农业信贷
【农村金融综述】 2004年,农行驻马店分行靠机制驱动活力,靠制度严格管理,把有效发展作为全行的第一要务,各项业务取得明显成效。一、各项存款稳步增长。全行本外币存款较年初增加9.1元,完成省分行计划的82.8%。存款总量和增量在全市四大国有商业银行占比分别为45.0%和51.5%,均居第一位。其中储蓄存款净增10.8亿元,同比多增3.96亿元,完成省分行年计划的108.9%。二、清收盘活成效明显。全行累计清收不良贷款本息1.25亿元,盘活不良贷款本息1.41亿元,分别完成省分行计划的104.2%,110.8%。三、中间业务收人大幅增长。实现中间业务收入1192万元,完成省分行计划的112.9%。其中,银行卡手续费收入739万元,同比增长342%;代理保险手续费收人214万元,同比增长30.4%;其他中间业务收入239万元。四、财务状况进一步好转。全行本外币帐面亏损6144万元,同比减亏3031万元,亏损额比省分行下达计划减亏800万元;全市农行有8个支行实现帐面盈利;实际亏损 3393万元,同比减亏5346万元。(武树强)
【筹资工作】2004年,农行驻马店市分行坚持以客户为中心,以效益为目标,以服务为先导,围绕全行人均、点均存款水平的整体提高,重点抓住重点区域、重点产品、重点客户的营销,促使存款工作取得显著成效。一、抓重点区域营销。积极采取措施抓好重要地区、重点业务的对公存款工作,确立“源头抓、抓源头”的营销思路,加大财政、环保、旅游、税务、科教文卫等机构类系统客户和住房公积金市场的营销力度。二、抓重点产品营销。银行卡作为新的存款增长点,全行重点抓银行卡营销。采取专题讲座、巡回演讲、编发资料等形式,加强对员工的银行卡业务培训,营造全员营销的氛围;加强对客户使用银行卡的指导,及时跟进服务,密切相互依存关系;对撤并的网点,及时跟进服务,做到网点撤、服务不撤、客户不减。三、抓重点客户营销。针对务工群体开展了“1+10”活动,组织各县支行细分务工人员,从中筛选有实力和号召力的“务工头”,行长、主任带头与他们交朋友。通过“务工头”,掌控务工群体,拓展务工存款;通过对全市优良客户进行摸底排查,建立了高价值客户档案,对他们实施针对性、差异化的营销.为他们发放准贷记卡;与校方合开展形式多样的宣传营销活动,形成了“支行包教育、网点包学校、员工包班级、教师联家长”的营销格局,促进了教育储蓄的稳步增长。(武树强)
【不良贷款“双降”】 一、继续推进“四专管理”,分帐经营。认真落实“四专管理”机制,实行不良贷款集中管理,分帐经营。一是风险资产经营部在各县区设立10个分部,由一名副行长担任经理;二是选配282名清收人员充实到各分部,专职进行清收,不再分管其它工作;三是对清收费用实行专项管理,优先安排清收专项费用,费用配置高出全行人均费用;四是制定下发了《中国农业银行驻马店市分行资产风险经营部不良资产清收盘活考核意见》,每月对专职清收人员进行业绩排队,每季对清收业绩较差的支行和专职清收人员召集到市行接受问责。二、完善激励机制。一是实行定编上岗,末位淘汰。风险资产经营分部实行双向选择,优化组合。清收超额任务的给予奖励,否则相应扣减效益工资。个人创收低于基本工资的员工列为减员分流对象。二是建立台账,目标考核。各分部将清收、盘活、保全任务逐笔逐户落实清收责任人,建立总分明细台账、个人台账,并逐人签定了《不良贷款清收本金、利息责任书》和《管户目标责任书》三是绩效挂钩,奖励兑现。根据《中国农业银行驻马店市分行资产风险经营部费用管理规定》,明确了风险资产经营分部内部考核奖励和惩处办法。三、加大内部员工责任贷款清收工作力度。对系统内员工介绍、担保、自贷贷款重新登记,逐笔界定责任,具体规定责任贷款清收时限,全年累计收回贷款本息310万元,31名责任贷款员工被解除劳动合同。四、多策并举,全力清收。为减少撤并营业所贷款的损失,各资产分部采取了债权转让方式,及时收回小额农贷;通过公开拍卖,招标拍卖等形式加大处置力度;对一些收回难度大的贷款实行“全额风险代理诉讼”清收。(武树强)
【信贷管理】一、调整贷审会上作重点。一是增加了贷审会审议内容,重点审议管户经理和风险经理提交的贷后检查和风险监控分析报告。对客户部门提交的到期贷款处理预案及时审议。二是扩大贷审会列席人员。根据信贷管理监测发现的问题,安排经营行行长、主管行长和管户主责任人、风险经理等贷后管理责任人员列席了市分行贷审会,通过贷审会问询、问责,倒逼贷后管理责任人操心履责;三是市行不定期地指派人员列席县、区支行(部)贷审会。二、加强评级授信工作。坚持“先评级,后授信,再用信”的原则,杜绝逆程序操作,把对法人客户评级授信工作作为控制客户风险和信贷风险的重要环节,使之制度化、规范化和日常化。严格按照上级行评级、授信的规定办法认真操作。2004年累计对法人客户授信2575户,金额320607万元。 三、加强到期贷款管理。严格按照“审慎、规范、稳健”的信贷工作理念,突出加强到期贷款管理工作。全行建立信贷风险监控机制,认真开展在线检查,定期发布风险警报,对风险预警信号及时传递和处理。信贷管理部门坚持提前一个月向经营行和客户部门发送到期贷款提示函,对逾期贷款及时发送警示函,有针对性地采取相关措施,保证了最大限度地收回到期贷款。9月以后,坚持提前两个月将到期贷款提示函和清单向市分行行长、主管行长、前台客户部门和经营行发送。自8月以来法人客户到期贷款货币资金收回率的排名均居全省农行前五名。四、加强贷后管理。根据贷后管理要求,全行配备了风险经理,并对各行上报风险经理资格进行了认定。制定出《中国农业银行驻马店市分行信贷管理部信贷风险经理工作规则(试行)》和《中国农业银行驻马店市分行信贷风险经理工作目标考核细则(试行)》。风险经理做到日常在线监测和现场检查相结合,将监测发现的问题和信息及时反馈到客户经理和经营行,定期发布风险分析报告,定期向部门负责人、主管行长及贷审会汇报。五、加大信贷力度支持地方发展。通过加强与企业沟通,加强与政府部门协调,成功营销贷款项目9个,金额24.8亿元,其中:蓝天集团西气东输豫南支线1.13亿元技改项目、天方药业欧典螺旋霉素6000万元GMP技改项目、正阳一高2000万元新校址建设项目已经完成贷款投放;阿深高速平舆至正阳段10.1亿元建设项目,已实施贷款3.3亿元,有力支持了地方经济的发展。(武树强)
【安全经营】一是全面落实安全保卫责任制。推行安全经营目标责任制,层层签订目标责任书;积极开展安全防范教育、典型案件教育和防暴预案演练;针对检查中发现的问题,在全行中组织开展了专题讨论,使一线员工做到了遵章守纪;狠抓了枪支、弹药、守库、押运等重点环节,通过高频检查,堵塞了管理漏洞。二是加强内控管理。下发制定了《中国农业银行驻马店市分行财会监管员和营业机构坐班主任考核管理意见》,对坐班主任上收管理,实行派驻制;同时配备了54名财会监管员,负责对坐班主任履职情况进行全面监管,实行了连带责任制,加大了内控管理力度,防范了各类风险。三是认真抓好党风廉政建设,防范各类经济案件。年初制定了《中国农业银行驻马店市分行2004年党风廉政建设责任目标管理办法》, 与各县(区)支行签订《党风廉政责任书》,实行《廉政提示函制度》,并在干部选拔任用、财务开支、集资建房、安置人员等热点问题推行了行务公开,定期进行公示,广泛接受群众监督。(武树强)