综 述
【金融工作综述】一、竭力支持全市经济可持续发展,执行稳健货币政策取得明显成效。2003年,坚持以支持经济发展为主题,认真贯彻执行稳健的货币政策,积极创新信贷指导方式,努力提高再贷款、再贴现等货币政策工具的效能,积极引导、规范发展货币市场,进一步完善了再贷款的管理和使用。通过贷币政策的指导,适度增加贷款投放,调整优化信贷结构,辖区贷款投放保持了连续性和稳定性,有力地维护了地方经济快速健康发展。全市实现国内生产总值345.70亿元,增长1.8%。全辖区金融运行平稳,主要特点是“两增一减一降”。一是存贷款大幅度增加。年末,全市金融机构各项存款余额(本外币合计)297亿元,较年初增加47.90亿元,增长19.3%;各项贷款余额217.80亿元,较年初增加20.50亿元,同比多增7.40亿元。二是银行票据业务大幅度增加。年末,全市金融机构累计办理银行承兑12.20亿元,较年初增加2.50亿元,增长26%;累计办理贴现20.90亿元,较年初增加11.90亿元,增长135%;票据贴现余额4.20亿元,较年初增加2.80亿元,增长1.98倍。三是金融机构经营效益明显减亏,减少亏损11.6%。四是金融机构不良贷款余额明显下降。年底,全市商业性金融机构不良贷款较年初下降1亿元以上,下降了6.3个百分点。城乡信用社备付金充足,实际经营状况同比也有较大的改善。货币政策在推动和支持经济持续增长中发挥了重要作用。重点支持了“三农”、重点项目建设和民营经济。全年全市累计投放支农再贷款4.10亿元,引导农信社累计投放支持“三农”小额贷款27.70亿元,新增农业贷款8亿元,增长16.8%,高出全市贷款增幅7.3个百分点。利用银行洽谈项目发布平台、中小企业信用评级发布平台和逃废银行债务企业曝光平台,对90多个项目进行了考察和筛选,向西气东输豫南支线、热电厂技改等重点项目投放贷款9亿多元。金融机构对民营企业贷款增加59.40亿元,较年初增加6.40亿元,增长12%,较好地支持了地方经济建设。城乡信用社在全国银行间拆借市场和债券市场的交易量已达54.90亿元,累计实现收入533万元,成为新的效益增长点。规范发展票据市场,全市金融机构累计办理票据贴现20.70亿元,同比增加13.70亿元,增长195%累计办理承兑11.50亿元,同比增加28.90亿元,同比增长33.6%,有效缓解了企业流动资金的紧张状况。
二、积极推进监管体制改革,努力维护辖区金融秩序稳定,2003年,根据总、分行的统一部署,积极稳妥地完成了驻马店银监分局的分设工作,实现了改革期间思想不散、工作不断、秩序不乱,确保了稳定。在积极推进改革的同时,切实加强金融监管,认真落实金融监管责任制,充分运用多种监管手段,依法监管,规范操作,维护了辖区金融秩序,有效地防范和化解了辖区金融风险。一是突出防范和化解农村信用社风险为重点,加大对农村信用社监管力度。制定下发《完善和加强农村信用社内控制度建设指导意见》和《农村信用社内控评价办法》及开展对农村信用社内控制度执行情况大检查,促进农村信用社修改、补充现有的内控制度85个,新制定完善28个。通过加强对大额贷款的监控力度,组织开展对农村信用社单户大额贷款现场检查,对2002年底前发放的单户大额贷款进行了逐笔清理,对全辖区100户超比例单户大额贷款进行锁定及对辖内91个法人机构逐一进行测算,对大额贷款建立测控台帐,实施定期监控,跟踪监管检查,驻社监管,实行责任清收,切实把防范和化解信贷风险落到实处。通过加大高风险农村信用社的化解力度,按照分类指导、“一社一策”,积极促进高风险农信社的转化。通过组织开展现场检查及加强和改进非现场监管,进一步规范了农村信用社的经营行为,提高农村信用社经营管理水平。二是认真开展各项监管活动,对辖内国有商业银行、政策性银行及邮政储蓄462个机构,开展了机构年检工作;按季完成了对农发行、邮政储蓄机构的非现场监管工作;对新蔡、平舆、汝南三县邮政局及所属邮政储蓄机构2003年元至8月份内控制度及储蓄业务开展了专项检查。通过检查,提高了金融机构经营管理水平。四是切实加强对社会非法集资活动的监管力度。全年对辖内非法集资活动进行了三次现场检查,重点对驻马店市兴禾城市消费合作社进行了专题调查,并根据调查结果向市政府写出专题报告,请求予以查处。
三、金融服务质量和水平进一步提高。第一、完成了现代化大额支付体系建设,认真组织开展了大额支付系统和中央银行集中核算系统的推广应用工作,完成了电子联行机房环境改造和卫星通讯C波段向KU波段的转换及全国电子联行“密钥”更换工作,加快了电子汇兑和资金清算速度,提高了资金运行效率。加大了结算监督检查力度,查出违反结算纪律单位6个,查处压单压票28笔,查处多头开户13户,执行结算罚软3.3万元,维护了结算渠道的畅通。第二、加强科技建设。完成了内联网的升级扩容改造工作,从根本上解决了人民银行内联网系统信息传速问题,为实现央行业务的全面现代化打下了坚实基础。完成了内联网防病毒软件的升级工作,重点进行了网络蠕虫病毒、网络“冲击波”病毒的专项治理,提高了人民银行内联网防病毒能力,保证了计算机及网络系统正常运行。完成了全辖区人民银行系统“会计核算四集中系统”等新业务系统推广,实现了与现代化支付系统的对接。加强对银联卡联网通用管理工作,理顺了银联卡使用环境,银联卡交易额节节攀升,交易额名列全省前3名。第三,加强国库资金管理和监督,完成了国库会计核算系统2.0版的推广运用工作,国库资金在途时间由2天缩短到当月即日清算。加强国库资金监管,保证了国库资金按时足额入库和安全无损。第四、加强银行信贷登记咨询系统建设,依托系统建立了银企洽谈项目发布平台,中小企业信用评级发布平台和逃废银行债务企业曝光平台,辖区金融机构通过项目平台及时了解地方经济建设最新动态,从而明确了信贷投放重点,降低了经营风险,提高了信贷政策执行效果。第五、加强发行基金调拨和管理,2003年调拨发行基金2.50亿元,投放现金45.80亿元,回笼现金53.30亿元,全年现金净回笼7.50亿元。加强现金管理违规案件查处力度和人民币反假力度,严厉打击了制假贩假人民币违法行为。第六、强化了内审监督职能,在严防案件发生,确保资金安全前提下,促进了内控制度的落实。第七、认真落实安全生产责任制和社会治安综合治理责任制,确保了全辖金融系统内无抢劫、盗窃、诈骗等案件和事故发生。稳步开展了反洗钱工作,成立反洗钱领导机构,下发了《驻马店市金融机构反洗钱暂行规定》,定期召开反洗钱座谈会、联席会,组织执法检查,促进反洗钱工作的全面贯彻落实。
四、外汇管理工作进—步加强和改进。一是强化外汇信息调研工作,对工作中遇到的新情况、新问题进行专题研究,剖析外汇收支中存在的问题,为扩大辖内出口创汇提供可行性建议。二是强化外汇检查工作,完成了辖区各外汇指定银行大额和可疑外汇资金交易报告执行情况的专项检查、银行非贸易外汇收支检查和银行收汇、结汇专项检查工作。三是强化日常外汇监管工作。银行实行汇率公开挂牌制度,防止外汇指定银行擅自降低现汇现钞买入价及提高现汇现钞卖出价等违法行为。加强结售汇市场准入管理。认真落实银行开办结售汇准入规定,促使经营结售汇业务的银行合规、合法经营。做好保险外汇的市场准入工作,做到把关严格、程序正确、权限明晰。四是强化经常项目和资本项目外汇管理工作。完善了进口付汇、外汇账户管理和收汇核销工作。完成了外商投资企业年检工作,加强了外债及国内外汇贷款管理,外商直接投资验资询证登记初见成效,虚假验资得到有效遏制。今年实物投资占比由去年的30%下降到零,现汇出资占比由去年的32%上升到45%。(崔艳红)
【货币信贷政策执行情况】2003年,人行驻马店中心支行继续贯彻稳健的货币政策和宏观调控政策,紧紧围绕市委市政府的项目带动战略。努力克服“非典”和全年遭受严重自然灾害带来的不利影响,创新货币政策传导方式,加大“窗口”指导力度,促使了辖内金融业继续保持了稳定运行。支持了地方经济的持续,健康发展。金融运行成效是近年来较好的一年,表现为各项存贷款稳步增长。金融总量进一步增加,懂行业不良资产风险继续得到有效化解,扭亏增盈工作取得新的成效,金融业整体运行质量进一步好转。一、机构贷款总量与信贷结构。止2003年底,全市各项贷款余额为218亿元,较年初增加20.50亿元,同比多增7.60亿元,增幅是上年度的1.6倍。从信贷结构上看工业贷款和农业贷款稳步增加,基本建设和技术改造贷款增长迅速,私营企业,个体贷款快速增长及以住房、汽车为主的消费贷款发展较快。止2003年底,全市短期工业贷款余额18.40亿元,较年初增加0.60亿元;全市农业贷款余额53.70亿元,较年初增加7.80亿元,增长17%,与同比多增1.04亿元;全市基本建设贷款余额12亿元,较年初增加4.70亿元,增长65%;技术改造贷款余额3.20亿元,较年初增加2.92亿元,比上年增长9.6倍;全市私营企业及个体贷款余额0.60亿元,较年初增加0.20亿元,增长45.7%,同比多增904万元;全市消费贷款余额3.20亿元,较年初增加0.3亿元,增长11.8%。其中,个人住房贷款和汽车贷款余额分别达到1.60亿元和0.80亿元,较年初分别增加0.11亿元和0.04亿元。二、存款余额及增长幅度。止2003年底,全市金融机构各项存款余额(本外币合计)达到297亿元,较年初增加47.9亿元,同比多增7.9亿元,增长19.3%。在全年新增人民币存款中,企业存款和居民储蓄均保持快速增长。其中,企业存款增长强势。止2003年底,全市企业存款余额37.70亿元,较年初增加6.80亿元,增长22.1%,增加额是上年度的1.5倍。企业存款增加的原因主要有三个方面:其一,市内企业效益尤其是重点企业经济效益进一步提高,限额以上工业企业增加值较上年同期增长15%,产销率达98%以上,销售收入及现金流量增加;其二,新的国债项目和市重点建设项目投资后,国债专项资金和部分基建款在工程未完工之前滞留在银行;第三,今年金融机构贷款投放较多派生了部分存款。储蓄存款继续稳步增长。2003年底,全市居民储蓄存款余额237亿元,较年初增加36.90亿元,增长18.2%,增加额是上年度的1.3倍。其中,居民活期储蓄55.50亿元,增加8.6亿元,增长18.4%,定期储蓄181.6亿元,增加28.30亿元,增长18.5%。三、票据市场融资功能进一步增强。2003年底,全市金融机构来到期票据4.10亿元,票据贴现余额1.60亿元(其中人民银行办理再贴现1.40亿元),较上年底增加0.3亿元;1—12月累计办理银行承兑12.3亿元,同比增加2.50亿元,增长25%,累计办理贴现20.90亿元,较上年度增加11.90亿元,增长106%,银行承兑和贴现票据融资量的增加有效的缓解了企业流动资金紧张的状况。(崔艳红)
【现金收支情况分析】2003年,受夏季非典疫情和秋季农业洪涝灾害的影响,商品销售现金收入较上年减少,农副产品采购现金支出较上年略有增加。全年现金累计收入901.97亿元,现金累计支出894.42亿元,现金净回笼7.55亿元,较上年多回笼11.64亿元。一、收入情况分析。全年现金累计收入901.97亿元,较上年同期增加170.94亿元,增长23%,其中:商品销售收入58.43亿元,较上年减少1.65亿元,下降3%,服务业收入37.91亿元,较上年同期增加4.89亿元,增长15%,城乡个体经营收入655.02亿元,较上年同期增加0.69亿元,增长4%,储蓄存款收入655.02亿元,较上年同期增加141.59亿元,增长28%,汇兑收入9.94亿元,较上年减少0.73亿元,下降7%,汇兑外币收入0.10亿元,较上年同期增加285万元,增长37%。2003年,受非典疫情影响,5月份,全市外出务工人员大批返乡,外出减少,使汇兑现金收入减少,秋季农业遭受洪涝灾害,农业几乎绝收,农民农副产品收入大幅下降,购买力下降,造成商品销售现金收入较上年减少。二、现金支出情况分析。全年现金累计支出894.42亿元,较上年同期增加166.84亿元,增长23%。其中:工资性支出34.27亿元,较上年同期增加2.67亿元,增长8%,农副产品采购支出23.69亿元,较上年同期增加0.16亿元,增长1%,工矿及其他产品采购10.60亿元,较上年同期增加1.82亿元,增长21%,城市个体经营支出21.32亿元,较上年同期增加5.56亿元,增长35%,储蓄存款支出633.28亿元,较上年同期增加134.70亿元,增长27%,汇兑支出15.63亿元,较上年减少4.09亿元,下降21%,兑换外币支出6540万元,较上年同期增加0.27亿元,增长89%。2003年,受非典疫情和秋季洪涝灾害的影响,农副产品采购支出较上年持平,汇兑支出较上年减少,下降21%,但随着个体私营经济的不断发展,经营规模的不断扩大,导致现金投放量增加,城乡个体经营支出较上年增长35%,而随着国家对外汇管制的进一步放宽,美元等外汇黑市已没有存在的空间,由于人们对人民币升值的预期导致兑换外币净支出现金增加较多,2003年兑换外币支出较上年增加80%。(崔艳红)