银行业监督管理
【银行业运行状况】 2014 年,驻马店市银行业机构积极增加信贷投放,大力改善金融服务,主要指标持续呈现向好的发展态势。
一、各项存款平稳增长,增速全省排名第一。截至2014 年 12 月末,全市银行业机构本外币各项存款余额1984.52 亿元,比年初增加 272.93 亿元,增长 15.95%,增速高于全省平均增速 4.4 个百分点。余额、增量、增速全省排名分别为第五、第四、第一 ;在黄淮四市排名分别为第二、第一、第一。
二、贷款投放大幅增长,增速全省排名第一。截至2014 年 12 月末,全市银行业机构各项贷款余额 940.14 元,较年初增加 181.6 亿元,增长 23.94%,高于全省平均增速 7.12个百分点,增量、增速均创历史新高。贷款余额、增量、增速全省排名分别为第九、第五、第一 ;在黄淮四市排名分别为第三、第二、第一。
三、涉农贷款不断加大,增速全省排名第一。截至2014 年 12 月末,全市银行业机构涉农贷款余额 626.65 亿元,较年初增加 138.89 亿元,增长 28.47%,高于全省平均增速10.92 个百分点。涉农贷款余额、增量、增速全省排名分别为第八、第二、第一;在黄淮四市排名分别为第三、第一、第一。
四、小微贷款增长迅猛,增速全省排名第二。截至2014 年 12 月末,全市银行业机构小微企业贷款余额 359.55亿元,较年初增加 103.14 亿元,增长 40.23%,高于全省平均增速 14.24 个百分点。小微企业贷款余额、增量、增速全省排名分别为第六、第四、第二;在黄淮四市排名都为第一。
五、贷款投放结构持续优化,个人贷款保持强劲增长。2014 年,全市银行业机构新增贷款主要分布在农林牧渔、批发零售、房地产等传统行业,其中水利、环境和公共设施管理业新增 10.6 亿元,增长 118.36% ;批发零售业新增67.1 亿元,增长 44.64% ;房地产业新增 13.75 亿元,增长44.88% ;制造业新增 19.46 亿元,增长 16.06% ;农林牧渔新增 27.09 亿元,增长 16.06%。个人贷款一直保持平稳较快增长态势,本年新增 43.88 亿元,增长 42.93%。
六、资产负债规模快速增长,经营效益持续向好。截至 2014 年 12 月末,全市银行业机构资产负债规模分别达到2249.97 亿元、2170.02 亿元,分别比年初增加 332.33 亿元、315.9 亿元,增长 17.33%、17.04%,同比分别多增 37.02 亿元、37.64 亿元,远超上年同期增量;所有者权益 79.95 亿元,较年初增加 16.43 亿元,增长 25.87% ;实现净利润 28.52 亿元,比上年同期多增 2.31 亿元,增长 8.81%。
七、不良贷款小幅反弹,风险防控压力增大。截至2014 年 12 月末,全市银行业机构不良贷款余额 28.53 亿元,较年初增加 0.84 亿元,增长 3.02%。不良贷款占比 3.03%,较年初下降 0.62 个百分点。 (康文晋 秦 红)
【金融服务】 2014 年,驻马店银监分局积极做好金融服务工作。
一、经济金融协调发展能力持续提升。一是督促辖内银行机构积极围绕本市六大产业集群、三大培育工程和 12家产业集聚区,在风险可控前提下研究、制定和实施信贷政策,积极扶持重点产业、重大项目建设,大力引导银行业支持经济结构调整和转型升级。二是督促辖内银行机构积极主动向其上级行汇报本市经济金融运行总体情况和发展主流,推介市重点项目和重点企业,争取更多的授信规模。三是引导辖内银行机构积极发展绿色信贷,加强对重点行业、重点领域、战略性新兴行业、节能环保产业等的信贷投放。截至12 月底,全市银行业机构各项贷款余额 940.15 亿元,较年初增181.61 亿元,增长 23.94%,增速位居全省第一。
二、“三农”支持力度不断加大。驻马店银监分局要求各涉农银行机构增强支农意识,立足驻马店市作为农业大市、国家重要粮食生产和现代农业基地实际,优先向“三农”领域配置资源,加大对新型农业经营主体的金融支持力度,探索开展“三权”抵押贷款业务,强化和改进涉农金融服务,加快涉农信贷业务发展,确保实现涉农贷款投放稳定增长。截至 12 月底,涉农贷款余额 626.25 亿元,较年初增加 138.86 亿元,增长 28.47%,增速位居全省第一。
三、小微企业金融服务效果明显。一是明确目标。制定《驻马店银监分局关于做好 2014 年小微企业金融服务工作的指导意见》,明确辖区各机构 2014 年小微企业金融服务工作目标任务。二是强化引领。要求各机构深入推进“六项机制”建设,提高小微企业贷款可获得性,拓宽小微企业服务覆盖面,在盘活存量中扩大小微企业融资增量,在新增信贷中增加小微企业贷款份额。三是定期通报。组织召开监管通报会,落实定期通报制度,提出监管建议。四是搭建平台。积极组织辖内银行机构参加银企对接会,全年辖内召开银企对接会 13 次,银行机构共签约企业 439 家,签约金额 105.4 亿元。五是争取政策支持。配合市政府牵头起草并印发了《驻马店市小企业贷款风险补偿办法》,由地方财政部门设立小企业专项扶持资金,用于银行业机构发放小企业贷款损失的补偿,提高了银行机构小微企业金融服务工作的积极性。2014 年上半年(该补偿金申请频率为半年度),驻马店银行申请补偿资金 499 万元 ;下半年的补偿资金也正在积极申报中。六是加强宣传。在全市深入开展“第三届小微企业金融服务宣传月”活动,共设置集中宣传点 10 个,设置宣传展板 459 个,参加宣传人员 320 人,接待咨询群众6.8 万人次,发放宣传单 10 万余份,在全市范围内营造了支小扶微、服务实体的良好氛围。截至 12 月底,小微企业贷款余额 359.55 亿元,较年初增加 95.98 亿元,增长 36.42%,高于贷款平均增速 12.48 个百分点,增速位居全省第二。
四、组织“银行服务比学赶超”活动。按照河南银监局安排部署,分局成立了由分局主要领导任组长的“驻马店银行业金融服务提升活动”领导小组,并要求各银行机构全面安排活动开展。为提高活动影响力,市银行业协会与驻马店市总工会联合举办了以“比学赶超”为主题的驻马店市银行业 2014 年业务技能大赛。同时,分局积极协调《驻马店日报》和驻马店网,在《驻马店日报·金融版》和驻马店网金融频道开设《银行服务比学赶超》专栏并发表宣传稿件 22 篇,深入宣传银行服务先进机构和先进标兵,全面树立银行业良好的社会形象,强化公众监督。
五、深入推进消费者权益保护工作。印发《驻马店银监分局银行业消费者投诉处理实施细则》,督促辖内银行业金融机构落实消费者权益保护工作主体责任,切实维护金融消费者的合法权益。印发《驻马店市银行业消费者权益保护工作联席会议制度》,加强银行业消费者权益保护工作组织建设,全面提升银行业消费者权益保护工作的有效性。组织银行业机构开展“金融知识进万家”等系列宣传活动,全市银行业机构出动宣传人员 3251 人,较上年增加 17.8%,接待消费者 9.8 万人次,较上年增加 15.6%,各类媒体报道 51次,较上年增加 19.5%。 (冯大明)
【案件防控】 2014 年,驻马店银监分局始终把防范和化解金融风险,守住不发生系统性、区域性风险的底线作为首要任务,综合运用督导会议、专项调研、暗访、现场检查、监管通报、风险提示、高管人员谈话等监管手段,有效化解各类风险隐患。
一、狠抓银行业案件防控。一是从机制建设入手抓案防,与辖内银行机构负责人签订案件防控目标责任书,制定下发了《驻马店银行业 2014 年案件防控工作实施方案》,对 16项案防责任目标完成情况进行了检查通报。二是从重点机构入手抓案防,组织了 2 次对农村中小金融机构案件防控工作的突击督导检查,对督导中发现的问题进行通报,及时消除了风险隐患。三是从重点人员入手抓案防,以“基层高管履职评价”和“合规长效机制建设”两项工作为抓手,对辖内银行业机构 559 个基层网点、686 名高管人员开展了履职测评工作,并对测评情况进行了督导检查和通报。四是从员工行为入手抓案防,组织全辖 10382 名银行从业人员进行“二十个严禁”闭卷考试,分局主要领导亲自带队到考试现场进行督查,试卷全部上报分局监管科室存档。
二、有效遏制不良贷款反弹。针对不良贷款反弹压力较大的形势,分局要求辖内机构按照“预设防线、分类施策、锁定存量、管住增量”的原则,促进不良贷款“降旧控新、逐步化解”。为加强目标管理,要求各银行机构及时成立了不良贷款防控工作领导小组,明确各行 2014 年不良贷款防控具体目标和具体措施。召开不良贷款防控工作专题会议,建立了不良贷款数据专报制度,进一步加强不良贷款防控目标管理。截至 2014 年 12 月底,辖内银行业机构不良贷款较年初上升 0.84 亿元,占比 3.03%,较年初下降 0.62 个百分点。
三、严密防范影子银行风险传染。督促银行业机构严格管理银行与担保公司等机构的合作,实现银行业与民间融资风险的有效隔离。召开了 2 次银行业专题会议布置防范打击非法集资工作,并专门下发风险提示,督促银行业机构开展 3 次专项排查,从账户、客户、员工 3 个方面防范打击非法集资活动。针对非法集资风险苗头,对辖内 9 家银行机构和 10 个农联社(农商行)分别下发了风险提示,在风险提示的基础上,对 19 位机构负责人进行约见谈话,进一步加大监管力度。同时,查处“深圳玫瑰石基金公司”在驻马店市对外宣称中行某支行是其托管银行的虚假宣传事件,及时防范了社会非法融资活动向银行业传递。
四、加强流动性风险管理和信息科技风险管控。一是督促辖内法人机构密切监测货币市场波动,提前做好市场预判,加强流动性指标监测,高度关注流动性缺口及流动性覆盖率等指标 ;科学设定分支机构存款考核指标,强化日均指标考核,遏制“冲时点”等不审慎行为 ;加强资产负债匹配情况监测评估,合理规划资金来源与运用。二是对法人银行机构开展了科技风险监管评级,对商业银行分支机构开展了信息科技风险快速巡查,就风险问题下发通报,督促整改,强化信息科技风险监管。督导辖内银行业机构开展了 2014年度重要信息系统应急演练工作,提升了辖内银行机构重要信息系统应急管理水平。 ( 冯大明 刘春亮)
【金融监管】 2014 年,驻马店银监分局不断丰富监管文化建设,提升金融监管能力。全年共核准 103 名高管人员任职资格,核准机构设立、变更等 34 项 ;完成现场检查 34 项,累计检查工作量 4729 人次,严格审核各类报表、报告 979份,下发非现场监管通报、风险提示书 29 份,基本达到监测、分析和风险预警目的。 (冯大明)
【银行业改革】 2014 年,全市银行业改革取得新进展。一是加强组织领导。成立了由分局主要领导任组长的驻马店银行业改革领导小组,印发了《驻马店银监分局关于贯彻落实银监会 河南银监局深化银行业改革发展工作的实施意见》,按照银监会、河南银监局 2014 年内部改革任务,妥善分工、科学安排工作进度,推动了各项改革工作在辖内银行业深入有效开展。二是加快银行体系建设步伐。积极引入股份制银行。针对驻马店仍然是股份制银行空白市的情况,在分局积极推动下,驻马店市市长武国定、常务副市长陈星亲自带队走访了交通银行、兴业银行等省级银行机构,在沟通和洽谈中达成共识、取得支持。兴业银行已经将在驻马店设立分行一事列入总行 2015 年度机构发展规划,并上报银监会。加快村镇银行筹建工作。2014 年初,经银监会批准,济源农商行在驻马店市平舆县、正阳县、泌阳县新设立 3家村镇银行,2014 年 12 月底,以上 3 县村镇银行筹建工作得到河南银监局批准,进入正式筹建阶段。三是推动村镇银行加大网点布局。对辖内已开业的 2 家村镇银行,督促其加大机构网点延伸,全年辖内村镇银行新设分支机构6 家。三是积极推进农商行组建工作。分局督导农合机构科学制定组建农商行规划,坚持成熟一家、组建一家,全面推进县级农商行组建工作。对计划申请筹建农商行的农信社,在股东资质、市场定位、资产质量、股权结构、风险战略等关键环节和主要监管指标的计算加强指导,确保农村信用社改革顺利推进。截至 2014 年 12 月底,西平联社各项监管指标已达到组建农商行标准,进入申请筹建阶段。四是配合推进城商行改制工作。按照省政府的统一部署,分局积极配合河南银监局、市委市政府做好城商行改革重组工作,加强改革重组期间的各类风险监测,切实履行监管职能,把好风险关。在中原银行组建方面,积极推动驻马店银行顺利改制为中原银行驻马店分行。在改制中,驻马店银行为中原银行筹建成立做出了突出贡献,其核心业务系统被中原银行总行采用,并抽调 130 余人帮助中原银行总部上线该系统。 (冯大明)