城市信用社
【城市信用概况】2007年,驻马店市城市信用社股份有限公司(以下简称驻马店市城市信用社)在市委、市政府的关心支持下,在人民银行驻马店中心支行、市银监局的指导和有效监管下,坚持科学发展观,围绕年初制订的工作目标,克服重重困难,团结一致,开拓创新,在坚持规范经营、防范风险的前提下,以发展为主线,以利润为目标,以高品质、专业化服务为手段,积极扩展市场、创新产品、培育客户,实现了业务的全面、快速、健康发展。截止12月底,各项存款余额38.96亿元,较上年末上升5.21亿元,增长15.45%;贷款余额25.95亿元,较上年末上升3亿元,增长13.10%;不良贷款较上年末下降2.82个百分点;各项收入2.86亿元,净利润2763万元。(孔 辉 毛国华)
【金融改革】2007年,驻马店市城市信用社紧紧围绕全省城商、城信工作会议精神,将组建城市商业银行工作列为各项工作的重中之重,经过不懈努力,组建商行改革攻坚工作取得了阶段性进展。一是在驻马店市委市政府的大力支持下,驻马店市城市信用社重组前的不良资产已经通过政府出让土地使用权全部进行了置换。二是加大增资扩股工作力度,不断壮大资金实力,共募集入股资金1.51亿元,提高了抗风险能力。三是加强组织领导,全力以赴做好组建城市商业银行工作。为确保驻马店市城市信用社组建商行的筹备工作顺利完成,各项准备工作落实到位,成立了文秘小组、资产置换小组、清产核资、算帐达标小组,将目标分解到人,责任到人,并制定了组建商行工作时间表。截止12月底,根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》对设立城市商业银行各项主要指标的要求,经过测算,驻马店市城市信用社的各项主要指标已基本符合组建商行的标准和条
件,2008年上半年将进行申报。(孔 辉 毛国华)
【信贷资金管理】2007年,驻马店市城市信用社注重加强信贷资金的使用和管理,按照人民银行《信贷资金管理暂行办法》规定的“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通”的四项基本原则,坚持以资本总额制约资产,通过制定信贷资金使用的硬性管理规定,对资金营运实行资产负债比例管理,对本社信贷资金进行统一调配和管理,力求信贷资金达到最优配置,实现效益最大化。在业务经营活动中,以强化信贷资金管理,防范控制经营风险作为指导思想,坚持稳健、审慎经营原则,按照国家的产业政策,在风险可控的前提下,充分发挥信贷资金调节市场的杠杆作用,调控信贷资金投资方向,重点支持重点项目、重点企业,扶持中小企业和个体经济组织发展,严格控制国家限制发展的产业和高耗能、高污染、高排放的企业贷款审批程序,积极发展循环经济,通过信贷资金促进产业结构调整升级。为使贷款业务健康、规范、持续发展,确保信贷资产保值增值,有效防范信贷风险,建立和完善了贷款利率的风险定价机制、审批机制、激励约束及信贷人员的培训机制、贷款违约信息通报机制,使贷款业务形成了工作制度化、决策科学化、审批程序化、管理规范化的新局面。(孔 辉 毛国华)
【资产风险管理】截止2007年12月底,驻马店市城市信用社资产总额45.61亿元,较上年末上升8.03亿元,增长21.39%;贷款余额25.95亿元,较上年末上升3亿元,增长13.10%。在信贷管理中,驻马店市城市信用社先后制定完善了《贷款管理办法》等信贷规章制度,同时加大对不良贷款余额和不良贷款率居高不下的分社、部的监督考核力度,对堵塞业务操作中的漏洞及加强风险防范工作发挥了重要作用。在化解不良贷款风险中,驻马店市城市信用社根据实际情况,采取了一户一策,整体联动的清收盘活措施,一是积极协调,争取支持,加大依法收贷力度;二是抓好责任清收,管理部门在做好分析调研的基础上,对清收和盘活不良资产拿出具体操作方案,落实相关责任,保全信贷资产;三是争取政府支持,对重组前不良资产采取置换剥离等措施,解决历史遗留问题;四是根据有关规定,抓好损失类资产核销工作;五是严格管理,狠抓制度落实,建立健全各项规章制度,严格责任追究,并加大监督考核力度,确保业务操作依法合规进行。(孔 辉 毛国华)
【存款业务】2007年,驻马店市城市信用社在存款分流严重、竞争激烈的形势下,克服困难,积极筹集融通资金,从改善服务、增强科技支持、扩大宣传等方面积极采取措施,保持了各项存款的稳定增长。截止年底,驻马店市城市信用社各项存款38.96亿元,较上年末上升5.21亿元,上升比率为15.45%,存款余额占负债总额的比例为90.97%。存款中储蓄存款为26.88亿元,较上年末上升1.81亿元;对公存款为12.07亿元,较上年末上升3.41亿元。(孔 辉 毛国华)
【贷款业务】2007年,驻马店市城市信用社以完善信贷管理制度、强化风险控制为重点,以全面推行五级分类为契机,优化信贷资产结构,加大信贷市场开发和营销力度,确立了支持重点项目,加大服务中小企业力度的市场定位,注重对优质中小企业的信贷营销。并根据当地金融形势和客户需求,从分析论证、立项审批、开发投放等环节入手,有针对性地开展信贷业务创新,开办了公司保证贷款、定期存单质押贷款、股权质押贷款、机器设备抵押贷款、房产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、适销商品抵押贷款、汽车合格证抵(质)押贷款、仓单、提单抵(质)押贷款、在建工程抵押贷款等,在风险可控的前提下从多种渠道营销贷款,在促进地方经济发展的同时,自身也取得了很好的经济效益。2007年度累计向各类企事业单位投放贷款19.36亿元,涉及电力燃气及水的生产和供应业、化工、纺织、教育、医药、卫生和社会保障业、建筑、房地产、批发零售等行业。为各类企业办理银行承兑汇票2000多笔,金额8.29亿元,为企业结算提供方便,较好地服务了地方经济建设。(孔 辉 毛国华)
【中小企业贷款】驻马店市城市信用社立足当地经济和金融环境,实施支持中小企业持续发展战略,力拓中小企业市场,打造“中小企业银行”,针对中小企业融资难的问题,开发多种信贷新产品,成立专门业务部门负责中小企业贷款业务,配备相关业务人员负责中小企业市场营销和服务,对于重点客户由部门经理直接参与营销,制定出台相关考核办法,充分调动信贷员拓展中小企业市场的积极性,创新营销管理模式,大力推行整体营销。通过努力,驻马店市城市信用社中小企业贷款2007年底余额16.73亿元,比2006年增长137%。(孔 辉 毛国华)
【个人业务】为活跃市场,促进经济繁荣,完善金融产品结构,不断提升驻马店市城市信用社竞争能力,体现“政府银行、市民银行、中小企业银行”的服务宗旨,驻马店市城市信用社在个人业务方面积极创新,服务功能不断完善。在个人金融产品服务上,先后开办了抵(质)押贷款、个人保证贷款、个人保险单质押贷款、个人住房按揭贷款、个人商业用房贷款、下岗失业人员再就业小额担保贷款、个人消费类汽车贷款、个人抵(质)押循环额度贷款等个人贷款品种。2007年,驻马店市城市信用社向个体经营性和个人消费性发放贷款1770笔,计1.48亿元,发放下岗失业人员再就业小额担保贷款630笔,计2058万元,累计解决下岗失业人员再就业近900人,有力地支持了地方经济的发展。(孔 辉 毛国华)
【金融创新】2007年,驻马店市城市信用社在不断巩固发展传统的存贷业务的基础上,大力开拓创新业务领域。一是制度创新。为加强管理,明确责任,规范业务行为,控制风险,制定了《不良贷款责任认定追究办法》、《个人住房按揭贷款实施细则》、《个人商业用房贷款实施细则》、《个人消费类汽车贷款实施细则》等业务操作制度,为保障业务安全、稳健运行奠定了坚实的基础;二是服务创新。进一步增强员工服务意识,加强服务礼仪培训考核力度,为提高员工整体服务水平和质量,对现有网点进行升级改造,提升服务功能,树立良好的社会形象。在保持和优化原有服务品种的同时,开展了电话服务、预约服务、上门服务和银信通服务;三是产品创新。为提升驻马店市城市信用社参与竞争市场的能力和水平,不断满足客户日益增长的服务需求,结合市场发展、客户需求和业务发展的实际情况,相继开发了个人住房按揭贷款、个人商业用房贷款、保险单质押贷款、汽车合格证抵押贷款、品牌家电质押贷款、个人消费类汽车贷款、个人抵(质)押循环额度贷款等业务新品种。(孔 辉 毛国华)
【资金清算】2007年度,驻马店市城市信用社银行本票系统、票据影像系统、小额支付系统跨行通存通兑、电子验印系统、身份证联网核查系统的正式上线运行后,与大额支付系统、同城清算系统并行,解决了异地通汇难问题,极大地提高了客户的资金周转速度。全年共授权大额往帐1222笔,金额44.14亿元。委托收款托回业务182笔,共计8.15亿元,各分社清算帐户收付业务23215笔,金额共计99.02亿元。共办理财政授权直接支付业务37084笔,共计25.47亿元;代理财政预算外资金4368笔,共计12.96亿元;共办理代理业务60269笔,共计1.55亿元。(孔 辉 毛国华)
【内部管理】为加强内控制度建设切实防范化解风险,驻马店市城市信用社坚持以预防和风险控制为导向,以工作不断创新为突破,加强内控制度建设,建立健全内部风险控制体系,强化内部风险监测,积极推动内控评价工作。一是完善法人治理结构,优化资源配置。2007年,严格按照现代企业管理制度和股份制金融机构的运作机制,加大公司治理力度,真正建立了“三会一层”各司其职、各负其责,独立运作,有效制衡的决策、执行和监督机制。二是认真贯彻执行各项金融方针政策,完善内部控制制度,做到制度先行、内控优先,加强基础管理,防范操作风险,确保依法合规稳健经营。三是推行会计基础工作规范化管理,对所有网点进行达标验收,规范了全社会计业务,建立风险防控体制。四是加强财务管理,对每笔开支严格按照审批权限,创收节支,定额控制,合理降低费用,公开财务开支。对大项办公用品购买、设备采购、网点装修进行公开招标,阳光
操作。五是加强内部稽核力度,规范经营行为。六是加强信贷管理。新贷款投放严格按照《贷款管理办法》和《贷款通则》要求,加强管理,防止形成新的风险。七是加强案件专项治理,努力创建平安年。在案件专项治理工作中,坚持标本兼治、查防结合、加强内控的原则,深入开展案件专项治理工作,重点对案件易发的基层储蓄、会计、信贷等岗位和环节开展拉网式检查,实施排雷工程,做到思想认识到位、安全防范措施到位、安全检查落实到位,达到提高案件堵截率和管理水平的目的。(孔 辉 毛国华)
【电子银行】2007年,驻马店市城市信用社先后完成了企业入资核查系统、票据影像系统、电子验印系统、小额跨行通存通兑业务、代收地税税款业务、反洗钱系统等科技项目的开发。企业入资核查系统和代收地税税款业务的上线,丰富了城市信用社中间代理业务品种。票据影像系统、小额跨行通存通兑业务的开通运行,进一步拓宽了驻马店市城市信用社的支付结算渠道,实现了驻马店市城市信用社的支票、存折跨区跨行通用,满足了储户的金融服务需求。(孔 辉 毛国华)
【队伍建设】2007年,驻马店市城市信用社不断加强对员工队伍的思想教育、廉政教育、法制教育以及社会主义核心价值体系教育,从而形成了共同的价值观念和道德规范,打牢了干事创业的思想道德基础。一是加大对全体干部职工及业务骨干的培训,采取请进来,走出去的方式加大培训力度。二是根据干部职工队伍的综合业务水平,就文秘写作、财务会计、信贷业务管理、风险防控,以及新政策、法律法规等进行了系统培训。三是以考促学,增强了员工学习主动性。四是对部分中层干部轮岗后,取得了较好的效果。五是通过公开招聘的形式招聘了26名年轻有为的大学生,作为城市信用社知识化、年轻化、专业化的补充,为城市信用社可持续发展提供动力支持。六是加强政治思想教育和技能教育,建立和谐的企业文化。(孔 辉 毛国华)