综 述
【金融工作概况】 1994年驻马店地区金融工作在深化金融体制改革中呈现出稳定发展的好势头。
一、信贷现金计划执行比较好。一是各项存款大幅度上升。年末,全区金融机构各项存款余额达60.4亿元,比上年末增加19.5亿元,增长47.6%。其中,国家银行存款余额41.4亿元,比上年末增加12.2亿元,增长41.96%。全区城乡储蓄存款比年初增加16.4亿元,增长52.19%,占各项存款增加额的84.12%;企业存款比年初增加1.98亿元,增长31.3%。二是各项贷款增长适度,发放适时,结构合理,确保了资金有效供给。年末,全区金融机构各项贷款余额为76.2亿元.比年初增加13.9亿元,增长22.4%。其中国家银行各项贷款余额63.6亿元,比年初增加10.4亿元,增长19.5l%,比1993年多增加2.6亿元。国家银行新增各项贷款,体现了集中资金,保证重点的信贷政策。其中,为支持农村经济发展,农业贷款增加2024万元,增长7.3%,农副产品收购贷款增加8.2亿元,增长42.66%,没有出现因资金供应不足而给农民打“白条”现象。为支持工业企业有效生产,工业贷款增加9096万元,增长10.24%,重点保证了产品有市场、有销路、效益好的企业流动资金需要。为增强经济发展后劲,固定资产贷款增加2.56亿元,增长36.89%,基本保证了省、地重点建设项目和技改项目的资金需要。三是货币投放情况正常。全年净投放货币1.86亿元,较上年增长106.16%,符合货币投放规律。
二、整顿金融秩序工作取得明显的阶段性成果。一是认真贯彻落实全国全省金融监管工作会议精神,对全区各类金融机构执行金融法规的情况进行了全面检查,严肃查处了金融机构乱提利率,超范围经营金融业务等违规行为。同时对不经批准乱设金融机构、农村合作基金会经营存贷业务、房地产信贷部超规模放款等问题,都给予了认真纠正。二是强化了金融稽核监督。全年对8个县的工商银行、2个保险机构、5个城市信用社和1个农村信用社进行了常规稽核,对辖区内县以上84个金融机构的信贷资金管理情况开展了报送稽核,及时处理和纠正了一些违规违章问题,促进了各金融机构稳健经营。三是认真落实国务院关于抑制通货膨胀的各项政策措施,各专业银行和其它金融机构都进一步加强了金融宏观调控和监测,信贷规模和存贷款比例均控制在上级行下达的指标之内;人民银行依照有关规定对乱集资、乱拆借等问题进行了坚决制止和纠正。四是进一步严肃了结算纪律,整顿了结算秩序。全区各金融机构认真贯彻全国银行结算工作会议精神,坚决执行结算“三不准”的规定,使压单、压票及受理无理拒付等现象大大减少。
三、金融体制改革迈出重要步伐。1994年,全区各级金融机构认真贯彻执行《国务院关于金融体制改革的决定》和省政府批转的《关于我省金融体制改革的意见》,收到了明显成效。一是积极推进和切实转换了人民银行职能。全区地、县人民银行按照总行关于转换职能的有关精神,认真做好职能转换的各项工作,在加强宏观调控、强化金融监管、搞好调查研究、加快电子化建设步伐等方面,进行了积极有效的探索在组织金融机构资金头寸调剂联行清算、经理国库、现金调拨人民币反假等金融服务方面做了大量工作。二是初步实现了政策性金融业务与经营性金融业务的分帐经营。农业发展银行资金划转工作基本完成。三是各专业银行向国有商业银行转换开始起步,在试行限额下的资金负债比例管理,提高信贷资产质量,完善内部经营管理机制等方面,摸索出一些经验,取得了一定成效。四是外汇改革进展顺利,实行了银行结、售汇制,新的外汇管理体制运行平稳、正常。
四、人民保险事业健康发展。1994年,全区国内外保险业务收入8720万元,完成了年度计划的100.48%,比上年增长3.77%。保险的经济补偿作用也得到了较好的发挥,全年累计支付赔款和保险金3479万元,国内短险业务的综合赔付率达到63%。
五、加强“三防一保”工作,确保国家财产和资金的安全。全区各金融机构按照国务院和省政府”三防一保”电话会议的要求,领导重视,实行一把手负责制,强化对“三防一保”工作的领导,进一步完善各项规章制度,加强防范设施建设,增强安全防范系数。进行经常性的安全防范检查,尤其加强对要害部门的安全检查,及时堵塞漏洞,消除隐患,使全区金融系统“三防一保”工作取得了明显效果。全年通过堵截各种案件,为国家挽回和避免各类经济损失170多万元。
1994年全区金融工作面临的困难和问题是:通货膨胀压力仍然很大,零售物价比1993年上涨34%,居民消费物价比上年上涨32.1%,均高于全省平均水平;银行信贷资产质量下降,呆滞、逾期贷款上升,银行信贷资产风险加大;金融秩序尚未根本好转,金融混业经营的问题比较突出。(赵德旺)
【信贷计划执行情况】 1994年全区信贷计划执行情况良好,表现为各巧存款大幅度增加,增势强劲;各项贷款增长适度,结构合理,发放适时。
一、各项存款大幅度上升,保持了强劲增势。止年底,全区金融机构各项存款余额达603621万元,比上年底增加194607万元,增长47.59%。
(一)国家银行各项存款继续增加,增幅明显上升。至年底,国家银行各项存款余额达413555万元,较上年底增加122229万元,增长41.96%,比1993年同期多增加75247万元,增幅上升28.14个百分点。(1)城镇储蓄存款增势强劲。至年底,全区城镇储蓄存款余额达307786万元,比上年底增加94758万元,增长44.48%,比1993年同期多增加36049万元,增幅上升20.91个百分点。储蓄存款持续增长的重要原因:一是城镇居民货币收入增加。去年以来,各行企事业单位陆续增加和补发工资,居民消费结余大部分转化为储蓄;二是国家提高农副产品收购价格,农村非农业经济特别是油料等经济作物的丰收,使得农民收入增加;三是各金融机构进一步增强了“存款立行”观念,储蓄网点普遍实行任务承包,与职工收入挂钩,调动了金融职工揽储的积极性;四是国家城镇居民住房制度、教育制度改革,抑制了居民即期消费;五是金融秩序的进—步整顿,社会乱集资现象受到控制。(2)企业存款大幅度增加。至年底,全区国家银行企业存款余额达83133万元,比上年底增加19823万元,增长31.1%,比1993年同期多增加1081万元,增幅上升2.2个百分点。企业存款大幅度增长的主要因素:一是由于生产资料价格上涨,企业需要保留较多的资金以备支付;二是国家宏观调控和治理通货膨胀政策,严格控制了贷款规模,固定资产投资得到控制;企业投资降温,相应存款增加,三是全区各行抓好销售归行工作,减少了现金体外循环,从而有效地控制了现金,增加了企业存款。(3)农村存款全年持续下降。至年底,农村存款较年初下降158万元。
(二)非银行金融机构存款有一定增长。截止年底,城乡信用社存款余额达190066万元,比上年底增加72378万元,增长61.5%。
二、各项贷款增长适度,结构合理,发放适时。止年底,全区金融部门各项贷款余额为761706万元,比上年底增加139399万元,增长22.4%。
(一)国家银行各项贷款总量增长,增幅趋升。止年底全区国家银行各项贷款余额为635792万元,比上年底增加103813万元,增长19.51%,比1993年多增加26134万元,增幅上升5.59个百分点。全区国家银行贷款投向上看,新增贷款做到了向重点行业、重点项目上倾斜,投向基本合理,其主要投向:一是工业贷款增加9096万元,增长10.24%,主要支持了效益好的地方骨干企业。二是重点支持农副产品收购,全年农采贷款较年初增加81897万元,增长42.66%,避免了农副产品收购打白条现象。三是重点支持了乡镇企业的健康发展。乡镇企业贷款较年初净增1504万元。四是农业贷款净增2023万元,重点支持了春耕生产和抗旱保秋。五是中长期固定资产贷款净增25562万元,增长36.89%,主要投向:(1)支持重点建设项目和基础工业的发展。(2)集中投向水泥、造纸、面粉、油料等区内优势产业。(3)支持企业技术改造,促进产品更新换代。
(二)非银行金融机构充分发挥了在支持国民经济发展中的辅助作用,对集体、个体工商企业和乡镇企业增加了比较多的贷款。截至年底,全区城乡信用社发放贷款余额达125914万元,比上年底增加3.47亿元,增长38.05%。非银行金融机构增加贷款较多,主要是存款组织工作做的好,信贷资金来源充足。(王 伟)
【现金计划执行情况】 1994年,由于各项现金支出增加,全区现金投放速度加快。至年底,全区国家银行现金总收入151.9亿元,比上年同期增加53.3亿元,增长54.12%;现金总支出153.8亿元,比上年同期增加53.99亿元,增长54。1%。收支相抵,净投放现金1.86亿元,比上年同期多投放6926万元,但仍控制在2.3亿元的计划之内。现金投放多的主要原因:一是国家工资改革,在消费基金方面的现金投放增大,全区累计工资及对个人支出现金128312万元,同比多投放24703万元,增长23.84%;二是粮价改革后,用于农副产品采购方面的现金支出增大,仅此一项投放现金156930万元,同比多投放52455万元,增长50.21%;三是商品销售回笼货币的能力相对减弱,商品销售回笼收入占收入合计的比重下降。据银行现金收支报表统计,商品销售收入占收入合计的比重由上年的19.32%降到今年的17.23%。(王 伟)
130图
【货币流通状况】 1994年,全区国家银行现金净投放18606万元,比上年多投放6426万元,增长52.76%;年末市场货币流通量达到116448万元,比上年增加25902万元,增长28.61%,市场货币流通状况基本正常。其主要特点是:(一)集团单位库存现金减少。年末集团单位库存现金14545万元,比上年减少4600万元,下降24.03%;占市场货币总量的比重比上年下降8.66个百分点。(二)职工和城市居民手持现金量增加。年末,职工和城市居民民手持现金10407万元,比上年增加2661万元,增长34.36%增幅高于上年16.5个百分点。(三)农民手持现金量增加。年末,农民手持现金89461万元,比上年增加27526万元,增长44.44%,占市场货币总量的比重比上年提高8.42个百分点。(四)流动人员手持现金持续增加。年末,全区流动人口手持现金2034万元,比上年增加315万元,增长18.31%,占市场货币总量的1.75%。全区市场货币流通量与经济发展虽然基本相适应,但是市场货币流通量仍然偏多,潜在的通货膨胀压力较为严重,其原因:一是随着经济的高速发展,银行贷款大量增加,产品结构调整进展迟缓,企业经济效益不佳;二是储蓄存款中的公款私存现象严重,信用回笼的虚假性加剧了潜在通货膨胀的压力;三是全区工资套改基本兑现,加之部分单位突击发放奖金、福利等,使消费基金膨胀;四是银行结算手段落后.效率不高,加大了现金供应和流通;五是专业银行的不当竞争,给企业多头开户、大量提取现金钻了空子。 (王 伟)
【金融稽核监督】 1994年全区稽核工作按照国家货币信贷方针,对辖区内人行从各国有商业银行及非银行金融机构开展了稽核。全年共耗用工作日2964个,查出违规资金69196万元,执行罚息27.5万元,罚款35.1万元,没收违法所得67万元。
一、常规稽核:(一)对8个县工商银行进行了常规稽核,发现工商银行在经营中存在资产负债比例达不到要求,超规模放款等问题,并针对问题提出了93条整改意见。(二)对5个县的城市信用社进行了常规稽核,发现普遍存在资本充足率达不到要求,超比例放款,逾期贷款比重大等问题,提出整改意见37条。(三)对保险企业进行了常规稽核,查出无规模放款等问题,并对违规行为进行了处理。
二、内部稽核。1994年对3家人民银行县支行1993年各项业务活动及财务活动进行了稽核,及时堵住了管理中的漏洞。
三、专项稽核:(一)根据省分行安排,对南阳地区专业银行1994年固定资产贷款进行了专项稽核。(二)对辖区74个县以上金融机构1993年末信贷规模执行、备付金留存、转移财政性存款等情况进行了专项稽核。(三)对辖区县市城内68个储蓄机构的业务活动进行了专项稽核。(四)
对全区38个机构的储蓄代办费进行了专项稽核。(五)对秋季农采资金贷款进行了专项稽核,查出挤占挪用农副产品收购资金等问题。
四、报送稽核。按照稽核秩序,每季对辖区县以上84个金融机构的信贷资金管理情况进行了报送稽核,对超比例发放贷款、信贷资产质量差等问题分别给予了处理。
五、委托稽核。1994年继续委托有关部门对5家农村信用社1993年的各项业务活动和财务收支情况进行了稽核。(赵德旺)
【金融年检】 1994年,地区人民银行在总结前两年年检工作经验的基础上,进一步加强了对金融年检工作的领导,成立了以主管副行长为组长的检查领导小组。在领导小组的具体指导下,年检工作严格按《河南省金融机构年检暂行办法》开展。并在工作中注意做好“五个结合”,即年检与金融机构“创十佳、挂十星”活动相结合;金融机构自查自纠问题与人民银行检查处理相结合;审查年检报告书与现场检查相结合;县市支行检查与二级分行抽查相结合;查找问题与纠正问题相结合。通过对全区1370家各类金融机构进行年检,认定合格机构1329家,合格率为97%。对40家有违规行为的金融机构,进行了处罚,并进行了通报批评。通过年检,不仅提高了各金融机构遵守金融方针政策、法规制度的自觉性,而且也提高了金融监管的权威。(赵德旺)
【金融机构监管检查】 1994年,为贯彻落实人民银行总分行金融机构监管工作会议精神,全区从7月25日起,开展了金融机构检查工作。首先,加强对金融机构监管的宣传工作。地区人民银行在《驻马店日报》、驻马店电台、电视台开办了金融监管系列讲座、由主管副行长就加强金融机构监管的有关问题进行了讲解,同时利用沿街宣传橱窗,对金融机构监管的目的、任务及必要性进行宣传。通过宣传使社会各界加深了对金融机构监管的认识,为机构监管大检查创造了一个良好的社会环境。其次,周密组织,严格检查。为使金融机构监管检查落到实处,地区人行制定了检查实施方案,成立了由各级行一把手挂帅的领导小组,从职能部门抽调122名业务骨干,组成30个检查小组,累计投入97个工作日,对全区1113个金融机构进行了检查,有7个县的检查面达100%,另外3个县检查面也达80%以上。在检查中,坚持边查边纠,严肃查处了金融机构乱提利率、超比例发放贷款等违反金融法规行为。对两家专业银行超规模发放贷款2348万元,分别做出了限期清收贷款、压回规模之内的处理;对5个管理失控、严重超比例放款的城市信用社,给予通报批评,限期将超比例部分全部压回。其三,抓住重点,解决难点。在大检查的基础上,地区人行又组织5个检查组,对各县市社会办金融机构、专业银行房地产信贷部等存在的重点问题进行了抽查。对不经批准乱设金融机构的,除给予罚款外,还予以撤销机构的处分,对农村合作基金会超业务范围经营金融业务问题,会同有关部门,严格界定了农村合作基金会的业务范围,纠正了违规的宣传内容和不正当行为;对房地产信贷部超规模放款等问题,限期予以纠正,对条件成熟尚未脱钩的城市信用社,已全部予以脱钩,有效地维护了金融秩序。 (赵德旺)
【结算监管】 1994年,地区人民银行进一步加强了结算监管。3月,对金融机构通过人民银行转汇异地结算工作进行了检查,查出应通过人民银行转汇而采取不正当手段逃避转汇的金额2600多万元,并给予这些金融机构必要的经济处罚和通报批评。7月,又对全区金融机构3月份以来办理同城、异地结算业务情况进行检查。对继续压单、压票、违反结算制度自制“土政策”,乱拉客户多头开户等问题进行了严肃处理。9月,对城市信用社办理联行业务、代签人行汇票业务进行了检查,及时纠正了其在联行业务中存在的问题。10月,召开全区结算工作会议,认真贯彻落实全国、全省银行结算工作会议精神,部署开展严格结算纪律、整顿结算秩序工作。之后,首先通过新闻媒介宣传严格结算纪律、整顿结算秩序的目的、意义及“三不准”的内容,使“三不准”原则深入人心。“三不准”即不准以任何理由压票、任意退票和受理无理拒付;不准在结算制度之外规定附加条件,影响汇路畅通;不准违反规定开立帐户。其次,组织全区各专业银行开展结算纪律大检查,并配合省分行建查组对部分金融机构整顿结算秩序情况进行了抽查,对违反“三不准”的金融机构,根据《违反银行结算制度处罚规定》给予处罚。其三,建立“五位一体”的结算监督体系,实行社会监督,设立举报箱和举报电话,对15起社会举报的案件进行查处,公布处理结果,加强帐户管理,规定一家企业只能在一家银行开立基本帐户,对强拉企业多头开户的金融机构从严予以处罚,建立和完善了同城票据交换办法,进一步加速资金周转,严格执行专业银行跨系统和系统内大额汇划款项由人民银行转汇的规定,防止把资金从大划小,占用客户和他行资金的现象;实行结算纪律检查制度和结算纪律执行情况定期报告制度,建立票据送达日制度,使结算纪律检查和管理工作有据可信,落到实处。(赵德旺)
【利率管理】 1994年全区各级人民银行把利率监管作为维护正常金融秩序的一项重要工作抓紧抓实,做到了“四个及时”:及时明确利率管理的要求。年初,召开了各金融机构储蓄科长联席会议,下发了《驻马店地区储蓄科长联席会议纪要》,对储蓄及利率管理工作提出了具体要求,同时制定了对违反利率管理规定的处罚措施,使各金融机构在业务竞争中,能够公平、有序竞争;及时传达贯彻国家的利率调整措施。全年人民币长期保值储蓄贴补率调整12次、外币利率调整21项次,都能及时组织各金融机构认真执行;及时做好储户、金融机构提出的利率政策咨询工作。全年共受理咨询电话、来访50余次,按有关规定及时予以签复和裁决;及时组织开展利率政策执行情况的检查。全年全区统一部署开展了两次利率大检查,共查处违反利率政策的金融机构105个,金额12450万元,对违反利率规定的处罚14.3万元,有效地遏制了违反利率政策现象的发生。 (赵德旺)
【国库管理】 1994年国库部门按照《国家金库条例》积极配合分税制改革,确保税款及时准确足额入库。并配合有关部门,认真组织了全区国债发行及兑付工作,全年共办理财政收入40825万元,比上年增长39.96%;办理财政支出77435万元,较上年增长42.68%,办理退库4778.2万元;办理国债发行15837万元,兑付各年度国债664.4万元。主要措施:(一)完善国库机构。1994年全区县、市人行全部设立国库部门,又在192个乡镇建立了乡镇国库。(二)完善规章制度。制定了帐务核算制度、国债核算制度、档案资料管理制度、国库调研分析制度及国库工作评比办法,使国库工作有章可循。(三)强化基础工作。一是提高核算质量,全年差错率为万分之零点二,低于万分之三的核算标准;二是完善差错登记及通报制度;三是开展全区国库基础工作互查,进一步提高了国库部门的核算质量。(四)配合财税部门做好“分税制”改革,做到中央国库与地方金库帐务分别核算,保证了各项税款的及时入库。(赵德旺)
【货币发行】 1994年全区货币发行工作,及时请调现金,保证现金供应,圆满完成了各项工作任务。(一)搞好调查预测,保证发行基金的及时调拨。全年共请调发行基金32594.5万元,组织辖区内发行基金调拨49937.5万元。(二)加强损伤人民币回收复点销毁工作。全年共销毁损伤人民币6500万元。(三)合理摆布现金,保证现金供应不脱节。全年共投放现金153555万元,回笼现金144429.8万元,净出库现金9125.2万元,满足了全区经济发展对现金的需要。(四)加强制度建设,保证了库款安全。在库房管理、帐务管理等方面形成了一系列制度,使全区库房达到了全年安全无事故。(五)加强人民币反假工作。全年共收缴各类假人民币54.4万元,抓获不法分子40余人。(赵德旺)
【资金清算】 1994年,全区人民银行认真做好资金清算工作,为加速全区资金周转做出了贡献。区域票据清算中心,不断完善交换办法,利用现代化手段提高工作效率。全年交换409场,交换金额957173万元,清算资金485720万元,融通资金100304万元;卫星电子联行业务不断扩大,使资金清算达到了“快、准、平、清、安全”的目的。全年共发往帐3555笔119393.6万元,接收来帐1007笔107969.7万元。同时,主动运用清算信息资源,在全省率先开展了资金动态分析;积极做好会计达标升级工作,1994年又有两个县行会计工作达到三级水平。(赵德旺)
【三防一保工作】 1994年,全区人民银行按照国务院和人民银行总分行的要求,切实抓好“三防一保”(防盗窃、防诈骗、防抢劫,保资金安全)工作。一是加强领导,健全组织。二级分行成立了以行长为组长、副行长为副组长、有关科室负责人为成员的“三防一保”领导小组,进一步明确了领导小组的责任和义务。所辖各县市支行也按照二级分行的规格成立了领导小组,形成了一级抓一级,层层抓落实的“三防一保”工作领导责任制。二是落实各项防范措施。进一步落实了会计、发行、保卫、计划、机要、保密等要害部门和要害岗位的防范措施,严格执行规章制度,确保了各部门的安全无事故。三是实行人员防范和技术防范相结合,提高防范能力。一方面加强了对保卫人员的思想政治工作和业务技术培训,提高了保卫人员的素质;一方面加强防范设施建设,筹集70万元资金更换了二级分行和三个县市支行的电视监控和报警系统,增强了安全防范系数。四是开展运钞线路“三情”调查。全年调运款157次,没有发生任何事故。五是开展安全大检查。6月14~20日地区人民银行会同地区公安处,对全区金融机构进行了安全大检查。对检查中发现的问题,要求所在单位及时进行整改,并与公安处联合下发了《驻马店地区金融系统“三防一保”安全检查情况通报》,促进了全区金融系统“三防一保”工作的开展。通过采取以上措施,及时制止了3起盗窃案和12起诈骗案,确保了银行资金的安全。(赵德旺)