中国银行
【中国银行驻马店分行经营概况】 2014 年,中国银行驻马店分行各项业务保持持续健康发展。
一、存款业务稳步增长,负债结构进一步优化。截至12 月末,人民币一般性存款余额 115.03 亿元,较上年末增加 3.84 亿元,同比少增 17.55 亿元,增长 3.45%,增量、增幅为近 5 年最低水平,省、市计划完成率分别为 21.33%、20.34%。其中 :公司存款 56.71 亿元,较上年末增加 0.36 亿元,同比少增 10.79 亿元,增长 0.65%,省、市行计划完成率 4.04% ;个人存款 58.32 亿元,较上年末增加 3.48 亿元,同比少增 6.77 亿元,增长 6.34%,省、市行计划完成率分别为 38.62%、35.18%。外汇存款余额 1661 万美元,较上年末增加 235 万美元,增幅 16.5%。其中 :外汇公司存款余额493 万美元,较上年末增加 62 万美元,增幅 14.4% ;外汇储蓄存款余额 1168 万美元,较上年末增加 173 万美元,增幅 17.4%。截至 12 月末,全行人民币日均存款余额 1105034万元,活期存款占比为 57.69%(上年末为 53.1%)。其中 :公司活期存款占比 70.74%(上年末为 61.9%);个人活期存款占比 44.92%(上年末为 43.3%)。
二、贷款投放及收益率稳步提升。中国银行驻马店分行人民币各项贷款余额 55 亿元,较上年末增加 11 亿元,增长 25%。截至 12 月末,本外币贷款收益率 6.73%(不含信用卡透支),17 家地市行排名第四,较上年末提升 0.19 个百分点。其中,公司贷款收益 6.71%,较上年末提升 0.15 个百分点,个人贷款收益率 6.77%,较上年末提升 0.25 个百分点。12 月当月本行存贷款利差为 5.15%,较上年末提升 0.43个百分点,新发放贷款平均利率高于全省平均水平。
三、资产负债实现综合平衡持续发展。9 月份实施存款偏离度监管新规后,中国银行驻马店分行积极顺应监管要求,一方面将存款偏离度政策纳入条线部门绩效考核,约束板块提高存款稳定性,确保偏离度达标 ;另一方面及时修订绩效考核办法,引导各条线、各网点重视日均存款。12 月末,内外部口径存款偏离度分别为 1.29%、1.17%,“月中稳存款”的经营理念得到有效贯彻。贷存比及贷款规模执行方面,年初省行将贷存比管理权限下放至二级行,全行贷存比自主管理及资产负债综合平衡意识逐步增强。通过行际间规模调剂、重大项目专项规模、票据再贴现、续作金融机构理财等途径,确保月末新增贷存比达标,有力支持了全行贷款投放。除 1 月份外,各月贷存比及贷款规模均控制在省行要求范围内。
四、非利息净收入稳步增长,总量过亿。截至 12 月末,全行实现非利息净收入 1.02 亿元,同比增加 1058.69 万元,增长 11.56%,计划完成率 93.59%。其中 :公司金融板块实现非利息净收入 6073.99 万元,较上年同期减少 179.11 万元,下降 2.86%,计划完成率 87.06% ;个人金融板块实现非利息净收入 4099.23 万元,较上年同期增加 1172.39 万元,增长 40.06%,计划完成率 104.12%。
五、客户拓展积极推进,结构进一步优化。深入开展“客户服务年”活动,加大客户拓展力度,提升客户服务质量。截至 12 月末,公司有效客户新增 66 户,增长 6.63% ;有效客户占比 21.26%,较上年提升 1.23 个百分点。个人中高端客户新增 3097 户,增长 25.01% ;中高端客户占比 4.86%,较上年提升 1.19 个百分点,提升度居全省首位。
六、净利润增长较快,连续 3 年增速超过 10%。在资产负债稳定发展及非利息净收入增长的带动下,净利润保持较快增长势头,超额完成利润目标计划。截至 12 月末,全行实现净利润 2.31 亿元,同比增加 2488 万元,增长 12.1%,利润完成率过百,连续 3 年保持 10% 以上的增幅。全年实现净收入 4.75 亿元,同比增加 5060 万元,增长 11.93%。其中:公司板块实现净收入 2.77 亿元(占净收入比重为 58.32%,同比下降 2.73%),同比增加 1792 万元,增长 6.92% ;个金板块实现净收入 1.98 亿元(占净收入比重为 41.68%,同比提升 2.73%),同比增加 3268 万元,增长 19.78%。 ( 刘显峰)
【业务发展】 2014 年,中国银行驻马店分行各业务条线紧盯市场,灵活应变,不断拓展新领域。一是投行业务实现重大突破。通过与省行及海外行联动,成功投放蓝天燃气、顺达化工跨境租赁融资 4.7 亿元。其中,蓝天燃气跨境租赁项目为全省首单,2 个项目实现非利息收入 2046 万元,有力支撑了中国银行驻马店分行利润目标的实现。二是行政事业客户拓展工作喜人。上蔡、西平、平舆成功变更争揽了农村义务教育补助金财政专户 3 户,上蔡县支行成功变更了新农合财政专户 1 户,这 4 个财政专户在 2014 年为中国银行驻马店分行带来新增存款达 3 亿元以上。此外,雪松路支行成功营销了驿城区机关事业养老保险财政专户 ;上蔡、西平、汝南成功拓展了房屋维修基金专户。三是债券分销、非银借款等业务全省排名靠前。债券分销投标近 10 亿元,中标 5.2亿元,实现非利息收入 285 万元,全省同组排名第一 ;办理非银借款 10 亿元,实现利差收入 1100 万元。四是中小企业授信实现批量投放。上蔡支行开展了“互助通保”业务,已投放资金 3000 万元,关联企业 6 家。另有 20 户批量客户营销成功,拟授信总量 1.14 亿元,有力推动了中小企业授信业务快速发展。五是票据贴现业务快速发展。全年办理再贴现业务 3.7 亿元,实现再贴现收入及奖励分润达 730 多万元。六是叙做全省首笔福费廷业务。叙做了全省首笔国内信用证福费廷二级市场转卖业务 318 万元,进一步巩固了在同业中的优势地位。同时,该业务不占用授信规模,是实现非利息收入新的增长渠道。 ( 刘显峰)
【风险防控】 2014 年,中国银行驻马店分行加快高风险授信化解,累计退出非不良客户授信 6196 万元。加快不良资产清收化解,全年化解存量不良 49.83 万元,化解当年新发生不良 2130 万元,包括汝南凯厦置业有限公司“山水苑”项目的 1987 万元按揭贷款风险。全面完成省行资产质量管控目标,资产质量处于全省前列。扎实开展信贷资产盘存工作,着重对房地产行业、特定客户、中小企业新模式客户、类信贷风险、环保风险、担保链风险和集中度风险进行了深入排查,摸清了家底,理清了防控思路,为授信资产质量的稳定打下了基础。全年开展了防范非法集资、民间借贷、“二十个严禁”等集中宣传教育活动,并进行了多次风险排查活动,全员签订了案防承诺书;对重大实质性违规行为“零容忍”,先后对 10 名违规人员给予经济处罚和纪律处分。在驻马店银监分局合规长效机制建设考核中,中国银行驻马店分行被评为“优秀”。 ( 刘显峰)