第三章 保 险
1982年,驻马店地区恢复国内保险业务。1984年10月正式成立中国人民保险公司驻马店地区分公司,是中国人民保险公司在驻马店地区设立的地级分支机构,下辖10个县(市)支公司,至1991年底,全区所有乡镇均已建立保险代办机构。公司以“求真、诚信、拼搏、创新”的企业精神和“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念,为各类财产和人身安全提供风险保障和经济补偿。到1991年底,险种由单一的财产保险业务发展到财产保险、农业保险、人身保险、责任保险、涉外保险5大门类56个险种。累计保费收入15866.9万元(含储金),全区80多万人参加各种人身保险。1992年,驻马店地区保险公司国内外业务总收入7966.5万元,全区保险系统共处理各种赔付案件63192起,支付各种赔款和各种保险金2290.9万元。到1995年底,驻马店地区保险系统业务总收入9004.1万元,共处理各种赔案59847起,支付赔款和保险金3670万元。1996年,中国人民保险公司实行人险和财险的分业经营,中国人民保险公司驻马店地区分公司分设为中保财产保险有限公司驻马店分公司和中保人寿保险有限公司驻马店分公司。当年人寿保险业务收入2900万元,赔付840.5万元;财产保险保费收入6255万元,赔付3580万元。2000年,全区寿险系统实现业务总收入12700万元,给、赔付各种保险金、养老金4437万元;财险实现保费收入5467.7万元,支付赔款2663.5万元。
进入21世纪后,各类商业保险公司逐渐发展壮大。2010年10月,驻马店保险行业协会成立。
2011 年12 月,全市共有保险行业协会会员单位31 家,其中财产保险公司会员14 家,人寿保险公司会员15家,中介机构会员2 家。全年实现保费收入53.5亿元,增长10.88%,其中寿险保费收入46.7 亿元,增长8.37%,给付金额4.7亿元,增长30.56%,赔款金额0.5 亿元,下降16.67% ;财险保费收入6.8 亿元,增长32.02%,赔款金额3.8 亿元,增长22.58%。上缴各种地税8057.42 万元,其中14 家财险公司上缴3237.04万元,17 家寿险公司上缴4820.38 万元。为地税代征车船税2964.08 万元。2011年,财险公司开展政策性农业保险承保850 万亩,保费收入12773.98 万元,其中:玉米保险承保362 万亩,保费收入3994.97 万元;小麦保险承保488万亩,保费收入8779.01 万元;总赔付金额8994.46 万元,赔付率70.41%。
2012年12月,全市共有会员单位33家,其中财产保险公司会员14家,人寿保险公司会员18家,中介机构会员1家。财产保险公司会员单位有:中国人民财产保险股份有限公司驻马店市分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、永安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、天安保险股份有限公司驻马店中心支公司、安邦财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、中华联合财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、华安财产保险股份有限公司驻马店营销服务部、阳光财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、都邦财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、渤海财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司驻马店中心支公司、中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司、永诚财险保险股份有限公司驻马店中心支公司。人身保险公司会员单位有:中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、泰康人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司、合众人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、长城人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、生命人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、中国人民健康保险股份有限公司驻马店中心支公司、华夏人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、信泰人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、民生人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、阳光人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、中国人民人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、英大泰和人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、国华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司、华泰人寿保险股份有限公司河南省分公司驻马店驿城营销服务部。中介公司会员单位:河南泛华安联保险代理有限公司驻马店分公司。
2012年,驻马店市保险市场保费规模达到47.76亿元,占全省保费规模的5.68%,位居全省第6位。其中,产险市场保费规模 8.35亿元,位居全省第11位,寿险市场保费规模39.41亿元,位居全省第6位。
第一节 中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司
1982年,驻马店地区恢复国内保险业务后,驻马店地区内的人寿保险业务统一归中国人民保险公司驻马店地区中心支公司负责,陆续开展各种人身保险。1990年,为配合计划生育工作,推出计划生育系列保险,1991年,推出农村互助保险。1996年,中国人民保险公司实行人险和财险的分业经营,当年4月,中国人寿保险公司驻马店分公司正式成立,专业经营以人的生命和身体为标的的人寿保险、健康保险和意外伤害保险,从此人寿保险进入快速发展的新阶段,险种和参保人数不断增加,保费收入迅速增长,有效发挥商业保险在社会保障体系中的补充作用。
一、概况
中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司自1996年4月由原人保公司分设成立至2012年,已拥有固定资产近6000万元,责任准备金近53亿多元。全市系统在岗员工426人,城乡两支个人代理人营销队伍近6000人,主要来自城镇下岗职工和农村富余劳动力,公司在全市9县均设有分支机构,在市区设有7个营销服务部,共计16个基层营业单位,在全市176个乡镇中,公司经保监局批设的营业网点有149个。是全市最大的一家股份制商业寿险公司,经营范围涵盖生存、养老、医疗、死亡、残疾等多种保障,提供传统、分红、投资等多种类型的人身保险产品和业务。
二、业务发展
1996年4月实行寿险专业化经营。1996年实现保费收入4310万元,1997年达到8164万元,2001年全总保费1.6亿元,2002年业务总规模历史性突破3.8亿元,2003年是中国人寿成功实现股份制改造的一年,也是驻马店分公司实现“三年发展规划”的结局之年,当年保费收入跃升到4.18亿元,较上年同期增长41%,完成年度目标计划的166.8%。2004年是中国人寿成功实现重组上市后的第一年,当年实现业务总收入4.5亿元,2005年保费总收入4.7亿元。2011年保费规模达到13.5亿元,2012年全年累计保费13.8亿元。
(一)团险业务 1996年由原人保公司分设成立至2000年,公司重点发展短险业务,兼顾健康险,积极拓展团体年金险,全力开发分散型险种、小块险种,并且配合社会医疗保险制度的改革,在市劳动局、医改处的支持和配合下,成功承保了市直单位的大病救助保险,有效发挥了商业保险在社会保障体系中的补充作用。在进一步加大学平险工作力度的同时,继续实施“小险种占领大市场”的展业方式,全面发展分散型、折式保单业务,配合社会医疗保险制度的改革,在市劳动局、医改处的支持和配合下,全市九县一区均成功启动和承保了大病救助保险。2001年,短险业务继续保持平稳发展势头,共实现短险保费收入38万元。
2002~2004年,中国人寿保险驻马店分公司依据全市系统团险业务的发展实际,结合新《保险法》的实施对外部经营环境造成的影响,积极采取新举措,不断创新展业方式和手段去应对竞争。加强基础建设、提高风险防范能力,为团体业务的持续健康发展提供了保证。2004年,短险业务收入2309万元,同比增长9.8%,完成年度目标计划的100.8%,其中意外险业务收入1087万元,完成年度目标计划的101.6%;健康险业务收入1221万元,完成年度目标计划的100%。
2005~2006年,全市系统团险销售工作按照“巩固和拓展学平险市场,强力发展团单业务”,继续抓好组合销售,创新展业模式,积极发展小团单,重点抓好建工险、计生系列险、居民用电及住宿旅客险,使小险种形成大市场。认真总结学生平安保险(简称“学平险”)分散收费的经验,并且结合自身实际,在泌阳县老河、确山县顺山店、新蔡县弥陀寺设立了三个试点并取得良好效果。2006年7月,在全市系统稳步推行“一县一月一乡”的收费模式,组织人力物力,突击销售学平险卡折,使部分学平险不能集中收费的空白乡、困难乡得到突破,从而增大了学平险保费规模,巩固和拓展了学平险市场和阵地,全年实现学平险保费收入1210万元,为全年短险业务的增长开辟了一条新路。在职工团体补充医疗保险方面,各基层单位强化赔付管理,改进服务方式,加强与医保部门的协作,2006年共实现保费收入745.3万元,同比净增86万元。
针对2007年春季学生“两免一补”政策的全面落实和学校不能代收保费等情况,积极采取应对措施,变集中收费为分散性收费,变学校代收费为组织人员进校园和进村户收费,并充分利用取消学校一切代收费的机会,大力宣传学生平安保险的好处,使学生和家长认识到了学生平安保险的重要性,全年学生平安保险保费进账1177万元,与上年基本持平。同时,市县两级计生系列保险销售工作已进入一个崭新的阶段,团体年金业务开辟了新的渠道,重点开发小团单业务,通过集中办理家庭小团单方式使年金业务得到提升。2007年短险业务收入3461.3万元。
2008~2009年,团险业务坚持抢先抓早,强力拓展市场,鼓励发展小团单业务;实行多渠道交叉销售,统筹发展卡折式业务;积极加强与外界沟通,为团险业务发展创造好宽松环境,重点抓好学平险、计生系列险、大病保险等险种的发展。并加大与教育、计生、交警、农信社、城建、劳动、电力、烟草及卫生系统的协调工作,在取得对方高度信任和大力支持的同时,与这些重要的政府职能部门签订不同形式的合作协议,在行代业务、企业年金、政策性健康险等方面给基层公司构建业务发展平台。经过2008年的良性运作之后,2009年团险渠道共实现保费总收入5185.4万元。
2010年公司以学平险为切入点,掌控学平险前、中、后期工作重点,提高收费水平、提升承保面;加强与当地政府部门的沟通,从民办学校做起,成立专业队伍,鼓励引入职场营销团队采取散收、直接进驻学校等多种收费方式打开突破口。重点抓计生系列险和小额信贷险。与市计生委、计生协联合召开全市新计生保险工作会,下发了专项文件,将新计生险纳入到对各县计生委年度目标考核当中。小额贷款方面,市公司组织了专业小组,负责为各县提供“三个一”服务,使得全市农信社出单网点已增至57个。借鉴洛阳医疗纠纷保险模式,积极向市委、市政府汇报,得到了市委市政府的大力支持,并签订了针对医疗纠纷基金的管理办法和医疗纠纷保险协议。2010年,团险渠道保费总收入6083.2万元,其中短期意外险保费收入1633.7万元,短期健康险保费收入2326.8万元。小额信贷保险达成62万元,全市农行网点81个,已全部开通,其中出单网点13个,占比16.05%;农信社网点361个,开通网点209个,出单网点29个,占比8.03%。
在2011年一季度,中国人寿驻马店公司团险渠道是河南省省首家同时达成短险、意外险、附加健康险的单位,在驻马店市场份额上牢牢占据市场第一。截至10月,中国人寿驻马店公司首次同时达成2011年团体渠道考核全部指标,实现历史性的突破。小额信贷业务的市场份额从年初的不足4%,增长到年末的25%,协议从年初2家单位签订到目前9家签订、遂平1家垄断经营,且上蔡公司将继遂平后2012年第二家实现独家经营。企业年金业务,实现签约规模16单,到账1单,完善签约3单,同时达成了省公司2011年金签约和到账目标,首次实现年金业务县县开单的目标。受托总规模较去年同比增长近9倍。健康险方面,驻马店市市直城镇职工大病补充顺利转为康安承保,是河南省第一批达成此项工作的单位,是全省唯一家整体实际基金运作的市级单位。学平险业务在平稳增长的基础上,占比由70%逐步降低至43.25%,全市团险业务已逐步由过去学平险单打一过渡到以学平险为龙头、多项业务并举的局面。2011年共实现短险3994.60万元。2012年共完成短险保费3509.07万元,达成省公司下达计划的100.26% 。
(二)银邮业务 1996~2002年,公司主要以短险、个人业务为主,没有涉及兼业代理的范围。2003年,公司把兼业代理业务作为新的业务增长点。年初成立专门的兼业代理部,列入公司机关常设科室序列,并及时研究和制定了兼业代理业务竞赛方案,较好地调动起了各家代理单位和代理人员的工作积极性,推动了兼业代理业务快速发展。截至当年11月底,全市兼业代理业务保费收入近9000万元,取得了代理业务发展上的最好成绩。
2004年,全市系统兼业代理业务不仅保持了持续快速发展的势头,而且在规模上实现新的突破,截至12月底,全市兼业代理业务收入11525万元,为公司业务发展进行战略性调整做出了贡献。
2005年,由于多家同业公司的介入和参与,中介代理业务成为业务竞争的重点和焦点。面对复杂多变的市场形势,中国人寿驻马店分公司总经理室积极协调各方关系,注重加强渠道维护,并且紧盯市场动态,适时制定各个阶段的激励方案和应对措施,为中介代理业务营造了较为宽松的发展环境。截至2005年12月底,全市系统中介代理业务收入14335万元,完成全年目标任务的130%。2006年,由于前期渠道维护工作比较扎实,保障服务工作又能及时跟进,公司的中介代理业务摆脱了往年市场低迷、启动迟缓的局面,业务进账比较理想,发展势头较为强劲,全年共收取鸿丰趸交保费24292万元,完成省公司下达指令计划的211.1%,居全省系统第二名。
2007年,中介代理业务在资本市场异常火爆、同业无序竞争,中国人寿驻马店分公司克服诸多困难和压力,积极调整业务发展思路,采取切实有效措施,全年中介代理业务收入23885.9万元,达成年度目标任务的123.7%,公司业务总体规模和结构调整做出了贡献。重视团队基础教育,先后组织参加了7次资格证考试,参加考试205人,通过率接近70%;为各家代理单位办理新证和变更兼业代理证357份。2008年,兼业代理业务打破过去平均分配全年中介工作任务的方法,重点加快做好业务转型工作,把通过银行销售趸交业务的客户积累成为中国人寿的长期客户,从而获得长期客户资源。继续与工行、农行、邮政系统做好密切合作,加大公关力度,寻找与建行、中行、信用社合作的新业务增长点。
2009年,在全市范围内同时启动“期交训练营”活动。对于银保工作发展中遇到的问题,定期召开全市银保业务工作会议,推广先进经验,解决实际遇到的问题。全年收入33366.6万元,完成全年计划的53.7%。
2010年,在银邮代理业务方面进一步加强渠道经营力度。对不同的渠道,制定针对性的经营策略,加大渠道公关力度,多种销售模式并行, 细化竞争目标至各优质网点,做好网点经营工作。在关注任务目标的同时,时刻关注各渠道市场份额的竞争。与去年同期相比,工行总业务规模同比增长12%,农行同比增长148%,建行同比增长179%,邮政同比增长394%。全市渠道趸交业务同比增长192%,渠道期交业务同比增长572%。2010年银保渠道保费总收入70581.5万元。其中,趸交保费收入58373.6万元,期交保费收入8030.5万元;其中工行网点业务占比3.4%,农行业务占比15.8%,中行业务占比4.3%,建行业务占比8.9%,邮政业务占比67.5%。
2011年,对银保业务发展中存在的困难,定期召开全市银保业务工作会议,推广先进经验,解决实际遇到的问题。市公司层面积极与各代理渠道进行协调,保证渠道沟通畅通。为保证业务发展,市公司多次赴各县进行业务指导。全年保费收入68648.35万元,培训新增理财经理180余人,四季度已新增有效人力153人。2012年总保费58579.87万元。
(三)个险业务 1996年分业以后,1996~2000年,公司经营险种比较单一,主要经营养老保险为主,个险渠道业务发展和队伍建设等各项工作还处在蓄势待发的阶段。2001年,公司针对营销体制的自身特点和运行规律,结合几年来城区营销业务发展中存在的问题,在2001年初便把规范管理、强力增员、强化培训和团队激励作为全年的工作重点。及时下发了《关于对我市个人代理人管理规定的补充意见》。5月底,在全市系统成立了个人代理人精英俱乐部,发现和培养了一批营销业务高级人才,进一步加强研究和部署农村业务发展和农村乡所营销转制工作,并且先后在确山李新店乡、西平出山镇召开农村乡所转制现场会,明确提出要以“抓增员、建队伍、打基础”为工作重点,正确认识巩固、扩大队伍与业务发展的辩证关系。加大业绩考核力度,严格升降级制度,使寿险营销的利益机制、职场建设、组训人员的配备、管理制度的完善均在乡所转制试点单位得到了较好的落实。2001年,全市系统共成立农村营销分部57个,支部148个,农村业务员队伍不断发展壮大,已达到911人,为加快农村业务的发展步伐奠定了坚实的基础。
2002~2003年,公司适时调整个险业务的发展思路,把全力发展期交业务、调整和优化险种结构作为全年工作的中心主线,大力发展效益好、费用高的险种,在壮大代理人队伍上实行不断补充新生力量,继续加大培训力度,严格落实督查制度,认真实施新基本法。特别是在2003年的非典期间,全市系统两级公司仍然千方百计推动业务向前发展,鼓励业务员运用电话、网络、手机短信息等方式拜访和慰问客户,保持与客户的联系。在农村个人业务上,紧跟“建好队伍抓规范,落实政策促发展”的新思路,坚持“选准市场,合理布局,疏密适当,辐射带动”的原则,注重投入与效益、集中与分散关系的处理,成熟一个,发展一个,力求农村营销机构规模化经营。在农村营销服务方面,坚持以客户良好感受为标准,树立“改进服务永无止境”的思想,拓宽服务领域,提高服务质量,创新服务手段,有效提升了农村业务的发展。2003年,全市系统农村业务总收入3382万元,较2002年同期增长46.47%,其中新单期交保费收入1305万元,较上年同期增长38.29%。
2005~2006年期间,公司坚持“创新式发展”和“狠抓基础管理不动摇”这两个原则,提出“继续以期交业务为中心,大力发展风险型产品及10年期以上期交业务,积极调整和优化险种结构,提升渠道竞争力和公司创费率”的业务发展思路。在基础管理上,坚持“一手抓拓展一手抓管理,两手抓两手都要硬”的原则,加强营销团队的制度化管理,严格执行《基本法》,认真落实升降级制度,积极探索适合全市系统个险业务发展的和谐型管理模式;在队伍建设上,进一步加大增员扩员力度,强化培训,稳定队伍,并且注重提高新人的举绩率和留存率,切实做好代理人资格考试工作,为全市系统个险业务的大发展提供了强有力的保障。2006年,驻马店分公司在农村乡所的基础建设、教育培训、增员扩员、制度建设上采取了一系列措施,初步确立了农村业务的阶段性发展规划和目标,为农村业务的发展注入了新的生机和活力。全年农村业务实现保费收入8005.2万元,同比增长62.13%。农村业务新单期交保费占全市系统新单期交保费总收入的36.66%、占全市系统县域新单期交保费总收入的46.94%。2006年,全市系统农村营销员总量由年初的1803人增至年末的2786人,有效增员983人。2006年4月,出台了《创建“百万乡镇支部”工程实施方案》,共有26个乡镇营销网点踊跃申创,并且先后在西平县柏城和驿城区古城成功召开了两次农村业务现场会,使创建活动取得了较好的效果,市公司文明路营销服务部古城支部达到“绩优一级”,首年新单期交保费172万元,达到“绩优二级”的百万乡镇支部有7个。
2007年初,中国人寿驻马店分公司要求各单位、各部门,必须强化主人翁意识,立足于通过自身的努力,最大限度地加快个险业务的发展速度。个险销售部按省公司要求完成个险垂直化管理的改革,并初步进入正常运转;在基础管理上,进一步推广落实预警系统,做好事前防范,从源头上防范代理风险,有效规范了代理环境。继续加强和完善个险管理干部、讲师、组训、主管、销售精英五支队伍的建设,提高队伍整体素质,并通过大力增员和有效增员,确保了个人代理人队伍人力的快速增长,为个险业务的大发展提供了强有力的保障。截至2007年元月底,公司共实现新单期交保费4202.33万元,提前59天完成省公司一季度“开门红”下达任务数的103.1%,创下了公司单月期交保费的新纪录。同时,将“抢占两乡”改为“拓展两乡”,明确了农村业务的总体发展规划和要求,为农村业务的大发展指明了方向。3月份,出台了《创建“百星工程”实施方案》。增强了开拓“两乡”市场的紧迫感和责任感,认真落实创建“百星工程”中
确定的各项目标任务,积极开展“保险村”和“全保村”创建活动,在一定程度上提高了公司在两乡的保险保障覆盖面。2007年全市系统农村从业队伍达到2520人,“百万乡所”考核达标11个,农村业务收入4412.8万元,占到个险业务收入的41%。
2008年,坚持“风险与成本可控、管理与服务可为”的原则,加强农村营销网点建设,提高农村网点覆盖率,继续深入开展乡镇营销网点创星达标活动。完成3万人以上乡镇的布点和所有农服部的标准化建设,利用先发优势,真正把农村市场建成公司的可靠后方。在掌控风险的前提下积极促销医疗保障类险种和意外伤害险等。建立起符合驻马店实际的“三农”保险发展模式,实现村村有业务员,乡乡有服务部,家家有国寿单,积极开展 “保险村”和“全保村”创建活动,进一步提高在两乡的保险保障覆盖面。
2009年,10年期和5~9年期业务齐头并进、协调发展,个险业务一直领跑全省系统,在第一季度获得了省公司的嘉奖令,期交及标保一直位居全省系统第一。全年个险渠道共实现标准保费收入5244.8万元,完成全年计划的98.1%;期交保费收入11203.7万元,完成全年计划的93.4%;10年期以上新单保费收入8223万元,完成全年计划的88.4%;5—9年期新单保费收入2937.6万元,完成全年计划的108.8%;短期意外险保费收入974.5万元,完成全年计划的86.1%。
2010年,城区主动出击,通过采取完善考核问责机制,有效遏制竞争对手,积极有效应对城区市场同业竞争,巩固城区主导地位。县域以营销部竞赛为激励点,加大追踪,定期督导,县公司各项业务保持健康快速发展的势头,农村以“创星”“区拓”为依托,以村干部为重点增员对象,加大农村队伍建设工作重点。重点在空白乡的建立和提升低绩效网点产能上下功夫,截至2010年底,消灭了25个空白乡所,乡所的产能与队伍素质普遍提升。切实做好小额保险的推广工作,成功创建了两个“保险先进村”和遂平县第一个“全保乡”。2010年,个险渠道总保费收入59547.6万元,其中风险型首年保费收入6140.4万元,寿险首年期交保费收入11301.9万元,10年期及以上保费收入5000.3万元,短期险保费收入1266.7万元,续期保费收入45985.3万元。
2011年,个险业务实现健康快速发展,在基础管理上,进一步推广落实预警系统,做好事前防范,从源头上防范代理风险,有效规范了代理环境,并通过大力增员和有效增员,确保了个人代理人队伍人力的快速增长, 使驻马店市系统个险业务得到了跳跃式发展,险种结构进一步优化。十年期交业务发展势头强劲。驻马店分公司紧跟省公司的发展步伐,大力发展10年期交业务。有效推动业务结构调整与优化,使公司在加快发展的同时,不断“提高业务质量,提升经营效益”的业务发展思路,通过采取竞赛激励、费用倾斜、政策引导、职场宣导等多种形式,鼓励基层一线大力发展十年期交业务。全市系统个险期交业务发展的势头比较强劲,均衡稳妥,业务进度较为理想,并在险种结构和创费能力上保持良性发展。全年个险渠道实现保费总规模63190.95万元,长险首年保费11819.75万元,长险首年期缴保费10868.38万元,短险1322.03万元,续期保费50049.17万元,标保4321.56万元。
2012年个险渠道总保费69008.91万元,长期险首年保费11071.10万元,长期险首年期交保费10957.05万元,短期业务1186.30万元,标保7053.22万元。
第二节 中保财产保险有限公司驻马店分公司
一、机构
1982年,驻马店地区恢复国内保险业务,隶属于中国人民银行保险科。1984年10月,正式成立中国人民保险公司驻马店地区中心支公司。1986年,中国人民保险公司驻马店地区中心支公司下辖九县一市10个支公司,公司机关下设11个科室。1992年,成立驻马店地区中心支公司营业部,1994年成立国际业务部,1996年,中国人民保险公司实行财、寿险分业经营。中国人民保险公司驻马店地区中心支公司更名为中保财产保险有限公司驻马店分公司,负责区内的财产保险业务。机构分设后,全区共设10个分支机构,包括9个县支公司和1个营业部,分支机构下设代办所。1998年,成立市场开发部。1999年,中保财险驻马店分公司更名为中国人民保险公司驻马店分公司。至2000年底,人保驻马店分公司下辖营业机构12个,其中:县支公司9个,城区公司3个,公司机关内设5个科室。2012年,人保财险驻马店市分公司内设机关部门13个,下辖各类分支机构15家,包括:9个县级支公司,6个城区营销服务部。
二、业务发展
1986年,全区承保各种汽车4770辆、拖拉机1012辆、摩托车149辆、船舶208只。1992年,与公安交警部门密切配合,利用车辆年检的有利时机,广泛开展机动车辆的承保工作,当年,全区共承保机动车辆5363辆; 1995年,全区保险业务突破3000万元大关。2000年底,全区承保机动车辆保费收入3163.3万元,累计赔款1745.91 万元。
1986~2000年,企业财产保险业务注重挖潜,不断拓宽服务领域,进一步推行加成承保和足额承保;全面开展设备损坏保险等项业务以及涉外保险业务;试行产品质量责任保险业务。到2000年底,全区累计实现保费收入1385.38万元,累计支付赔款585.13万元。共组织了5467.7万元的保险资金,对保险责任范围内的各类灾害事故进行赔偿。
驻马店地区保险公司恢复国内保险业务后,货运保险业务从仅有的铁路货运,逐步发展到集国内铁路货运保险、公路货运保险、航空运输保险、邮包邮件保险等服务10多个主要险种和若干个附加保险、特约保险。承担保险责任由1986年的210万元人民币到2000年的20多亿元人民币,保费收入74.7万元,支付赔款34.15万元。
1986年上半年开办,由单纯的种植业保险开始,逐步发展成为集种植业、养殖业、乡镇企业的各类保险。农村各类财产和人身保险等涉及农民生活各个方面的保险业务。1991年,试办农村互助统筹保险,开展农房、大牲畜、变压器、烟叶种植成本和麦场火灾保险等业务。到1993年,农村互助保险种类已开办14个,各乡镇均建立了保险所。在20世纪80年代末期和90年代初期,全区有多个县支公司被总公司授予全国农村保险先进县。到了2000年,由于国家在农村保障体系的建设方面的政策不够全面,保护农民合法权益等方面的工作出现偏差,加之全市地理环境等因素所形成的农村多灾多难的现实,使财产保险企业在办理涉农类事项方面心有余而力不足,险种逐渐萎缩、保障面越来越小。从农险的发展情况看:种、养两业因为开办难度太大,导致大多数险种趋于停办的状态;受经济条件的制约,农民的参保的积极性不高;地方政府、农民和保险企业都在等待着国家涉及农村保险方面的优惠政策的及早出台。农险累计保费收入438.33万元,支付赔款166.52万元。
1990年、1991年,中国人民保险公司驻马店地区分公司分别推出计划生育系列保险与农村互助统筹保险。2000年底,保费收入由1986年的1482万元,发展5467.7万元。增长3.69倍。中国人民人保公司驻马店分公司理赔业务由1986年的693.1万元到2000年底的 2663.5万元,增长3.84倍。
2012年,人保财险驻马店市分公司全年累计实现保费收入3.4亿元,保费增速23.9%,超额完成全年保费任务目标。其中,车险实收保费18042.37万元,同比增长7.68%。责任险实收保费1311万元,同比增长7.21%;财产险实收保费549.31万元,同比下降22.09%;健康险实收保费467.7万元,同比增长105.99%;船货险实收保费325.81万元;意外险实收保费259.44万元,同比增长44.29%;农险实收保费13607.9万元,同比增长113.29%。2012年,公司累计承担保险风险责任金额682.47亿元,支付各类赔款1.66亿元。2012年,人保财险驻马店市分公司累计承保小麦493万亩,玉米278万亩,累计为全市近110万户农民提供风险保障29亿元。年内,人保财险驻马店市分公司确山、平舆两个支公司与当地医疗保险机构合作开展城镇居民(职工)大病补充医疗保险,两地累计覆盖城镇无业及行政、企事业单位在职人员18万人,承担风险180亿元。2011~2012保险年度,人保财险驻马店市分公司累计为全市400余所中、小学校的80余万名师生提供超过100亿元的保险保障,受理的校方责任保险赔案超过1200件。2012年,人保财险驻马店市分公司累计支付校(园)方责任险赔款300余万元。
第三节 其他保险公司
一、中国人寿财产保险驻马店市中心支公司
中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司于2007 年9 月17 日获中国保监会河南监管局批准筹建,10 月18 日通过河南省保监局验收并批准开业。2011 年,公司创造了开业第四年实现保费收入1.2 亿元的骄人业绩,同比增幅达到1816万元,增速为117.72%,再次实现历史性跨越。公司常规业务市场份额由2010 年的20.9% 上升到2011 年的21.93%,上升1.03 个百分点。在4年发展历程中,完成各种税费3000 万元左右,支付各类赔款达到1 亿多元。
二、中国太平洋财产保险驻马店中心支公司
中国太平洋财产保险股份有限公司驻马店中心支公司成立于2002年6 月,位于乐山大道与金雀路交叉口东。员工40 人,营销员75 人。下设4 个职能部门,4 个业务部及平舆支公司、新蔡营销服务部。公司成立以来,坚持走规范化商业保险公司发展的道路,积极开拓进取,在市场竞争中稳步健康发展。业务不断扩大,经济效益和社会效益逐年提高。2011年全年共完成保费收入2617 万元,同比增长18.48%。赔款支出1272 万元。实现利润346 万元,上缴税费360 万元。市场占比为3.86%。截至2012年10月,公司累计完成保费3240万元,缴纳地税总金额为178.2万元。全年赔款支出1620.9万元。
三、太平人寿驻马店中心支公司
太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司是经中国保险监督管理委员会河南监管局批准,于2004年3月26日在驻马店开设的一家市级人寿保险公司。公司职场面积1930平方米,在职内勤员工100余人,保险代理人员600余人。公司始终确立“立足本市、强化郊县、夯实基础,发挥潜能,抢占份额,稳扎稳打,巩固成果,关注指标,稳健发展,打造品牌,做强做大的经营思路”,以诚信和服务赢得市场。公司已铺设驻马店市及7 个郊县机构,汝南及平舆已列入筹备范畴。2011 年,太平人寿驻马店中心支公司坚持走“三高”发展道路,以专业化经营为根本,以系统化运作为手段,抓培训、打基础,完善荣誉体系,按照流程严格执行,强力推动绩优人力的成长,实现百万百件及绩优A/B 类业务人员的突破成长,全年银保条线共达成期交标保345 万元,趸交规保3050.7 万元。2012年完成保费收入19696.95万元,赔款支出598.58万元。
四、新华人寿保险驻马店中心支公司
2004 年,新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司成立。2011 年实现总规模保费收入7.97 亿,驻马店寿险市场份额占比为17.06%,个、团、代、续各条业务渠道齐头并进。截至2012年12月31日,新华人寿保险驻马店中心支公司个险年金给付件数10839件,个险年金给付金额达到7685878.34元。银代满期给付件为181件,银代满期给付金额 635042.16元。团险保费511万元,理赔共处理案件2200件,给付金额2500万,共接报案3000余起,查勘800余次,处理诉讼案12起,年度达成总公司的理赔星级建设要求,进行理赔现场会230余起,进行理赔课堂120余次,保全34391件。
五、合众人寿驻马店中心支公司
2007 年5 月,合众人寿驻马店营销服务部开业。2011 年11 月,驻马店营销服务部改建为驻马店中心支公司,下辖平舆营销服务部。管理人员3 人,员工14 人,业务人员50 余人。公司拥有一整套完备的产品体系,覆盖传统的长期寿险、分红保险、重大疾病保险和短期险产品等种类。公司拥有业内领先的集中后援运营系统,充分保障客户的权益。在积极的探索和实践中,合众人寿提出“理赔不难”口号,推出了“延滞付利息”等全国首创理赔六大特色服务,在产品和服务上创造了多项业内纪录。2011 年,驻马店中支累计实现保费收入1644.81万元。全年累计上缴税金22.46 万元;全年共结案20 件,正常赔付17 件,赔付金额219283 元,全年无投诉案件发生。
六、华夏人寿保险驻马店中心支公司
2008 年7 月8 日,华夏人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司成立。公司下设市区本部、遂平、正阳3 家营销服务部,中心支公司内设人事行政部、财务部、业务管理部、个险部、银保部及团险部。公司主营业务包含人寿保险、健康保险和意外伤害保险等人身保险业务以及上述业务的再保险业务。率先在国内引入“重大疾病二次赔付”,推动了重疾险产品的更新换代。公司以多样和创新的渠道为客户提供高效、快捷和便利的保险保障,面向高端客户,华夏人寿保险股份有限公司通过引进世界保险行业先进经营理念,推出了以客户需求为导向的顾问行销模式。公司在“个险为本、团银优化、多元突击”业务发展战略指导下,业务规模快速提升。2011 年业务规模达到18200.11万元,在当地保险市场位居第七位。
七、中华保险驻马店中心支公司
中华保险驻马店中心支公司于2005 年12月正式开业,公司下辖1 个支公司,6 个营销服务部,5 个内设业务部。公司有各类保险产品300 余种,服务领域涉及各行各业,累计承担各类风险责任462.6 亿元, 缴纳地方税收2212.9万元,公司连续3 年被评为驻马店市纳税50 强企业。2011 年,中华保险驻马店中支实现保费收入10017.72 万元,保费规模首次突破亿元大关,同比增长76.54%,承担各类风险责任7.49 亿元,缴纳各种税金631万元,在全省系统中业务增速和全年计划达成率均列第一位。2012年,中华保险驻马店中心支公司围绕分公司“保质提速、稳中求进”的发展要求,以农险为龙头,以常规业务为保障,以渠道和销售团队建设为抓手,全面构筑城乡保险服务体系,打造新保险、新市场、新服务的总体发展思路。全年实现保费收入1.35亿元,为社会提供风险保障115.78亿元,缴纳各类税金774.53万元。
八、阳光人寿保险驻马店中心支公司
2009 年12 月17 日,阳光人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司成立,是国内七大保险集团之一阳光保险集团旗下阳光人寿保险股份有限公司的市级三级子公司。公司成立以来,个、团、银业务条线均保持强劲的发展势头。2011 年,阳光人寿驻马店中心支公司个险营销业务完成标准保费2500 万元,营销人力突破800 人;已开设遂平、西平、正阳、上蔡、确山、平舆等6 家县级分支机构;银保渠道全年完成趸交保费4157.1 万元,期交保费1001.5 万元,团险和职团业务也在集团多元发展战略的指导下快速推进,全面完成上级下达的任务目标,全年共上缴地税445.2 万元,提供近千个就业岗位。2012年,全年完成个险渠道新单标准保费2513万元,增长率达194%,13个月保费继续率达到90%,25个月继续率到达100%,在全市寿险市场新单保费排名不断上升,市场份额不断增大;通过与多家国有大型银行合作,多方面渗透民生的各个方面,为百姓提供多样的保险理财方案;团险渠道也为中铁集团、电力系统企业、建工企业和一批制造企业提供了团体保障服务,为企业抗风险能力和继续发展能力保驾护航。
九、阳光财产保险驻马店中心支公司
阳光财产保险股份有限公司驻马店中心支公司是阳光保险集团股份有限公司下属产险子公司的三级机构,成立于2008年8 月1 日,经营车辆保险、财产保险等业务。2011 年,公司建立了以经代、车商、银保、综拓、直管、电销为六大渠道主分销体系。开展“‘5·19’ 大跨越”等多项劳动竞赛方案。全年实现保费收入2095 万元,同比增长9.11%,服务客户超过2 万个,向2062 个客户支付赔款近1000 万元。全年上缴地方各类税款超过300 万元,行业排名第七位。截至2012年12月底,开展20余个险种,拥有市级中心公司一家,泌阳支公司、汝南支公司2家县级支公司,拥有高管人员9名,500万元保费团队6个,客服团队人员20人,服务网络实现全区覆盖。全年实现保费2685万元,保费收入排名第七位。同时服务驻马店地区客户43万余人,支付赔款近6000万余元。