。积极开展“培育现代企业文化,提升核心竞争力”等主题教育活动和一系列健康向上的劳动竞赛、文明单位创建和形式多样的群众性文娱活动,在全行形成了和谐发展的浓厚氛围。(李向锋)
【公司信贷业务】工行驻马店分行按照加强行业信贷政策引导,积极推进“绿色信贷”建设的信贷政策,准确把握宏观调控政策和货币从紧政策的影响,研究解读总行信贷政策变化,引导前台业务部门在有效防范风险的前提下积极开展业务。围绕省行“质量攻坚年”活动,切实强化信贷质量管理的全过程控制。建立信贷资产质量系统管理的责任制度,强化信贷部门风险管理的整体意识,横向互动,纵向联动,流程管理,分兵把口,逐级控制,努力使防范关口前移,坚决防止存量贷款向下迁徙。坚持“好中选优、有进有退”原则,优化贷款投向,集中优势资源,重点争抢大项目、大企业、高端客户和主要业务领域,快速提升优质信贷市场竞争力。积极支持基础设施类及河南省有比较优势行业的信贷增长。大力发展个人信贷业务,稳步发展小企业信贷业务。积极推进“绿色信贷”建设,严格新客户、新项目的准入和分类,坚决控制对“两高一剩”行业的贷款投放。严格控制流动资金贷款,防止贷款“短贷长用”。加强对贷款用途的监控,严防信贷资金流入股市。对高校贷款进行专项分析研究,对于维持类以下客户加快压缩退出步伐,防止出现行业风险。积极防范房地产行业信贷风险。针对国家对房地产行业调控力度进一步加大的趋势,高度重视宏观调控对住房制度体系、房地产供需结构带来的影响,严格准入标准,优中选优。重点支持企业实力强,项目销售前景好,带来按揭资源丰富、贷款收益好的项目。坚决落实“先核准后贷款”制度,通过加大按揭贷款投放力度,调整房地产信贷结构,有效化解各类风险。工行驻马店分行紧紧围绕驻马店市“工业兴市、园区兴工”的发展目标,重点关注工业园区和招商引资项目,早行动、快投放,加速扩大信贷规模,努力提高存贷比,提高净资产收益率。密切客户关系,高度关注客户信息,充分发挥存量客户的市场潜能,积极抢占新增市场,及时筛选新上项目,做好重点项目的主动营销。在有效控制风险的前提下,继续做好对已审批项目的后续工作,加强对总、省行已审批项目上海至武威高速公路泌阳至南阳段项目、驻马店至泌阳段项目、阿深高速公路正阳至平舆段项目的二次营销工作,力争使剩余的银团贷款尽快发放到位;强化储备项目的营销工作,重点关注平煤蓝天30万吨甲醇技术改造项目、年产20万吨二甲醚项目、河南骏化发展股份有限公司“三聚氰胺尾气综合治理工程”项目和10万吨二甲基甲酰胺项目、河南天中安信快速通道建设有限公司安阳至信阳一级公路驻马店段项目、京广铁路客运专线石武段项目的营销进度,努力做好客户维护工作,争取早投放、早见效。(李向锋)
【个人贷款业务】工行驻马店分行结合驻马店市城镇化发展和第三产业发展的重点,以及加快推进遂平、确山和中心城区经济一体化的战略目标,积极围绕“客户储备、信贷规模、资产质量、综合效益贡献和同业市场占比”等五个核心指标,强化按揭贷款和开发贷款联动营销。一是抓好优质楼盘项目储备,做好优质客户的维护工作,努力营销个人住房、商业住房和消费贷款的重点产品,促进个人贷款业务的快速持续增长。二是以个人住房按揭贷款业务为重点,加强在条件成熟县行的拓展力度。紧密结合区域特点、选准营销个人贷款的重点市场和目标客户群体,强势营销,拼抢客户资源,加快发展个人信贷业务。全年个人贷款新增7535万元,同比多增4106万元。(李向锋)
【中间业务】加速中间业务发展,提升中间业务收入水平是工行驻马店分行经营转型的选择。在中间业务的发展上,全行坚持“不惟任务,惟市场”的工作要求,加强中间业务组织推动,围绕提高客户中间业务价值贡献度这条主线,着力提高全行中间业务的经营能力、产品创新能力、规范管理能力和对客户的综合营销能力,提高基层网点中间业务的集约化水平,大力培育和发展中间业务新的增长点,加快转变收益结构,巩固扩大中间业务市场份额,在电子银行业务、银行卡业务、黄金业务、企业年金等新兴业务市场取得了较好的成绩。全年实现中间业务收入3441万元,同比增收2128万元。(李向锋)
【金融服务】2007年,工行驻马店分行大力加强网点建设,提升金融服务能力和水平,满足老百姓不断增长的金融需求。一是加快形成与区域资源和客户需求相适应的网点结构和布局,积极实施“大厅致胜”策略,优化岗位和人员配置,推动零售网点由核算交易主导型向销售服务主导型转变。通过新建迁移实现网点布局调整,促进营业网点从资源匮乏的地段向资源丰富、繁华路段、高档社区迁移,根据业务发展需要适当增加网点。二是全面铺开网点提升项目,加快升级改造步伐,亮化美化营业网点,实现网点面貌明显改观。统筹规划物理渠道和电子渠道建设,加大自助设备投入,有效降低柜面压力。新建3个贵宾理财中心,19个一般理财中心;新增6台离行式ATM或24小时自助银行,提高离行式自助银行比例,弥补网点不足的问题。三是全行员工牢固树立“以客户为中心”经营理念,提高服务质量和效率已成为员工的自觉行动。建立和完善服务长效机制,通过加大培训力度,狠抓服务规范、服务技能,切实提高了全行柜面人员、大堂经理和客户经理的服务水平和解决疑难业务问题的能力,培养一流服务团队,提升客户满意度,树立工行的服务品牌。(李向锋)