中原银行
【概况】 截至2021 年11 月末,中原银行驻马店分行存款年日均313.39 亿元,其中储蓄存款年日均174.91 亿元、对公存款年日均138.48 亿元;表外AUM 月均余额100.93 亿元。公司业务方面。至11 月底,机构重点板块(社保、医保、公积金、维修基金、医疗卫生)日均余额40 亿元,较基数新增4 亿元;时点余额46 亿元,较基数新增5 亿元。医保板块时点存款较年初新增6 亿元,农村集体经济组织业务时点存款0.43 万元;取得机构代理资格121 个,覆盖率67.98%。现金管理存款贡献54 亿元,完成全年目标任务;交易银行中收达到368 万元;对公FTP 净收入达到4.4 亿元;对公有效户达到3298 户,较年初新增229 户;2021 年新增敞口授信1000 万元以上批复35 笔,累计批复金额45 亿元。同业业务方面,落地同业投资23.5 亿元,超额完成总行既定任务目标。
零售业务方面。在资产配置策略调整上,结合城乡居民差异化的资金管理习惯,城区实施以AUM 带动低成本储蓄存款的增长逻辑;高定价存款主要满足县域及惠农客户需求,进一步扩大县域储蓄存款市场占比。截至2021 年11 月末,落地代发项目160 个,金额7.83 亿元,新增考核口径连续性代发达标户27138 户。本年在代发客户15.93 万户,累计近3 月连续代发达标户6.13 万户,较年初净增1.96 万户,全行排名第一。持续力推数字化转型,强化客户需求的精准获取能力。至11 月底,全渠道下发大数据用例营销线索16.57 万条,全渠道销售金额41.6 亿元,总转化留存金额30.09 亿元。实现从重执行到重成效的转变。在做好总行大数据用例执行及转化的同时,分行结合本地客群,创建分行属地化精准营销商机,通过线上化工具精准分析触达客户,本年下发商机7.48 万条,实现AUM 新增4601.6 万元,全行排名第一。通过力推上网下乡,服务乡村振兴,力推服务与发展共赢。截至11 月底,县域及惠农存款余额83.44 亿元,其中,惠农存款余额36.73 亿元,惠农有效户6.9 万户,惠农站点新增278 个,达到671 个,双百点511 个,占比76.15%。乡村在线注册推广量7.6 万余户,位居全行第四。( 魏慧美)
【助推地方经济发展】 2021 年,中原银行驻马店分行紧紧围绕区域经济建设中心工作,将金融资源优先配置到政策支持行业、民生福祉行业、科技类新兴产业及农村经济特色产业等,确保各项政策要求落到实处,有效推动地方经济建设、实体企业发展、产业转型升级。截至11 月底,分行本年度新增投放公司类信贷资金46.6 亿元,其中为国电驻马店热电、市自来水公司等电力、热力、燃气、水生产和供应业提供信贷资金3 亿元,为黄淮建设工程、弘昌市政工程等建筑业提供资金5.41 亿元,为市公交公司、恒兴物流、万邦物流园等交通运输、仓储和邮政业提供信贷支持4.42 亿元,为批发零售业提供信贷支持13.13 亿元,信息传输、软件和信息技术服务业提供信贷支持1.9 亿元,房地产业提供信贷支持3.43 亿元;落实绿色信贷政策,本年累计投放绿色贷款1.42 亿元,资金专项用于西平县生活垃圾焚烧发电项目一期工程;落实疫情防控和复工复产政策要求,向驻马店市辖域内12 个产业集聚区投放信贷资金13.85 亿元,余额28.7 亿元;支持战略新兴产业,截至11 月末,累计向昊华集团、中集华骏车辆、广大鸿远等现代制造业提供资金支持14.1 亿元,向战略新兴产业贷款21 笔,贷款余额合计3.86 亿元。 (魏慧美)
【普惠金融】 2021 年,中原银行驻马店分行践行普惠金融,全面推动战略实施。一是提升数字化、科技化服务水平。主动与驻马店政务APP“咱的驻马店”通力合作,打通其手机客户端线上缴费功能,使广大居民通过线上即可实现业务办理,助力市民中心实现“最多跑一次”服务承诺;上线行政服务中心不动产业务线上缴税业务,助力市税务局成为全省首家税务线上业务办理机构;与驻马店玖隆茂签订战略合作协议,提供多元化场景金融服务,实现长期场景化服务。至11 月底,中原聚商平台入驻商户近3 万户,本年新增近6000 户;加强智慧场景服务推广,中原智慧校园上线项目近360 个,中原智慧社区上线项目超100 户。二是贴心服务民生消费需求。通过推广永续贷、原e 花等优质个贷类业务,借助数据赋能,实施“产品+ 活动+ 权益”的业务组合,进一步优化零贷结构和资产投放。全年累计投放永续贷1001 笔,金额5.45 亿元;余额6.68 亿元、较年初新增3.02亿元,余额新增位列全行第四,较上年同期新增投放2.21亿元,增幅68.21%。三是强化小微企业服务模式创新。依托核心企业开展供应链服务模式研究,实现中集铸造上游供应商商票质押授信和美的电器供应商预付款融资、伊利集团在与经销商批量授信等3 个供应链模式落地,批量解决上下游小微客户融资难题,助力全市特色产业培育升级和中小企业发展壮大。至11 月底,分行小微企业贷款余额69.62 亿元,其中单户授信1000 万元以下小微企业、个体工商户小微企业主贷款5506 户,余额15.26 亿元,占各项贷款总额的8.57%。公司类小微两增两控余额4.71 亿元,较年初增长1.12 亿元,完成序时进度的117%。四是投身乡村振兴战略实施。实现全行首家与县域签订战略合作协议,全行首笔整村授信业务落地;积极服务农业产业建设,落地“克明集团批量非授信供应链额度——订单农业”新模式。在网点布局方面,截至11 月末,分行普惠金融服务站671 家,其中双百点511 家,惠农客户数突破19 万户。在产业支持方面,累计为遂平克明集团、正阳鲁花等现代农业提供资金支持6.42 亿元,为泌阳食用菌产业园项目、平舆永强户外产业项目、万邦物流园项目、泌阳采砂项目等提供资金支持7.1 亿元;在基础信贷方面,落地全行首笔整村授信业务,授信额度600 万元,建立“银行+ 上游农户+ 核心企业+ 下游商户”的链式金融服务模式,推进线上化、批量化惠农资产业务投放,至11 月底,惠农资产业务新增投放4.48 亿元,同时,推广“乡村在线”,提高线上化、科技化服务水平,注册人数超7 万户,位居总行第二。 ( 魏慧美)
【风险防控】 2021 年,中原银行驻马店分行持续加大力度推进不良大户化解工作。强化风险向业务的赋能作用,增强风险经营能力水平。及时传导总行风险理念,以风险引领业务发展,深入辖域9 县特色产业开展实地调研,提升客户经理及风险经理对授信政策的把握能力。在此基础上,进一步制定实施“一县一策”风险经理分包指导方案,切实为经营单位业务发展减负赋能。紧跟政策导向,持续优化信贷结构,实施线上+ 线下“双线审批”模式,实现风险审查审批提质增效,确保信审会审查时效不超过2.81 天,反馈时长2.62天。至11 月底,分行积极支持类客户授信余额22 亿元,授信占比20%,较年初增加9% ;择优支持类客户授信余额为25 亿元,授信占比22%,较年初上升10% ;审慎支持类客户授信余额65 亿元,授信占比58%,较年初下降9%。深入强化风险识别防控能力和前置预判水平,实现2018 年后新增不良保持在贷款总额的万分之五,低于监管指标。(魏慧美)