【概况】 2016 年,全市银行业机构推动供给侧结构性改革,加大资金供给,优化信贷结构,强化风险防范,实现银行业机构整体平稳运行。存款状况。2016 年年末,全市银行业本外币各项存款余额2501.05 亿元,较上年末增加304.11 亿元,同比多增67.76 亿元,增量创历史新高,增幅13.84%,较上年同期下降0.2 个百分点。全市银行业各项存款余额、较上年末增量、较上年末增幅分别居全省第5、第6 和第12 位,余额位次与上年同期持平,增量和增幅较上年同期下降1 位和5位。黄淮4 市中,驻马店市存款余额、较上年末增量、增速分居第2、第3 和第4 位,余额位次与上年同期持平、增量和增幅较上年同期各下降1 位。一是存款增长乏力凸显,稳定性有所弱化。从近3 年存款余额情况看,2014 年、2015年、2016 年存款余额较上年增幅分别为15.57%、14.04%、13.84%,呈逐年递减态势。从2016 年存款增量的时间分布看,一至四季度占比分别为69.22%、19.47%、11.18%、0.13%,存款增长主要集中在一季度,四季度存款增长明显不足,虽然一季度存款猛增是银行积极营销存款、组织存款竞赛、开展存款“开门红”活动的结果,但同时也在一定程度上显示存款增长的后劲不足。2016 年定期及其他存款增量新增167.18 亿元,占各项存款增量的57.21%,较上年同期下降5.48个百分点,存款储蓄定期化趋势持续减弱。经济增速低缓,降息通道下,住户及企业的存款意愿一定程度被削弱,同时银行理财和互联网金融等新兴金融业态加速银行存款分流,存款增长后劲不足相对突出。二是存款结构性特点显著。从存款内部结构看,住户和非金融企业仍是存款主力,在各项存款中占比稳中有升。2016 年,全市住户存款比年初新增241.64 亿元,同比多增24.05 亿元,较上年增幅14.99%,高于各项存款增幅1.93 个百分点。全年全市非金融企业存款新增15.21 亿元,同比多增32.85 亿元,较上年末增幅6.58%,同比提升13.67 个百分点。三是存款增速差异明显,中小金融机构成为存款增长主要动力。2016 年12 月末,4 家大型银行各项存款较年初增加72.79 亿元,增长8.95% ;中小金融机构各项存款较年初新增225.93 亿元,增长16.26%,增量占全辖存款增量的74.29%。其中,6 家村镇银行较年初增加11.14 亿元,增幅89.13% ;邮储银行较年初增加78.14亿元,增长17.37% ;中原银行较年初增加34.08 亿元,增长16.87% ;农信社较年初增加93.31 亿元,增长13.97%。贷款状况。2016 年末,全市银行业本外币各项贷款余额1227.9 亿元,较上年末增加113.82 亿元,同比少增60.11亿元,增幅10.22%。一是贷款增量、增速在全省位次有所下降。2016 年年末,各项贷款余额、较年初增量、较年初增幅分别居全省第9、第11 和第13 位,贷款余额位次较上年同期持平,较年初增量、增幅分别较上年同期下降6 位和下降11 位。黄淮4 市中,驻马店市贷款余额、较年初增量、增速均居第3 位,余额与上年同期持平、增量较上年同期下降1 位、增速下降2 位。二是贷款持续凸显长期化特征。在经济下行周期,银行业机构响应国家有关重点领域重大项目及基础设施建设及个人购房等政策,中长期信贷投入不断加大。2016 年,全市银行业中长期贷款新增86.16 亿元,增幅14.65%,高于各项贷款增速4.43 个百分点,新增中长期贷款占比75.7%。三是信贷投向调整改善。2016 年,全市信贷资源重点投向房地产(含个人住房按揭贷款)、制造业、批发和零售业,合计新增达99.23 亿元,新增占比达87.18% ;批发和零售业、居民服务修理和其他服务业、个人住房按揭贷款余额占比比上年同期上升0.57、0.6、2.71 个百分点;农林牧渔业、交通运输仓储和邮政业、制造业贷款余额占比较上年同期分别下降3.35、2.34、0.51 个百分点,信贷结构不断改善。盈利状况。2016 年,全市银行业累计实现利润29.04 亿元,同比少盈0.66 亿元,较上年下降2.24%。在利率市场化不断深化背景下,银行负债成本持续上升、传统信贷业务模式受影响明显,利息收入持续减少,存贷利差不断收窄,伴随风险暴露增多大幅计提减值准备等因素,银行业盈利能力延续下滑态势。不良贷款实现“双降”。2016 年年末,全市银行业不良贷款余额48.85 亿元,不良率3.98%,分别较年初下降9.73亿元,下降1.28 个百分点,不良贷款余额下降量和占比下降幅度居全省第2 位,黄淮四市第1 位。(康文晋 冯 焱)
【金融服务】 2016 年,驻马店市银监分局做好各项金融服务工作。一是重点领域信贷支持。围绕“工业强市”战略及“百千亿级”产业集聚群培育工程,加大信贷投放力度,强化对重大技改、产业升级、结构调整和经济发展新动力金融支持。同时,引领银行业金融机构开展百名行长帮扶百家困难企业的“双百行动”和“暖冬行动”,银行业金融机构与困难企业合作,缓解困难企业融资难、融资贵问题。截至12 月末,辖内银行业新增贷款113.82 亿元,较年初增10.22%。制定《驻马店银监分局关于做好2016 年小微企业金融服务工作的指导意见》及《小微企业金融服务考核办法》,要求机构单列小微企业信贷计划;优化小微企业信贷结构和投向;推进小微企业金融创新;健全尽职免责和不良容忍机制;合力优化小微企业融资环境,做好小微企业金融服务工作。同时,开展银企对接、银税合作、联合宣讲等活动。全年共通过银企对接活动签约贷款金额54.1 亿元,惠及企业上百家;通过开展联合宣讲活动,与工信委、金融办、银行等部门,深入全市750 家企业当中,帮助企业利用自身有利条件,提高融资能力。通过银税互动平台向辖内银行业金融机构推送A 级纳税信用企业444 家,B 级纳税信用企业1724 家,辖内各法人机构共运用评级结果新授信企业108 家,发放信用贷款72 笔,金额9.15 亿元。截至12 月末,辖内小微企业贷款余额534.1 亿元,位居全省第6 位,黄淮四市第1 位,较年初增长11.44%。引领辖内银行业金融机构增强支农意识,强化和改进涉农金融服务。针对农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体,辖内银行业金融机构开办农民专业合作社贷款、家庭农场贷款、农机补贴贷款、扶贫贴息贷款等新产品。截至12 月末,辖内银行业金融机构涉农贷款余额798.81 亿元,较年初增加54.52 亿元,涉农贷款实现持续增长。二是普惠金融及金融服务便捷化。2016年年底,洛阳银行驻马店分行正式挂牌开业,实现异地城商行在驻马店市设立分支机构的零突破;中原银行驻马店分行率先在上蔡县朱里镇设立中原银行全省范围内第一家乡镇支行。2016 年新增村镇银行支行10 家;新增农村金融自助服务网点356 个,达到884 个;新增ATM 机75 台,达到637 台;新增POS 机2484 台,达到10363 台。三是债委会工作。市银监分局成立跨部门模版化管理的债委会推进工作小组,拟定《驻马店市银行业债委会工作规则》,明确统计牵头部门、银行业协会、监管科室、银行业机构职责。科学运用非现场监管系统对辖内各银行业金融机构前30 大贷款企业和前10 大不良贷款企业情况进行汇总分析,从中筛选出贷款涉及3 家(及以上)银行业机构的贷款企业,并与辖内各银行业金融机构沟通,掌握贷款企业情况,摸清底数。经过统筹分析,市银监分局对在3 家以上(含)银行业金融机构进行债务融资,债务规模在1 亿元及以上的17 家客户成立首批债权人委员会,涉及银行业金融机构28 家,贷款余额达34 亿元,拟组建债权委员会的主债权行有14 个,其中异地行2 个。截至2016 年年底,市银监分局已组织银行业机构分2 批对辖内32 家企业成立债权人委员会,涉及银行机构31 家,支持优质企业25 家,帮扶困难企业5 家,保全银行资产达63 亿元。 (康文晋 冯 焱)
【案件防控】 2016 年年初,市银监分局与各银行业机构签订2016 年案件防控工作目标责任书,落实案防工作各项责任;开展法人机构2015 年案防工作评估工作,对其案防工作实施监管评价;召开大型银行案防工作会议、城商行监管工作座谈会、农村中小金融机构审慎监管工作会议,加强风险预判及提示。按季召开案防专题会,及时下发案情通报及风险提示;组织全市一万余名银行业员工签订远离非法集资承诺书,开展打非“广场宣传月”等宣传活动,引导辖内广大群众和银行从业人员自觉远离非法集资行为。做好风险排查工作。辖内各银行机构开展员工行为排查和同业存款、大额存款账户以及票据业务的3 项重点风险排查工作,消除潜在风险隐患。组织开展对农村金融机构和邮储机构安保现场检查,共发现各类问题46 个,提出整改建议6 条,提升辖内邮储银行和农村金融机构安全防护能力。加强与市综治办、公安局、金融办等沟通协作,联合市公安局举办银行业安防新标准培训班;联合公安部门召开防范打击电信网络诈骗工作会议,建立处置电信诈骗协调机制,成立防范电信诈骗指挥中心,提升应对处置能力;配合市金融办召开全市互联网金融风险专项整治会议,推进辖内互联网金融风险专项整治工作。2016 年,全市银行业持续保持案防工作高压态势,实现案件零发生的目标。 (郭文生 张宏伟)
【金融监管】 2016 年,驻马店银监分局组织开展监管知识、公文写作、计算机操作岗位练兵比武等一系列竞赛活动。推进辖内非现场监管工作,提高非现场监管识别风险、防范风险作用。全年共上报各类非现场监管报告125 个,发出监管通报37 个,监管意见书20 份,发出风险提示17 份,提出监管整改建议105 条。发挥非现场监管的监测、预警、控制和指导作用,并发挥非现场监管对现场监管的“精准制导作用”,为现场检查提供支持。充分运用现场检查手段,促使银行业管理水平整体提高。2016 年,驻马店市银监分局按照“全方位、多角度、广覆盖”现场检查思路,统筹市场准入、非现场监管和现场检查3 大监管手段,共开展17 个现场检查项目,对5 家机构和个人共计罚款70 万元。 (康文晋 冯 焱)
【金融精准扶贫】 2016 年,市银监分局做好金融精准扶贫工作。一是以开展评级授信为切入,建立金融服务档案。组织农行、邮储、农合机构发挥牵头统筹的职能,对全市建档立卡贫困户逐户走访调查,加强与村两委、驻村第一书记沟通协作,按照是否符合贷款条件、是否具有贷款意愿,以及贷款需求的金额、用途等,实行“一户一档”,建立金融服务档案。截至2016 年年底,辖内建档立卡入户调查率达到100%,信用评级完成率达到77%,走在全省前列。二是以创新小额信贷产品为核心,加大发放力度。引导辖内银行业机构依托不同区域特色,因地制宜,以“特色产业+ 农户”“龙头企业+ 贫困户”“农业合作社+ 农户”等模式为载体,为精准扶贫提供金融后盾力量。截至12 月末,全市扶贫小额信贷余额接近2.75 亿元,较年初大幅增长,增幅达399%。三是以部门协作为支撑,增强金融扶贫实效性。加强与地方党政部门、扶贫办、财政部门沟通联系,协调推动扶贫专项资金、风险补偿资金尽快到位,督导辖内银行业金融机构与相关部门签订合作协议,变“输血”式扶贫为“造血”式扶贫,实现金融扶贫可持续发展。截至11 月末,辖内地方政府对扶贫方面的财政贴息资金、贷款风险补偿金达3840 万元、扶贫担保资金达1.6 亿元。四是以跟踪督导为保障,加强监管问责。分局将扶贫小额信贷工作开展情况列入重大督导议题,制定督导方案,建立工作进度台账,定期监测小额信贷推进情况,按季通报,并将银行机构工作开展情况与其市场准入、高管履职尽责挂钩。 (康文晋 冯 焱)
【银行业改革】 2016 年,市银监分局按照省政府、省局农信社改革总体部署要求,加大农信社改革工作力度。在做好辖内改革规划的同时,多次向地方党委政府汇报,引起市政府主要领导重视。遂平联社、驿城区联社组建农商行工作土地置换获得处置,各项主要监管指标达到组建要求。针对省局验收组在现场验收时指出2 家农联社改制中存在的问题,分局组织工作组提前进驻上述2 家联社,指导2 家联社按照省局意见及时对存在问题进行整改。驻马店农村商业银行、遂平农村商业银行于2016 年12 月正式挂牌开业,驻马店农村商业银行成为全省第二家成功改制的市级农商行。对重点推进的汝南、上蔡、新蔡、平舆、泌阳5 家联社,按照一社一策,分别制定下发文件,督促上述5 家机构明确改革工作重点,确保按照改革规划进度按时完成改革工作。上蔡等2家农村商业银行获省局批准筹建,辖内农村商业银行已达7家;平舆农联社进入筹建前清产核资阶段,泌阳、汝南农村信用联社基本达到筹建标准。 (郭文生 金 锦)