银行保险业监督管理
【概况】 2019 年,驻马店银保监分局加强金融监管,对保险监管、财务等领域制度文件进行修订完善,做到用制度管人、做事。强化监管团队监管能力建设,围绕春季培训工作和职工之家建设 2 个载体,建立 6 项机制,组织开展监管知识、公文写作、计算机操作岗位练兵比武等一系列竞赛活动。推进辖内非现场监管工作,提高非现场监管识别风险、防范风险作用,并发挥非现场监管对现场监管的“精准制导作用”,为现场检查提供支持。充分运用现场检查手段,促使银行业管理水平整体提高。全年市银保监分局按照“全方位、多角度、广覆盖”现场检查思路,统筹市场准入、非现场监管和现场检查三大监管手段,完成现场检查计划,提高现场检查工作针对性和有效性。
加大重点领域信贷支持力度。围绕供给侧结构性改革下如何支持民营企业发展,多次深入辖内各县区企业,开展金融服务需求调研,并以此有针对性地引导银行保险机构以金融服务为抓手,全力支持辖区经济发展。一是加大信贷投放力度。截至 12 月末,各项贷款余额 1923.4 亿元,比年初增加 275.81 亿元,增幅 16.74%,有力支持实体经济的发展。二是强化创新“三农”金融服务。截至 12 月末,全市涉农贷款余额达 1177.54 亿元,较年初增加 138.8 亿元,增速13.36%。2019 年全市小麦保险承保面积首次超过 1000 万亩,位居全省第 1 位。三是强化小微企业信贷供给。制定印发小微企业金融服务指导意见,明确机构目标任务。推进“政银担企”合作,建立“银税合作”机制,积极搭建银企对接平台,配合市政府做好驻马店金融服务平台建设工作,为小微企业融资提供更多便利条件。截至 12 月末,小微企业贷款余额689.75 亿元,较年初增加 36.2 亿元,增速 5.54%,辖内银行业机构能够完成普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。
加大精准扶贫工作力度。一是以开展评级授信为切入,建立金融服务档案。积极组织农行、邮储、农合机构发挥牵头统筹职能,对全市建档立卡贫困户逐户走访调查,加强与村两委、驻村第一书记沟通协作,按照是否符合贷款条件、是够具有贷款意愿,以及贷款需求的金额、用途等,实行“一户一档”,建立金融服务档案。二是以创新小额信贷产品为核心,持续加大发放力度。积极引导辖内银行业机构依托不同区域特色,因地制宜,以“特色产业 + 农户”“龙头企业+ 贫困户”“农业合作社 + 农户”等模式为载体,量体裁衣,为精准扶贫提供强大金融后盾力量。截至 2019 年末,扶贫小额贷款余额 3.13 亿元,直接支持 45077 贫困人口脱贫发展。驻马店市金融扶贫的工作经验被《中国银行保险报》刊发。三是以部门协作为支撑,增强金融扶贫实效性。加强与地方党政部门、扶贫办、财政部门沟通联系,协调推动扶贫专项资金、风险补偿资金尽快到位,督导辖内银行业金融机构与相关部门签订合作协议,变“输血”式扶贫为“造血”式扶贫,实现金融扶贫可持续发展。四是以跟踪督导为保障,加强监管问责。分局将扶贫小额信贷工作开展情况列入重大督导议题,制定督导方案,建立工作进度台账,定期监测小额信贷推进情况,按季通报,并将银行机构工作开展情况与其市场准入、高管履职尽责挂钩。
加大债委会工作力度。遵循“一户一策”“一企一策”原则,推进银行联合支持优质企业、帮扶困难企业、有序退出僵尸企业。截至 2019 年末,辖内债委会企业用信余额合计 54.7 亿元,帮扶企业户数 22 户,作为主债权行的银行业金融机构帮扶企业户数为 17 户。共弱化风险金额 3.95 亿元,实现续贷金额 18.42 亿元,债务重组意向户数 5 户,实现落地户数 5 户,落地涉及金额 2.97 亿元。
【打击非法集资】 截至 2019 年底,全市非法集资案件立案 171 起,登记集资群众 23561 人,登记集资金额 51.9 亿元。全年新增案件 9 起,登记集资群众 343 人,同比下降21.6%,登记集资资金 5854.7 万元,同比下降 37.1%。从趋势上看,非法集资案件高发多发态势得到有效遏制。全市已立非法集资案件进入司法程序 40 起,审结 128 起(含处置完结),处置完结 53 起,清退金额 1.4 亿元(含未处置完结)。2019 年非法集资陈案处置完结 8 起,省交办 2 起攻坚案件均取得进展。(邓 展)
【金融风险防控】 2019 年,驻马店市银保监分局分类施策,推动风险防范化解。
信用风险防控。做实资产质量分类,持续推动逾期 90天以上贷款按照要求计入不良,真实反映不良状况。同时,积极引导银行业机构综合运用多种方式加大不良贷款处置,大力压降不良贷款。截至 2019 年末,辖内银行业不良贷款实现“双降”。
声誉风险防控。督导各银行机构高度重视负面舆情监测,及时发现,快速处理。在分局内部成立舆情监测小组,由主管领导亲自抓舆情监测应对处置工作。强化金融消费者保护,持续开展“金融知识进万家”等系列金融知识宣传活动,提升社会大众金融素养。全年没有因信访投诉而引发一起行政诉讼事项。
流动性风险防控。督促指导农村中小金融机构定期开展流动性风险压力测试,落实农合机构系统内流动性互助方案、村镇银行与其主发起行流动性支持协议,确保辖内银行业机构流动性风险得到有效防范。截至 2019 年底,辖内银行业法人机构流动性比例全部超过 25% 的监管指标,流动性充足。同时,严密监测防控人身险满期给付和退保风险,严防个别人身险机构“短线长配”引发流动性风险。截至 2019 年底,退保金 12.69 亿元,同比下降 40.59%,退保率 4.27%,低于全省平均水平 1.52 个百分点,满期给付 5.84亿元,同比下降 42.74%。
合规经营。印发方案,成立组织,建立“四个定期”机制,即定期召开督导会、定期召开现场检查交流会、定期形成工作小结、建立定期专报机制,贯穿于整治市场乱象检查工作中。全年共对辖内银行机构开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”现场检查 4 项,持续加强日常督查,督查辖内银行业保险业机构 27 家。同时,做好案件风险、操作风险、非法集资风险等其他风险防控工作。《驻马店银保监分局坚守防范和化解金融风险的天职》的工作经验被人民周刊网、网易等媒体刊发、推广,并荣获由人民日报《人民周刊》杂志联合北京大学马克思主义学院共同举办的“首届党政干部创新论坛”征文三等奖。