城市信用社
【城市信用社工作概况】2008年,是驻马店市城市信用社组建城市商业银行的落实年。在市委市政府和人民银行正确领导下,在监管部门的正确有效监管下,认真贯彻落实市委经济工作会议和全省2008年城市商业银行、城市信用社工作会议精神,坚持以科学发展观作指导,冷静面对金融危机,充分发挥“政府银行、市民银行、中小企业银行”的服务宗旨,紧紧围绕组建城市商业银行这一工作重点,以“宽容、厚德、稳健、向上、自强”的企业文化精神引领全局,以改革为主线,以业务发展为中心,改革与发展齐头并进。牢固树立大服务意识,努力提高全员的业务技能和服务水平,努力工作,奋力拼搏,使各项业务步入飞速发展的轨道。截止年底,驻马店市城市信用社资产总额522934万元,较年初增加70012万元,上升15.46%;负债总额494584万元,较年初增加66946万元,上升15.65%;贷款余额309378万元,较年初增加49897万元,上升19.23%;存款余额480917万元,较年初增加91358万元,上升23.45%;所有者权益28350万元,较年初增加3066万元,上升12.13%。上缴税款6868万元;实现经营利润8642万元;各项主要经营指标已达到或超过商业银行开业标准。(孔 辉 毛国华)
【筹建驻马店市商业银行】2008年,驻马店市城市信用社组建商业银行工作,市委市政府高度重视,多次召开专题会议,积极帮助创造组建商业银行的条件,在不良资产清收、税费减免等方面给予优惠政策,并协调财政性新增存款存入城市信用社。河南银监局和驻马店银监分局对组建商业银行工作也给予了大力支持和指导。为确保各项准备工作落实到位,成立组织,责任到人,并制定组建商行工作时间表,按时完成资产置换、清产核资、材料组织等工作。国家银监会8月6日批准在驻马店市城市信用社的基础上筹建驻马店市商业银行,12月7日至19日河南银监局到驻马店市城市信用社就商行开业工作进行检查验收,根据检查验收情况和《中国银行业监督管理委员会河南监管局现场检查意见书》(〔2008〕52号)提出的整改意见,在社领导班子的领导和各部门的大力协助下,迅速制定《驻马店市商业银行筹建工作验收检查中发现问题的整改方案》和《驻马店市商业银行筹建工作验收检查中发现问题整改情况的报告》,针对提出的问题和意见,逐条进行落实和整改。(孔 辉 毛国华)
【信贷资金管理】2008年,驻马店市城市信用社注重加强信贷资金的使用和管理,按照人民银行《信贷资金管理暂行办法》规定的“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通”的四项基本原则,坚持以资本总额制约资产,通过制定信贷资金使用的硬性管理规定,对资金营运实行资产负债比例管理,对本社信贷资金进行统一调配和管理,力求信贷资金达到最优配置,实现效益最大化。在业务经营活动中,以强化信贷资金管理,防范控制经营风险作为指导思想,坚持稳健、审慎经营原则,按照国家的产业政策,在风险可控的前提下,充分发挥信贷资金调节市场的杠杆作用,调控信贷资金投资方向,重点支持重点项目、重点企业,扶持中小企业和个体经济组织发展,严格控制国家限制发展的产业和高耗能、高污染、高排放的企业贷款审批程序,积极发展循环经济,通过信贷资金促进产业结构调整升级。为使贷款业务健康、规范、持续发展,确保信贷资产保值增值,有效防范信贷风险,驻马店市城市信用社建立和完善了贷款利率的风险定价机制、审批机制、激励约束及信贷人员的培训机制、贷款违约信息通报机制,使贷款业务形成了工作制度化、决策科学化、审批程序化、管理规范化的新局面。(孔 辉 毛国华)
【资产风险管理】在信贷管理中,驻马店市城市信用社制定完善《贷款管理办法》等信贷规章制度,加大对不良贷款余额和不良贷款率居高不下的分社、部的监督考核力度,对堵塞业务操作中的漏洞及加强风险防范工作发挥了重要作用。在化解不良贷款风险中,驻马店市城市信用社根据实际情况,采取一户一策,整体联动的清收盘活措施,一是积极协调,争取支持,加大依法收贷力度;二是抓好责任清收,管理部门在做好分析调研的基础上,对清收和盘活不良资产拿出具体操作方案,落实相关责任,保全信贷资产;三是争取政府支持,对重组前不良资产采取置换剥离等措施,解决历史遗留问题;四是根据有关规定,抓好损失类资产核销工作;五是严格管理,狠抓制度落实,建立健全各项规章制度,严格责任追究,并加大监督考核力度,确保业务操作依法合规进行。(孔 辉 毛国华)
【存款业务】2008年,面临全球金融经济危机和储蓄利息所得税优惠政策的取消,驻马店市城市信用社紧紧围绕市场、开拓市场、占领市场这一主题来开展工作,切实优化经济发展环境,牢固把握市场定位,充分利用优势,大力宣传,提高社会知名度,保持了各项存款的稳定增长。截止12月底,存款余额480917万元,较年初增加91358万元,上升23.45%,存款余额占负债总额的比例为97.24%。存款中储蓄存款为321966万元,较上年末上升53139万元;对公存款为158951万元,较上年末上升38220万元。(孔 辉 毛国华)
【贷款业务】2008年,驻马店市城市信用社以完善信贷管理制度、强化风险控制为重点,以全面推行五级分类为契机,优化信贷资产结构,加大信贷市场开发和营销力度,确立了支持重点项目,加大服务中小企业力度的市场定位,注重对优质中小企业的信贷营销。并根据当地金融形势和客户需求,从分析论证、立项审批、开发投放等环节入手,有针对性地开展信贷业务创新,开办了公司保证贷款、定期存单质押贷款、股权质押贷款、机器设备抵押贷款、房产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、适销商品抵押贷款、汽车合格证抵(质)押贷款、仓单、提单抵(质)押贷款、在建工程抵押贷款等,在风险可控的前提下从多种渠道营销贷款,在促进地方经济发展的同时,自身也取得了很好的经济效益。全年驻马店市城市信用社累计发放企业贷款183笔,金额266019万元,涉及电力燃气及水的生产和供应业、化工、纺织、教育、医药,卫生和社会保障业、建筑、房地产、批发零售等行业。为各类企业办理银行承兑汇票2694笔,金额203766.87万元,为企业结算提供方便,较好地服务了地方经济建设。(孔 辉 毛国华)
【中小企业贷款】2008年,驻马店市城市信用社立足当地经济和金融环境,实施支持中小企业持续发展战略,认真贯彻落实银监会下发《银行开展小企业授信工作指导意见》,制定计划,规范授信,完善流程。力拓中小企业市场,打造“中小企业银行”,针对中小企业融资难的问题,开发多种信贷新产品,成立专门业务部门负责中小企业贷款业务,配备相关业务人员负责中小企业市场营销和服务,对于重点客户由部门经理直接参与营销,制定出台相关考核办法,充分调动信贷员拓展中小企业市场的积极性,创新营销管理模式,大力推行整体营销。通过努力,当年,驻马店市城市信用社向小企业投放信贷资金19753万元,办理银行承兑3166万元。(孔 辉 毛国华)
【个人业务】为活跃市场,促进经济繁荣,完善金融产品结构,不断提升驻马店市城市信用社竞争能力,体现“政府银行、市民银行、中小企业银行”的服务宗旨,2008年,驻马店市城市信用社在个人业务方面积极创新,服务功能不断完善。在个人金融产品服务上,先后开办了抵(质)押贷款、个人保证贷款、个人保险单质押贷款、个人住房按揭贷款、个人商业用房贷款、下岗失业人员再就业小额担保贷款、个人消费类汽车贷款、个人抵(质)押循环额度贷款等个人贷款品种。驻马店市城市信用社向个体经营性和个人消费性发放贷款1124笔,金额14115万元;再就业小额担保贷款余额达1290.42万元,支持再就业领域涉及商业、工业、餐饮、建筑、纺织、种植、养殖和文化、娱乐等行业,使几百名下岗工人实现了再就业,做到为政府排忧,为市民解难。(孔 辉 毛国华)
【中间业务】2008年,驻马店市城市信用社以“科技进步”为发展战略,不断创新服务渠道和提高科技水平,在中间业务的发展上,通过广泛的市场调研,不断拓展中间业务新产品,积极寻找新的利润增长点。已开展的中间业务有票据贴现、代收水费业务、“银信通”业务、代发工资业务、代收行政事业单位非税收入业务、代理保险业务、代理市财政国库集中支付业务、代理地方税务局代收税款业务(代收地税业务)等。(孔 辉 毛国华)
【金融创新】2008年,驻马店市城市信用社在不断巩固发展传统的存贷业务的基础上,大力开拓创新业务领域。一是制度创新。为加强管理,明确责任,规范业务行为,控制风险,制定《不良贷款责任认定追究办法》、《个人住房按揭贷款实施细则》、《个人商业用房贷款实施细则》、《个人消费类汽车贷款实施细则》等业务操作制度,为保障业务安全、稳健运行奠定了坚实基础。二是服务创新。进一步增强员工服务意识,加强服务礼仪培训考核力度,为提高员工整体服务水平和质量。对现有网点进行升级改造,提升服务功能,树立良好的社会形象。在保持和优化原有服务品种的同时,开展电话服务、预约服务、上门服务和银信通服务。三是产品创新。为提升驻马店市城市信用社参与竞争市场的能力和水平,不断满足客户日益增长的服务需求,结合市场发展、客户需求和业务发展的实际情况,相继开发个人住房按揭贷款、个人商业用房贷款、保险单质押贷款、汽车合格证抵押贷款、品牌家电质押贷款、个人消费类汽车贷款、个人抵(质)押循环额度贷款等业务新品种。(孔 辉 毛国华)
【资金清算】2008年,驻马店市城市信用社银行本票系统、票据影像系统、小额支付系统跨行通存通兑、电子验印系统、身份证联网核查系统的正式上线运行后,与大额支付系统、同城清算系统并行,解决了异地通汇难问题,提高了客户的资金周转速度。全年共授权大额往帐250笔,金额1493944万元。委托收款托回业务204笔,共计35267万元,各分社清算账户收付业务25720笔,金额共计1046751万。共办理财政授权直接支付业务40590笔,共计291922万元;代理财政预算外资金12922笔,共计77136万元;共办理代理业务46079笔,共计38703万元。(孔 辉 毛国华)
【内部管理】2008年,驻马店市城市信用社致力于建立风险防控长效机制,加强内部控制,切实防范各类风险。一是认真贯彻执行各项金融方针政策,完善内部控制制度,做到制度先行、内控优先,加强基础管理,防范操作风险,确保依法合规经营。二是加强财务管理,对每笔开支严格按照审批权限,创收节支,定额控制,合理降低费用。并要求分社成立财务审批小组,公开财务开支。对大项办公用品购买、设备采购、网点装修进行公开招标,阳光操作。三是落实各项内控规章制度,健全岗位相互监督机制,严密防范各类风险,重点加大对业务处理过程,业务权限、大额汇划等方面的风险性防范。根据组建商业银行的工作要求,先后制定或修订完善了13类253项内控制度,形成以公司章程为核心,以公司治理、财务、信贷、内部管理为主体,涵盖全社人事、劳动、财务管理、会计核算、存款、贷款、科技、审计、事后监督、安全保卫、后勤管理等所有业务领域的规章制度,建立起有章可循、有章可依的内控制度体系。(孔 辉 毛国华)
【资产保全】2008年,驻马店市城市信用社以风险防控为主线,以强化债权管理为重点,以制度建设为保障,以保全资产和防化风险为目的,积极采取有效措施,扎实开展资产保全工作,取得了明显成效。一是通过完善信贷操作规程、严格贷款审批、加强信贷资产质量监测、责任追究等措施,严把新增贷款质量关,确保增量贷款安全。二是加大不良贷款清收力度,注重对重组前遗留不良贷款的清收。根据贷款现状,采取分类排队、一户一策、多策并举的清收措施,并取得较好的清收效果。三是加强抵债资产管理,建档建帐,实时监控,及时通过公开拍卖进行处置,最大限度地防止风险;四是做好呆帐核销和不良资产的置换工作。(孔 辉 毛国华)
【电子银行】科技建设是银行业实现快速发展的根本保证。2008年,驻马店市城市信用社不断提升科技功能,积极实施系统改造,确保新业务开发上线的运行。一是做好小额支付系统银行本票和票据截留业务进行系统改造,并参加全国银行间联调测试,保证该项业务顺利测试通过。二是根据驻马店市城市信用社的管理需要,不断增强成本意识、经营意识、管理意识。组织开发各分社、部门的利润考核报表,实现对存款、贷款、中间业务收入等数据的自动抽取生成,并计算出资金成本,满足对一线部门的考核要求。三是根据人民银行和财政局关于规范财政国库支付的要求,及时组织技术力量进行接口改造,满足了资金清算需求,同时组织开发向300多个零余额财政支出专户自动分发清算资金的程序,提高了效率,减少了支付中心的工作量。四是根据驻马店市城市信用社卡业务要求,组织对联名卡业务的调试,与郑州商行反复进行上百次的业务测试。通过在郑州、开封、北京等地的测试,各项基础工作准备就绪,现已在内部员工内部发行试用。(孔 辉 毛国华)
【队伍建设】2008年,驻马店市城市信用社不断加强对员工队伍的思想教育、廉政教育、法制教育以及社会主义核心价值体系教育,从而形成了共同的价值观念和道德规范,打牢了干事创业的思想道德基础。一是加大对全体干部职工及业务骨干的培训,采取请进来,走出去的方式加大培训力度。二是根据干部职工队伍的综合业务水平,就文秘写作、财务会计、信贷业务管理、风险防控,以及新政策、法律法规等进行系统培训。三是以考促学,增强员工学习主动性。四是对部分中层干部轮岗,取得较好的效果。五是加强政治思想教育和技能教育,建立和谐的企业文化。并根据工作安排,成功举办了驻马店市城市信用社“首届企业文化论坛活动”。(孔 辉 毛国华)?