银行业监督管理
【银行业运行状况】 2015 年,驻马店市银行业整体运行平稳,主要指标持续向好。
存款增长状况。全年增量创近年新高,同比大幅增长。2015 年 12 月末,本外币各项存款余额按人民银行口径统计为 2237.61 亿元,居全省第五位,黄淮 4 市第二位 ;比年初增加 256.37 亿元,居全省第五位,黄淮 4 市第二位 ;比年初增长 12.94%,居全省第七位,黄淮 4 市第二位。
贷款增长状况。截至 2015 年 12 月末,各项贷款余额1114.08 亿元,居全省第九位,黄淮 4 市第三位 ;较年初增加 173.93 亿元,居全省第五位,黄淮 4 市第二位 ;比年初增长 18.5%,居全省第六位,黄淮 4 市第一位。
小微企业和涉农贷款。截至 2015 年 12 月末,驻马店市银行业金融机构小微企业贷款余额 479.28 亿元,较年初增加 119.73 亿元,增长 33.3%,高于全辖贷款增速 14.8 个百分点。涉农贷款 12 月末余额 741.33 亿元,较年初增加113.74 亿元,增长 18.12%。
银行业盈利状况。2015 年,辖内银行业在利率市场化新形势下,积极调整经营策略及方式,拓宽经营渠道,继续保持高增长的盈利水平,全年盈利 29.71 亿元,较上年增加3.14 亿元。全辖内连续 7 年实现全部盈利。
不良贷款状况。截至 2015 年 12 月末,全辖银行业机构不良贷款余额 58.58 亿元,较年初增加 30.06 亿元,不良贷款占比 5.26%,较年初上升 2.22 个百分点。(冯大明 康文晋)
【金融服务】 2015 年,驻马店银监分局督促辖内银行业机构配合市委市政府提出的“千百亿级”产业集群培育行动,支持全市食品、能源化工、装备制造、生物制药、建材、轻纺六大产业集群做大做强,全力满足在建续建项目、重点产业项目、重大工程建设的合理资金需求。要求各涉农银行机构增强支农意识,优先向“三农”领域配置资源,加大对新型农业经营主体金融支持力度。探索开展“三权”抵押贷款业务,强化和改进涉农金融服务,加快涉农信贷业务发展。制订《驻马店银监分局关于做好 2015 年小微企业金融服务工作的指导意见》。针对全市 1.93 万家小微企业数量多、规模小、融资难的现状,驻马店分局主动协调市金融办,先后在平舆县、上蔡县召开银行业机构信贷产品推介会,为银企双方搭建合作交流平台,共计签约 73 家企业,发放贷款13.88 亿元。配合市政府、市财政局建立“驻马店市企业还贷应急周转资金”,并出台相关管理办法,额度暂定为 1 亿元,有效缓解了企业资金周转问题。在全市开展“第四届小微企业金融服务宣传月”活动,广泛宣传小微企业金融服务政策措施,普及金融知识。督导辖内银行机构延伸机构网点,在市场准入上向社区银行、小微支行、专营机构倾斜。督促农业银行加快“三农”金融事业部改革,使其覆盖全部县域支行 ;引导西平财富、遂平恒生 2 家村镇银行主动下沉机构网点,在原有 6 家乡镇网点的基础上,新增设立乡镇支行 4 家;支持各涉农银行机构创新服务产品,在原有村级便民服务点5571 个的基础上新增 625 个,达到 6196 个 ;在原有 ATM机和 POS 机 7714 个的基础上新增布放 1245 个,达到 8959 个。 (冯大明 康文晋)
【案件防控】 2015 年,驻马店银监分局做好案件防控工作。在年初监管工作会议上,分局主要领导与全市各家银行机构负责人签订案件防控目标责任书,明确提出 7 项 20 条案防要求,把案防责任逐级落实到基层机构、重要部门和关键岗位。开展案防风险约见谈话。梳理辖区银行业发生的风险事件,对辖区 9 家银行业机构一把手进行约见谈话。面对案防新形势,在全市银行业实施案件防控 3 项新制度,即季度案防专题会议制度、季度案防报告制度、季度案防通报制度。2015 年 9 月 25 日,工行确山支行成功防堵一起歹徒试图抢劫银行事件。
防控不良贷款反弹。利用呆账核销条件放宽的政策便利,在确保账销、案存、权在的前提下,加大呆账自主核销力度,避免高拨备高不良并存。探索借助资产证券化、资产流转、地方资产管理公司等合理渠道向有条件、有意愿的投资者出售不良贷款,分散风险,盘活资金。分类施策,对已出现不良的企业,如果其项目符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利,可以在隔离和控制风险的前提下,通过收回再贷、展期续贷、并购重组等方式,帮助企业渡过难关,保全银行债权。防控重点领域风险。关注信用风险,加强贷款资金用途监测和风险管理,落实贷款“三查”制度,确保资金流入实体经济。关注房地产贷款风险,加强房企资金链断裂风险防范,认真审查项目资本金的真实性,监测分析房企各类融资来源,加强住房贷款首付款真实性核查,严格控制偿债收入比,强化对房地产押品价值评估管理,定期评估抵押品价值,合理追加抵押担保措施。
盯防流动性风险。一是要求省农联社驻马店市办结合辖内农合机构实际,制定和落实辖内农信社系统内流动性互助预案。二是要求各村镇银行制订应急预案。研究制定流动性风险应急处置预案,要与主发起行建立落实流动性互助预案并签订流动性支持协议。三是要求辖内农村中小金融机构定期组织开展流动性风险压力测试和短期流动性风险排查活动,防范经营风险及流动性风险。截至 2015 年 12 月底,全市农信社流动性比率为 96.29%,辖内村镇银行流动性比34.72%,流动性较为充裕。
科技风险防范。驻马店银监分局对辖内法人银行业机构进行科技风险监管评级,就风险问题下发通报 3 份,涉及问题 8 个,现已完成整改 ;对辖内商业银行分支机构开展信息科技风险快速巡查,累计巡查机构 15 家。做好重要时期信息科技安全保障工作,根据辖区银行业实际情况提出具体保障要求,建立信息科技安全保障微信群,要求辖内法人银行业金融机构实时监控,每天上报对信息系统的巡视情况,已开展督查工作 5 次,下发通报 3 份 ;加强辖内银行重要信息系统和重大突发事件应急管理,要求辖内金融机构从修订完善应急演练计划、应急场景模拟出发,加强业务条线部门应急演练参与度,提高业务连续性,已开展督导应急演练 3次。 (冯大明 康文晋)
【金融监管】 2015 年,驻马店银监分局细化、修订分局各项制度,形成涵盖工作管理、综合制度、思想政治、人事管理、监管工作、科技管理、财务后勤、群众工作等八大类 105 项的制度汇编。改进工作机制,持续完善“一期刊、两台账”督办新机制,定期进行综合评价,强化督办责任追究,明确部门和岗位责任,加大重点工作督办力度。2015 年共编发督办工作通知 11 期,督办事项 77 项 ;编发领导批示督办台账 10 期,督办文件事项 529 项。制定印发《驻马店银监分局关于进一步加强财务后勤管理工作的意见》,从制度完善、费用审批等方面入手,全面加强财务管理,严格遵守“约法三章”,从根本上转变老习惯、旧思维,坚决做到不触底线、不碰红线。 (冯大明 康文晋)
【银行业改革】 2015 年,驻马店银监分局推进银行业改革发展。
银行体系建设。一是引进股份制银行。兴业银行驻马店支行于 8 月 28 日开业,驻马店市引进股份制银行工作取得突破性进展,填补了驻马店市没有全国性股份制银行分支机构的空白。二是村镇银行筹建工作。运用监管准入政策,协调域外银行机构来驻马店发起设立村镇银行,主动辅助村镇银行做好筹建和开业工作。在已有 2 家村镇银行的基础上,泌阳玉川村镇银行、平舆玉川村镇银行、正阳玉川村镇银行、上蔡惠民村镇银行等 4 家村镇银行均已经获得开业批复。驻马店市除新蔡、汝南、确山外,均已设立村镇银行。
农商行组建。一是政府牵头,制订方案。市政府召开了全市深化农信社体制改革工作会议,成立了以常务副市长为组长的领导小组,制订了《驻马店市农信社改制组建农商行工作专项方案(2015~2017)》。二是专项研究,成立督导组。及时召开党委会、局务会,专题研究农信社组建农商行规划方案,明确分局局长、市办主任为主抓领导,并按照省局要求调整改革工作方案,同时分局下发《关于成立农村信用社改革工作督导组的通知》,抽调人员组成督导组,进驻农信社驻马店市办,集中力量,督促、落实、推动全市农商行组建工作。三是针对置入资产亏损问题,全市 8 家待改制农联社,共有置入土地 72.4 公顷(1086 亩),大部分存在处置困难及亏损问题,分局向市政府汇报,争取到政府同意全额现金弥补驿城区农联社亏损和按企业改制对待固定资产确权工作的政策。四是针对不良贷款占比过高问题,在分局督导落实下,全市 8 家农联社先后按照一定比例溢价发行股金,增资扩股计划 13.7 亿元,共募集资金 31.21 亿元。(冯大明 康文晋)