金融管理
【金融管理概况】 2014 年,人民银行驻马店市中心支行围绕上级行和市委、市政府重点工作部署,各项工作取得了新的成效。农村信用体系建设、金融 IC 卡行业应用、推进政务公开优化金融服务活动、金融产品干预、国库标准化管理被人民银行总行或郑州中心支行确定为试点,金融扶贫、廉政风险防控工作分别被人民银行郑州中心支行和济南分行领导批示。人民银行驻马店市中心支行被省政府表彰为企业服务暨百日攻坚行动先进单位,被驻马店市政府表彰为银企合作先进单位、服务项目建设先进单位,连续 7 年受到市政府通令嘉奖 ;连续 5 年被人民银行济南分行表彰为目标管理综合考评先进单位。
一、围绕促转型,强化货币政策执行,支持地方经济发展。一是抓好政策传导。出台专门的信贷指导意见,协助市政府召开年度金融工作会,按季召开货币信贷政策实施效果分析会,引导全市金融机构抓住国家调控政策与地方产业导向的结合点,做大信贷总量,做优信贷存量。全年全市各项存款余额达到 1984 亿元,比上年增加 273 亿元,增长 15.95%,居全省第一 ;各项贷款余额 940 亿元,比上年增加 182 亿元,增长 23.94%,居全省第一。二是做好法人调控。通过建立法人机构定期报告制度、约见机构负责人谈话、书面通报、现场检查督导等方式,督促法人机构严格按进度投放贷款。人民银行郑州中心支行先后 2 次通报表扬人民银行驻马店市中心支行的法人调控工作。同时,根据辖区经济主体资金需求和法人机构政策执行情况,建立预调微调机制,积极向上级行申请信贷规划,全年全市法人机构新增贷款 87.3 亿元,较上年同期多投放 10.7 亿元。三是用好政策工具。继续加大对金融机构的政策支持力度,运用常备借贷便利、降准、发放再贷款、再贴现等措施,引导扩大辖区“三农”和小微企业贷款投放。全年对符合条件的 3 家机构落实定向降准政策,增加其可贷资金近 3 亿元 ;累计发放支农再贷款 14.9 亿元,全市涉农贷款净增 133.53 多亿元,增长 27%;发放支小再贷款 5 亿元,累计办理再贴现 2.56 亿元,全辖小微企业贷款净增 71.82 亿元,增长 33%,涉农贷款和小微企业贷款增速均高于全部贷款平均增速。四是搞好金融创新。指导遂平县开展农村土地承包经营权贷款抵押试点,在学习借鉴吉林省四平市先进经验的基础上,探索制定了较为完备的制度规程,提请遂平县政府成立风险补偿基金,指导遂平县农信社在驻马店首次发放了两笔共 460 万元的农村土地承包经营权抵押贷款。组织开展新型农业经营主体“六个一”培育工程(重点培育 1 个农民专业合作示范乡镇、新增农民合作社 100 家、新增家庭农场 100 家、培育创建市级示范社 10 家、组建联合社 10 家、组建现代农业产业联合体1 家),建立主办行制度,引导涉农金融机构加大信贷支持力度,全年全市新型农业经营主体贷款达 21.5 亿元,全辖农村合作社和家庭农场数量分居河南省第二位和第一位,创新农村金融产品和服务方式、支持农业转型发展的经验做法在分行会议上书面交流。认真落实人民银行总行和郑州中心支行金融扶贫工作部署,积极推动金融机构开展“小额信贷推广年”活动,加大产品设计开发力度,面向特定人口、具体对象,实施精准扶贫,“蔬贷宝”“惠民小额扶贫贴息贷款”等新产品得到郑州中支肯定,全年全市已支持扶贫龙头企业29 家 6.71 亿元,覆盖率 80.56%,人民银行驻马店市中心支行被驻马店市委、市政府表彰为定点扶贫工作先进单位,汝南县建立的“一二三四五”扶贫机制(在信贷资金支持下,村委 1 名党员带动 1 户群众致富、1 名党小组长带动 2 户群众致富、1 名居委委员带动 3 户群众致富、1 名支部委员带动 4 户群众致富、1 名支部书记带动 5 户群众致富)被人民银行郑州中心支行副行长庞贞燕批示。协助市政府组织召开中国农产品加工业投融资交流暨银企对接会,现场签订合同贷款 29.64 亿元。
二、围绕惠民生,强化金融服务创新,提升金融服务水平。一是调查研究工作质量进一步提升。研究出台建立经济金融信息收集分析和金融信息宣传发送两大平台的意见,继续实施重点课题招标制度和联合调研制度,进一步整合全市人民银行系统调研信息资源,着力提升调研分析报告的质量。2014 年人民银行驻马店市中心支行重点研究课题获得河南省人民银行系统重点课题调研二等奖、事后监督调研课题获得河南省人民银行系统二等奖、年度国库资金运行报告获得河南省人民银行系统第二名、金融消保征文获得河南省人民银行系统三等奖、青年课题获得人民银行济南分行三等奖。对全市金融改革的意见建议得到市政府肯定,被纳入《驻马店市全面深化改革第一批重点事项》,印发全市贯彻落实;5 篇金融工作专报被市政府主要领导批示,较好地发挥了对上级领导的参谋决策作用。二是支付结算基础设施建设进一步加强。顺利上线运行中央银行会计核算数据集中系统和支付信息统计分析系统,中央银行会计核算服务质量进一步提升。推动落实农村支付服务支持政策,提高助农取款点覆盖面 ;督促金融机构继续做好农民工银行卡特色服务,驻马店业务量连续 6 年位居河南省第一位 ;指导确山县农商行建成驻马店首个金融自助终端服务站,综合性惠农支付服务建设取得新进展 ;协调驻马店银行做好二代支付系统报文标准验收及切换工作,顺利通过人民银行郑州中心支行验收。以驻马店被总行确定为金融 IC 卡公共服务领域应用城市为契机,着力推进宣传教育和理念培育等软环境建设,加强对辖内银行机构发卡工作的指导,全年全市金融 IC 卡发行量突破200 万张,较年初增长近 6 倍。指导驻马店银行在西平发行了驻马店首张加载燃气缴费功能的金融 IC 卡,并与市公交公司、平舆县上河城社区签订合作协议,金融 IC 卡一卡多用工作实现突破。三是农村和中小企业信用体系建设进一步深化。牢固树立“以用促征、以用促建、以建促增”的工作思路,指导上蔡县建立信用农户动态管理机制,制定新型农业主体信用评定办法,扩大信用信息联网共享范围,全年累计新增信用农户 728 户,降级新用户 800 余户,采集家庭农场信息 4 家、农业专业合作社信息 6 家,上蔡县被人民银行总行确定为全国农村信用体系建设试验区。推广正阳县企业信用共同体成功经验,指导辖区新蔡和泌阳分别建立小微企业协会和石材加工企业协会,通过联保增信解决小微企业融资难题,正阳、新蔡、泌阳全年小微企业贷款分别较上年同期增加 5.84 亿元、2.44 亿元、1.87 亿元,相关做法被人民银行郑州中心支行肯定。推广应用中征应收账款融资服务平台,推动具备条件的银行和企业利用平台进行交易。四是货币发行保障功能进一步发挥。充分利用存取款预约系统,及时掌握商业银行现金需求情况,科学调拨投放发行基金,确保全市现金供应总量满足、结构合理。精心部署,顺利完成了马年贺岁币及“和”字书法普通纪念币的发行兑换工作 ;切实做好残损人民币回笼、复点和销毁工作,提前 3 个月完成人民银行郑州中心支行下达的全年任务。开展“金桥银路”零钞兑换便民服务活动,全年全市共建立预约商户 5515 个,累计兑换 10 元及以下零钞 14328.5 万元,实现了新票下乡、零票进店的目标。督促金融机构加快金融机具更新升级进度,全年全市银行机构已全面联网实现了人民币冠字号码查询功能。五是国库基础服务进一步优化。筹措专项资金向金电公司购买“批量支付业务专用工具”,依托国库会计数据集中小额支付系统,顺利开通国库直接支付业务,平舆、西平县支库成功办理了 79 笔国库直接支付业务,国库服务职能进一步拓展。加强与国税部门的沟通联系,督促提高“三方协议”签订率,协调解决电子化进程中的问题,扩大横向联网系统的应用范围,全辖电子化缴税率稳定在 98% 以上。六是外汇服务机制进一步完善。建立市直工商、税务、商务等部门服务涉外企业协同机制、外汇指定银行定期交流制度、重点涉外企业专项辅导制度、外汇审批绿色通道,外汇管理的透明度和服务效率进一步提升。2014 年,全市跨境收支 4.1 亿美元,较上年同期增长 5.7%。
三、围绕防风险,强化金融监测管理,维护全市金融稳定。一是加强金融业务管理。按照“集中受理、分项办理、分级审批、统一反馈”的原则,组织各部门做好专业审核工作 ,全年共办理 5 家新设机构加入人民银行金融管理与服务体系事宜,受理金融机构重大事项报告 11 次。开展同城清算系统、账户管理系统账户信息比对工作,建立并实施了国库部门参与财政存款账户核准审批机制,及时发现各类账户违规使用行为,遏制多头开户现象。修订完善国库集中支付代理业务管理办法,进一步明确代理行职责义务,建立代理服务问卷考评机制,提升了辖区集中支付代理银行服务质量。督促金融机构加大小面额人民币主办网点建设力度,切实做好辖区小面额人民币供应工作。认真组织开展金融机构反洗钱风险现场评估工作,加强大额资金交易分析,协助驻马店市公安局成功破获 1 起涉嫌煽动分裂国家罪案件。二是加强金融风险监测。集中 1 个月时间深入地方法人机构开展实地走访调查,重点了解掌握房地产、产能过剩行业、政府融资平台贷款情况,摸清潜在风险状况。督促金融机构严格落实重大事项报告制度,继续做好农信社改革和农业银行“三农”事业部改革的后续监测,协助市政府做好驻马店银行改革重组工作。进一步完善与证券公司的沟通联络机制,督促辖内3 家证券公司定期报告业务开展情况。组织人员对辖区部分金融机构同业业务开展现场督查,对西平财富村镇银行开展了稳健性现场评估。协助市政府完成了泰德商贸、泌阳联社等非法集资案件的资产处置工作,得到了市政府主要领导的肯定。建立打击跨境资金违规流动跟踪、分析、调研制度,加强与公安机关、外汇指定银行的信息沟通,加强外汇资金违规流动线索排查,维护全辖外汇市场稳定。三是加强金融执法检查。坚持以检查防风险、促规范,年内根据对辖区金融机构的非现场监测情况,对 7 家金融机构组织开展了反洗钱、人民币收付、反假货币、金融统计、征信、财政存款、资本业务、金融 IC 卡等专项执法检查,对发现的问题及时进行通报和处罚。举办执法检查业务专题培训班,有效提升了依法行政工作水平。四是加强金融消保工作。在全辖开通了 12363 金融消保热线电话,督促金融机构设立消保投诉处理专员,调整充实了全市金融消保专业咨询投诉专家库,在地方主流媒体上公开了金融消费投诉流程。探索建立金融机构新产品干预制度,加强事前备案和审核,切实保障消费者金融权益,被人民银行郑州中心支行确定为河南省试点单位。健全覆盖县区的金融消保组织体系和联席会议制度,完善与金融机构、市直经济主管部门的联络机制,消保投诉事件处置合力进一步增强,全年全市共接受投诉和咨询 80 余起,办结率 100%。五是加强金融业务培训。围绕人民银行核心业务,组织金融机构从业人员开展反洗钱、金融 IC 卡、金融统计、征信、支付结算、资本项目外汇管理、跨境人民币等专项培训,组织 3 家新设机构网点高管参加了开业管理测试,开展了金融机构从业人员反洗钱岗位准入考试和金融IC 卡知识考试,有效提升了金融从业人员素质。指导辖内银行机构建设人民币收付业务标杆网点,辐射带动其他网点提升服务质量,得到人民银行郑州中心支行肯定。六是金融知识宣传。组织全市金融系统开展了送金融知识产品进乡村大型宣传活动,开展跨境人民币、银行卡助农取款、农民工银行卡特色服务、金融 IC 卡、反假人民币、国债知识、外汇业务、征信等专题宣传活动,有效提升了社会各界的金融素质。驻马店荣获 2013~2014 中国城市商业信用环境优秀城市称号,遂平县被河南省政府评为优秀金融生态县。 ( 王太帅)
【中国农产品加工业投融资交流暨银企对接会】 2014 年 9月 6 日~ 8 日,中国农产品加工业投资贸易洽谈会在驻马店举办。为促进农产品加工业发展,拓宽企业融资渠道,驻马店市金融办、市人民银行、市银监分局举办了投融资交流暨银企对接活动。农业部农产品加工局局长宗锦耀,国家开发银行评审三局副局长梅世文及驻马店市委书记,市长,金融部门、投融资部门有关领导和人员,银企合作项目双方代表,各省区市代表团有关领导,河南省各省辖市有关领导出席了本次活动。对接会上,金融机构、农业部有关专家围绕农产品加工业投融资进行了研讨交流,北京、福建、河南等地的6 个重点投融资项目代表与国开行进行了现场签约,省内 50家投融资重点项目代表也进行了现场签约,合同总金额达29.64 亿元。 ( 王太帅)
【“送金融知识产品进乡村”活动】 2014 年 5 月 29 日,驻马店市“小额信贷推广年”启动仪式暨驻马店市“送金融知识产品进乡村”活动在驻马店市新蔡县孙召镇大吴庄村举行,人民银行郑州中心支行货币信贷管理处副处长李智军出席活动,并深入企业、农民合作社、新农村建设、助农取款点等进行调研走访。活动期间,人民银行驻马店市中心支行货币信贷管理科、调查统计科、会计科、货币金银科、科技科等相关科室就信贷政策、征信知识、助农取款、人民币反假、金融 IC 卡等相关知识进行了宣传。人行驻马店市中心支行货币信贷管理科及农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行驻马店分行、新蔡县农村信用社等 4 家涉农金融机构的业务骨干组成金融知识宣讲团,对参加活动的农民代表进行了金融知识讲解。通过面对面沟通、手把手讲解的形式,让农村相关主体了解了相关金融政策和知识,进一步推动农村金融服务和金融知识“全覆盖”。 ( 王太帅)
【全市金融暨打击非法集资工作会议】 2014 年 5 月 21 日,驻马店市召开全市金融暨打击和处置非法集资工作会议,市委副书记、市长武国定,市委常委、副市长陈星出席会议并讲话。会议要求扩大信贷投放,积极扩大信贷规模,力争新增融资 170 亿元,深化金融改革,发展壮大地方金融主体,抓好上市企业培育,积极发展资本市场,扩大保险覆盖范围,提升保险水平,优化融资环境。会议分析了当前非法集资形势,要求各部门增强处非工作的责任感和紧迫感,进一步明确处非工作职责,突出处非工作重点,努力维护好全市金融和社会稳定。 ( 王太帅)