综 述
【概况】 2018 年,在宏观经济下行背景下,驻马店经济结构性矛盾逐渐显露,小微企业、“三农”等金融需求较为突出。全年全市各项存款余额 3109.5 亿元,贷款余额 1635.4 亿元,同比分别增长 10.15% 和 15.25%,分别位居全省第 5 和第 4位,为经济发展营造适度中性金融环境。全市贷款较年初增加 216.5 亿元,超额完成 160 亿元年度任务。落实存款准备金考核政策、定向降准和普惠降准政策,年内共为法人机构释放可贷资金 13 亿元。发挥再贷款、再贴现资金撬动作用,累计向法人金融机构发放再贷款 14.9 亿元,办理再贴现 3.06亿元,同比分别增长 1.51 亿元和 3.06 亿元。2018 年 12 月末,全市银行业不良贷款余额 96.94亿元,比年初增加 41.67亿元;不良率 5.93%,比年初增长 2.03 个百分点。全市银行业机构累计实现盈利 17.71 亿元,同比少盈利 11.08 亿元,盈利减幅 38.48%。(王太帅)
【银行业改革】 2018 年,驻马店银保监分局推进银行业改革发展新格局。
公司治理改革。督导辖内法人机构进一步厘清公司治理主体职责边界,规范股东行为 ;完善高管人员市场化选聘机制,提升董事会履职专业性和有效性 ;将党内监督与监事会监督有机结合,强化监督作用。
法人机构体系建设。截至 2018 年年底,全市 10 家农合机构有 9 家改制为农商行,平舆农商行筹建申请材料上报省局待批。引导村镇银行增强法人意识,强化合规经营 ;高度关注村镇银行组建工作,引进更多优质银行到驻发起设立村镇银行。辖内村镇银行达到 7 家,剩余 2 个县的村镇银行设立工作在推动中,其中银保监会于 10 月 10 日同意浙江泰隆商业银行在汝南县发起设立村镇银行,汝南泰隆村镇银行筹建申请材料上报省局待批。
普惠金融机制改革。引导和支持地方法人银行设立普惠金融事业部、“三农”事业部,引导条件成熟的银行机构进行小微企业信贷子公司改革。继续引导银行业机构下沉重心,鼓励城商行、村镇银行向县域、重点乡镇设立分支机构。引进更多域外银行在驻马店市设立分支机构,提升金融服务能力。 (刘春亮 李建伟)
【民营小微企业融资】 2018 年,人民银行驻马店市中心支行精准破解民营小微企业融资难题。一是开展“百行千企两降一提”银行服务小微企业进现场活动。推动全市银行机构推出小微企业信贷产品 74 个,出台降门槛措施 34 项、降成本措施 28 项、提效率措施 21 项。推动 138 家银行(含支行网点)精准服务 1035 家符合产业政策导向、信用纳税环保良好、金融支持相对薄弱的小微企业。截至 2018 年年底,已有 903 家获得贷款 28.64 亿元,加权平均利率 7.78%。二是在全省率先落实郑州中支“民营和小微企业金融服务百千万行动计划”。组织每个县区选取 100 家左右民营小微企业,与银行机构开展“百企结亲”活动。截至 2018 年年底,累计举办“百企结亲”活动 9 次,1124 家民营小微企业与银行“结亲”,其中 524 家获得贷款 37.73 亿元。三是贯彻“几家抬”思路,凝聚政策合力。出台《驻马店市深化小微企业金融服务实施意见》,细化小微企业支持措施。联合市直部门出台《关于支持银行业金融机构开展无还本续贷业务的指导意见(试行)》,截至 2018 年年底,全市银行机构累计发放无还本续贷 92 笔、28.67 亿元,节约企业成本逾千万元。推动市政府将小微企业还贷周转金从 1 亿元扩大至 3 亿元,全年全市 270 多家企业使用转贷资金 338 笔、62.2 亿元。 (王太帅)
【金融精准脱贫】 2018 年,人民银行驻马店中心支行精准助推脱贫攻坚。一是实施“十亿助贫”计划。采取“一次授信、多次发放”,提高再贷款发放效率,全额满足全市扶贫再贷款资金需求。截至 2018 年年底,累计发放扶贫再贷款9.15 亿元,实现县域和法人机构全覆盖。二是金融扶贫服务。履行牵头部门职责,推动县域健全县乡村三级金融扶贫组织,扩大担保基金、贴息资金和风险补偿金规模,推动主办银行一户一档建立贫困户金融服务档案。召开全市金融扶贫经验交流会,实施金融扶贫政策宣传普及工程,实现贫困村和贫困户宣传全覆盖。泌阳县创新扶贫小额信贷支用监管模式,经验被国务院扶贫办调研组和郑州中支行长徐诺金批示肯定,2 次全省交流。遂平县创新“土地经营权 +”抵押担保模式,农地抵押贷款量位居全省试点前列。三是金融扶贫督导。制定金融扶贫考核方案,开展金融扶贫政策效果评估和金融扶贫领域作风问题专项治理,推动金融扶贫政策落实到位。组织中支行领导分片包村,对全市 25 个深度贫困村开展走访。安排 2 亿元专项再贷款限额,优先支持深度贫困村产业发展。2018 年,全市金融精准扶贫贷款余额 84.3 亿元,带动贫困人口 19.1万人。(王太帅)
【确山普惠金融试点建设】 2018 年 3 月确山县入选全省 22个普惠金融试点,人民银行驻马店市中心支行推动确山加快建设“以数字金融为核心,以金融服务、普惠授信、信用建设、风险防控为基本内容”的“一平台四体系”。在 9 月底郑州中支承办、总行副行长陈雨露出席的兰考数字普惠金融数字会议上,确山是兰考以外,唯一发放宣传手册的试点。一是数字普惠取得突破。推动确山县政府及域内 9 家银行与金惠普民公司达成合作意向,在全县推广由人民银行郑州中心支行指导、金惠普民公司开发的普惠通 APP 数字金融平台。截至年底,确山 9 家银行 49 种产品上线普惠通 APP 平台,普惠通 APP 下载注册量超过 2 万人,产品数量和注册人数分别位居全省试点第 1 和第 3 位。二是金融服务提质扩容。2017 年确山县在整合助农取款点和惠农支付点基础上,建设具有综合服务功能的普惠金融站,在全省县域率先实现行政村全覆盖。2018 年重点围绕提质扩容做文章。推动确山县政府出资为服务站配置两平方标准化柜台,集中摆布金融机具。推动加载农业部益农信息社项目,构建“服务站 +电商”模式。2018 年,确山服务站业务量稳居全省试点第 1位,经验被郑州中支副行长王深德批示肯定。三是普惠授信加快推进。建立红蓝本分级授信制度,累计完成基础授信 5万余户,占全县农户总数的 42.6%。建立普惠金融贷款需求库和供给库,涵盖 2225 个项目和 41 种贷款产品,实现贷款产品和项目需求精准对接,累计发放贷款 2162 笔、8.7 亿元。四是信用建设深化。在 2017 年为全县 11.9 万农户和 2950 家中小企业建立信用档案基础上,2018 年推动县政府出台农户信用信息系统数据更新办法,在全省县域第 2 家完成全部农户信用信息更新。加快推进“三信”评定,评定信用户 39235 户、信用村 23 个、信用镇 1 个。推进农户信用信息系统运用,截至年底,累计提供查询服务 8356 次,通过查询,累计发放农户信用贷款 1005 笔、5198 万元。五是风险防控。推动确山县政府出资 7187 万元建立风险补偿基金。针对贫困户、非贫困户、新型农业经营主体和小微企业,分别建立普惠金融贷款风险分担模式。六是基础保障。推动确山县政府建立以《试点工作方案》为核心、以 14 个制度性文件为支撑的政策体系。推动确山县政府建立全省第 2 家县域普惠金融服务中心,8 家单位入驻,集中提供金融服务。(王太帅)
【货币发行】 2018 年,驻马店市成功建设和运行豫南货币发行分中心,辐射驻马店、信阳、南阳、漯河及辖内新蔡县。按照押运、复点、清分“三集中”要求,在全省 4 个区域分中心中率先全面承接本区域内复点任务 ;2018 年实施区域内(含新蔡)调运 89 车次,与省分库之间调运 42 车次,押运次数位居全省 4 个区域分中心首位。新蔡县支行发行库运行平稳,自 2018 年 4 月恢复后,累计办理出入库 72 笔、62831 万元,转账业务69 笔、2451360 万元。新蔡全部 7 家银行机构及周边平舆、汝南、正阳 3 县的 5 家法人机构开办现金业务,辐射县域数量和开户银行数量均位居全省 10 家试点县支库首位。(王太帅)
【防范化解重大金融风险】 2018 年,人民银行驻马店市中心支行完善金融风险监测、评估、预警和处置体系,主动打好防范化解重大金融风险攻坚战。
加强监测分析。按季度监测全市 75 家重点企业贷款状况,针对出现逾期、欠息企业,及时提示银行分类施策,防范信用风险。密切关注全市非金融企业投资金融机构情况,分析研判 17 家法人银行机构股权情况,防止金融风险与实业风险交叉传递。组织全市银行机构开展为期 2 个月的集中风险排查,摸清风险底数,督促制定针对性的防控措施。
加强风险评估。完成全市 17 家法人机构存保评级工作,按风险分类对投保机构实施差别费率。对全市 226 家银证保机构开展反洗钱分类评级,做好风险提示,强化考核评级结果运用,监管约谈 41 家 C 级机构,监管走访 1 家机构。在全省率先开展法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估工作,为上级行强化法人监管和洗钱风险管理提供参考。
加强业务管理。开展反洗钱、支付结算、金融统计、征信、货币发行、金融消保、国库 7 个专业执法检查,累计检查机构 39 家,处罚 7 家机构 67.97 万元、4 名管理人员 4 万元。加强非法金融广告治理,组织金融机构签订金融广告治理承诺书,联合工商部门建立金融广告甄别及发布前审查机制,维护金融市场秩序。
加强监管配合。参加市人大防范化解金融风险专题调研,为制定全市金融风险防范政策提供建议。配合市金融办做好非法集资和互联网金融风险专项整治,协助查处金融违法行为。根据人民银行郑州中心支行安排,参与重点课题调研和制度制定工作,《河南省依法处置非法集资的做法及体会》被总行行长易纲批示,《存款保险早期纠正操作手册》被总行采纳使用,《央行评级体系及操作手册》在全省推广使用。(王太帅)
【金融知识纳入国民教育体系工作】 2018 年,中国人民银行驻马店市中心支行推动出台确山县金融知识纳入国民教育体系方案,举办金融知识纳入国民教育体系启动仪式,选定金融知识普及教育示范基地。在试点学校开办 5 门、20个课时的金融知识宣讲课,其中作为全省 4 家获奖地市中支之一,推送的支付宣讲课被评为全省金融系统金融知识优质课。(王太帅)
【普惠金融服务站建设】 截至 2018 年年底,全市建成 2028家服务站,行政村覆盖率 87%,位居全省第 1 位。其中,协调市财政对贫困村普惠金融服务站给予补贴,推动建成贫困村站点 499 家,覆盖全市 73% 贫困村。农村支付提升普惠金融案例被总行支付结算司推介。全市形成两种普惠金融服务站建设模式 :一是确山模式,以超市、农资部为主体,以村支部为补充,采取市场化运作方式,全市建成 1971 家服务站 ;二是汝南模式,将普惠金融服务与村级党群服务相融合,与汝南县政务下乡试点村同步推进,建成 57 家服务站。(王太帅)
【支付结算服务】 2018 年,驻马店市推进移动支付便民示范工程。便民场景建设完成率位居全省 10 个非示范城市第2 位 ;正阳县在全省率先开通公交移动支付,被河南省银联公司确定为全省 2 个移动支付便民服务试点县之一 ;云闪付注册用户量和推广任务完成率均居河南省第 1 位,有关建议被中国银联采纳。推动金融机构落实“放管服”改革要求,年内累计核准账户 13023 个,企业平均开户时限缩短到 2.6天。村镇银行向省金融业综合统计平台报送数据试点任务完成,村镇银行金融统计数据审核系统在全省推广,县支行业务网核心网络设备更新及网络优化改造完成,网络信息系统及中心机房迁移一次性成功就位。(王太帅)
【货币金银管理】 2018 年,驻马店市在全省率先实施货币金银神秘访客项目,探索小面额人民币流通管理新途径,经验全省交流。作为残损人民币省外销毁试点单位,在省内首次执行并完成残损人民币对外销毁命令。准确安全办理发行基金回笼调拨,保障全市流通现金需要。组织纪念币预约兑换工作,完成残损币复点销毁任务。配合公安机关开展假币打击专项行动,加强人民币现金机具管理,推进反假货币工作。(王太帅)
【征信管理服务】 2018 年,人行驻马店中心支行推进农村和中小企业信用体系建设,全年共采集 180 万余户农户信息、9561 家中小企业信息。加强征信机构合规管理,严防征信信息泄露风险发生。改善征信窗口服务软硬件环境,年内共提供个人征信查询 272547 笔、企业征信查询 3408 笔,处理个人异议 46 笔、企业异议 2 笔,征信服务实现零投诉。(王太帅)
【国库经理】 2018 年,驻马店县区国库集中支付电子化上线率达到 100%,超额完成省定 60% 任务。二代国库信息处理系统上线,作为全省 5 个试点单位之一完成非银行支付机构缴库业务测试任务。加强经理国库业务监管,及时准确办理国库收纳支拨,累计纠正不合规业务 68 笔、3.07 亿元。在全国率先探索构建县级国库指数,先后承办人民银行总行和郑州中心支行国库调研会。(王太帅)
【外汇管理】 2018 年,人民银行驻马店市中心支行加强本外币协调管理,防范跨境资金流动风险,依法保障市场主体真实合规用汇需求。
跨境资金流动风险监管。通过签订承诺书、建立外汇管理自律机制、开展政策法规现场考核等方式,督促银行落实管理责任,健全防控体系。坚持核查与检查相结合,及时发现和处置问题线索和违规行为。全年检查 3 家金融机构,处罚 1 家银行 3 万元、1 名个人 1 万元。
贸易投资便利化。全面推进企业名录登记下放县支行工作,全市 9 个县实现全覆盖。2018 年县支行办理企业名录登记 32 笔,约占全市总登记量的 50%。出台服务涉外经济发展意见,组织银行开展涉外企业集中走访和外汇法规知识宣传活动,支持外贸新业态发展,被市政府表彰为“开放招商工作先进单位”。
外汇形势监测分析调研。密切关注中美贸易摩擦对辖区进出口企业影响,及时为政府和企业提出应对建议。参加全省非现场检查分析系统业务竞赛,1 名员工获得最佳新人奖。加强制度学习和落实,全年国际收支统计数据实现零差错。(王太帅)
【保险业发展】 截至 2018 年年底,全市保险行业保费收入100.36 亿元、同比增长 22.72%,给付和赔款累计支出 28.1亿元,其中寿险保费 76.53 亿元、同比增长 23.69%,财险保费 23.83 亿元、同比增长 19.67%。农业保险积极服务全市农业供给侧结构性改革,2018 年保费收入达 6.14 亿元,占全省比重 13.5%,居全省第 2 位。保险融资功能不断提升,人保财险持续推进“政融保”“牧融保”等项目,拓展个人消费贷款保证保险 2555 万元。推动市政府与中国人寿河南省分公司签订战略合作协议,在社会保障、保险资金引进、保险扶贫等方面进行全方位合作。 (李雪涛)