农业银行
【农行驻马店分行概况】 中国农业银行股份有限公司驻马店分行辖属 14个经营支行,80 个对外营业机构。其中,市区网点 17个,县域城区网点31个,乡镇网点 32 个。机关内设机构 16 个,另设委托资产处置经营部、现金中心、个贷中心、保卫监控中心和运营集中3 大中心,全行现有在职员工 1676 人。截至 2013 年底,驻马店农行本外币各项存款余额 254.54 亿元,本外币各项贷款余额 50.95亿元 , 实现中间业务收入9748万元,完成委托资产处置3870万元。实现拨备前利润33013万元;实现拔备后利润 33180万元,同比增盈3602万元。 (杜 鹃)
【资产业务】 2013 年是农行驻马店分行三年发展规划的第二年,定位质效提升年,在主体业务持续进步的同时,把资产业务作为实施发展战略的业务支撑。一是信贷投放总量实现突破。年末,全行各项贷款余额51亿元,较年初净增 7.7 亿元。其中,个人贷款余额22亿元,较年初净增 5.7 亿元。在个人贷款中,农户贷款余额 7.5 亿元,较年初净增 1.7 亿元。全年全行累计投放各项贷款 25.4 亿元,其中累计投放法人客户贷款 17.5 亿元,投放个人客户贷款 7.9 亿元。二是信贷投放重点明确。紧紧围绕全市产业转移和结构升级,突出“行业、客户、品种、区域”四个重点,加大信贷投放力度,服务实体经济发展。在产行业上,优先支持市内的在建续建工程、城镇及“三农”基础设施行业、循环经济、环保低碳产业。在客户上,重点支持国家和省级政府支持的重点企业,优质房地产企业、旅游行业中的骨干企业,教育医疗卫生行业中的优势项目,大力扶持优质中小企业和高端个人客户。在品种上,继续坚持个贷优先发展,保持个人消费类贷款业务优势,重点发展个人生产经营贷款、船舶抵押贷款。大力发展资本占用少、综合回报高的业务品种。在区域上,重点支持市县产业集聚区、市县党政关注的优质项目、市内当年规划开工的产业园区。三是积极扶持小微企业。在全行范围内实行“设立专营机构、配备专项规模、 配备专业团队、实行专门流程、实行专项考核、实施专业管理”的“六专管理”模式,对小微企业在人员、规模、政策、资源等方面实行倾斜。2013 年,全行累计投放小微企业贷款 7.6 亿元,小微企业贷款余额 6.3 亿元,较年初净增 1.3 亿元。(杜 鹃)
【“三农”业务】 农行驻马店分行积极践行“面向‘三农’、服务城乡”的经营理念,通过创新金融产品、优化信贷流程、拓宽服务渠道,重点加大对城乡一体化建设、新农村建设、农业产业化龙头企业、涉农经济、农民致富等的支持力度,以“三农”产品为载体,以农村区域、涉农行业、龙头企业为重点,不断加大对“三农”和城乡各类经济主体的信贷支持力度,努力扩大服务“三农”覆盖面。以涉农企业为核心,突出抓好农村产业金融“135工程”,与全市12个产业集聚区对接,从中筛选27个重点项目和重点企业,加快培育县域核心客户群,并实施名单制管理。2013 年,通过新增贷款、循环再贷等方式,累计投放大中型企业贷款10.7亿元,大中型企业贷款余额达到 22.6 亿元,增量达到2.4 亿元。以农户贷款为重点,大力支持龙头企业、乡镇超市、农民专业合作社、经济强村和种养大户,加大农户贷款结构调整,与“万村千乡”市场工程相结合,与农民专业合作社相结合,与农业产业化龙头企业上下游农户相结合,与从事农业生产、加工、流通环节中的规模农户相结合,推进农户小额贷款和农村生产经营贷款。2013 年,全行累计投放农村生产经营贷款 3.3 亿元,投放农户小额贷款4.6亿元,农户贷款余额达到 7.5 亿元,较年初新增 1.7 亿元。强化“三农”金融服务力度,为 32 个乡镇网点配备了PC机,为重点支行和所有乡镇网点配备了50 台多功能复印机,为开展“三农”业务的支行和网点配备了77 台多功能扫描仪。借助“万村千乡”农家店市场工程,全力推进金穗“惠农通” 工程,加快布放县域助农取款机具,在全市设立了 977 个银行卡助农取款服务点,积极布放转账电话6616 个。积极创新“三农”服务模式。创新泌阳“公司 + 农户”、平舆“特色产业 + 农户”的信贷模式,得到了上级行的充分肯定 ;创新个人船舶抵押贷款信贷新产品,并持续有效推进,被农行河南省分行评为农户贷款十大创新模式之一,在《农村金融时报》、《河南日报》(农村版)加以广泛推广。截至2013 年底,个人船舶贷款余额达到1.8亿元,已累计投放个人船舶贷款 184 笔,金额 3.2 亿元。在市社会科学联合院2013 年开展的理论研讨活动中,农行驻马店分行被评为综合先进单位。 (杜鹃)
【负债业务】 2013 年,农行驻马店分行本外币各项存款余额达到 254.5 亿元,较年初净增 33.9 亿元,其中个人存款余额 188.9 亿元,较年初净增23.9亿元 ;对公存款余额 61.1亿元,较年初净增 10.6亿元。一是强化营业网点个人存款营销。以“双节”宣传营销为主阵地,抓好一季度“春天行动” 个人存款营销,以3 月底储蓄存款增量为基点,后三季度持续开展储蓄存款“网点上台阶”竞赛活动。2013年底,全行各项存款的存量、增量市场份额分别为 36.2%、32.6%,个人存款的存量、增量份额分别为 43.5%、40%,同业存款市场份额 64.6%, 均居四大行首位。二是持续扩大对公存款规模。做实客户普查工作,全面落实“名单制” 管理,把对公存款作为各行班子的一号工程,深入开展“扩户”工程,将任务计划层层落实、责任到人,做大客户数量,做优客户质量。狠抓行政事业单位存款,围绕驻马店市财政、社保、公积金、部队、教育、卫生等单位进行梳理,并以此为切入点,制定针对性营销服务方案,提供个性化、专业化、标准化的金融服务,在缺失账户上取得突破。2013 年年底,全行净增对公人民币有效结算账户 313 户,年底对公存款余额 61.1 亿元,较年初净增10.6 亿元。对公存款的存量市场份额23.9%,同比提升1 个位次,增量市场份额 22.9%,较年初提升12.7个百分点。三是强化社保卡营销力度。研究营销措施,成立营销组织,向市政府写出专题报告。全年农行共取得1县 2 区(正阳县、产业集聚区、经济开发区)的社保卡发卡独家代理权,并与市人社局签订了发卡 200 万张的合作协议。四是扎实开展网点建设工程。对全市农行所有网点进行装修,优化改造了市县行 26 个精品网点。对遂平县支行车站分理处迁址,填补县城周边乡镇金融服务的空白 ;新增 1 个、迁址 4 个市区网点,延伸金融服务范围 ;新增安装 40 部功能齐全的自助设备,全行在行式、离行式自助设备达到 192 台。五是打造“优质服务”工程。对内,加强员工培训,以考促学,提升员工业务水平。外聘咨询服务公司对员工进行服务礼仪和服务技巧培训,提升员工专业素养。对外,接受服务监督,公布监督和举报电话,主动参加市纠风办主办的“行风热线”,积极参与政风行风评议,接受来自评议代表的严格监督。连续 4 年实行“神秘人”外部检查制度,查、评、改相结合,对全行网点和员工进行监督。 (杜 鹃)
【中间业务】 2013 年,农行驻马店分行实现中间业务收入 9748 万元,同比多收 1930 万元,多项业务指标实现突破,取得了中间业务的跨越式发展。其中 :银行卡收入 1942 万元 ;电子银行收入 2572 万元 ;投资银行业务收入1382.9 万元;信用卡业务收入765 万元;保险代理手续费收入 972 万元 ;其他收入 1471.1 万元。一是大力推进主题营销。围绕银行卡、贵宾客户、电子银行、贵金属、基金、对公账户与现金管理业务、代理保险、第三方存管和个人信贷业务,开展产品专项营销活动 ;针对个人自动转账、资金归集业务、贵金属、电子银行和特惠商户,开展优惠促销活动 ;市区行围绕辖内贵宾客户,主动开展理财、投资讲座、贵金属专项营销等特色营销活动 ;县支行深入开展了“进单位、进学校、进社区、进市场”活动。二是大力发展传统中间业务。巩固传统中间业务优势,加大电子银行业务发展力度,着力创建多渠道、广覆盖、高效益的电子银行渠道体系。开展联合营销,发挥全行营销力量。注重电子银行业务在县域的发展,每个网点全部配备自助取款机、自助存取款机、自助查询终端、电子银行体验机等,实现自助设备在县域网点的全覆盖;注重电子渠道建设在农村地区的延伸,架设助农取款服务点,推进“智付通”转账工具的布放,尽快实现银行金融服务对农村区域的全面覆盖。三是着力发展新兴中间业务。结合系统运营和市场潜力情况,拓展大型商户,积极营销拓展专卖店、汽车 4S 店等,进行特约商户支付终端 POS 机具的安装,收单交易能力大幅提高;与全市12家汽车4S 店合作,大力推进信用卡分期付款业务,进一步开拓高端市场,实现了信用卡业务的新突破。同时,借助单位代发工资和信贷客户资源,大力开展公务卡、联名卡的营销,引导个人农贷客户开启信用消费功能。四是加大业务创新力度。强化对个人贵宾客户的贴身维护力度,积极创新服务方式。2013 年,农行围绕客户需求,为一贵宾量身打造、成功办理 9000 万元个人理财业务,并通过该业务的办理,在该行驿城支行审批开办了基金托管账户,设立了全国农行第一个支行级基金托管专户,开全国农行基金托管账户开立在县级支行之先河。(杜 鹃)
【委托资产处置】2013年,农行驻马店分行完成委托资产处置 3870 万元。一是高度重视委托资产清收工作。以依法合规、高效处置为工作思路,牢固树立打持久战、打攻坚战的思想,抓落实、干到位、见实效,坚定不移地把委托资产处置作为“班子工程”“吃饭工程”。二是重点突破。做好委托资产调查核查工作,对法人客户有偿还能力的进行核查,核查企业有效资产、抵押担保类资产、主债权诉讼时效、担保诉讼时效 ;突出加大对重点区域、重点客户和重点项目的清收,推行名单制管理、项目小组处置模式,锁定任务、锁定目标客户、锁定时间效率、锁定责任人,建立清收台账,逐月对照名单清收。三是用活政策。加强对债务减免等政策的研究,抓好减免息等各种政策的组合运用,积极寻找有效处置的突破口。四是强化考核。市县行行长和分管行长直接参与清收,在抓好委托资产处置资费计提办法及拨付奖励机制的同时,落实大户清收专项奖励、上台阶奖励、联系支行班子绩效工资等考核机制,督促处置清收,靠机制推动委托资产处置工作深入开展。(杜 鹃)
【基础管理】2013年,农行驻马店分行大力强化基础管理工作,基础管理水平跃上新台阶。一是加强安全管理。落实安保责任,成立安全防控领导小组,制定重点环节、重点部位、重要时段、重要岗位的防控措施,层层签订安全保卫责任状, 使安全保卫工作横向到边、纵向到底、措施抓实。坚持“ 人防、 物防、 技防 ” 并重,加强营业网点和金库的安全保卫工作,定期开展检查。深入开展“三化三达标”工作、“两项专项治理”工作,建立安全保卫业务风险评估常态机制。通过视频监控中心,加大非现场检查力度,堵截电信诈骗两起,为客户挽回资金1.5万元。2013年,全行无经济案件、无重大违规违纪行为、无重大责任事故发生,连续多年被省分行评为安全保卫“先进单位”。二是加强风险防控。加强信贷、财会、运营、安全保卫等重点部位的操作风险管控;加强经济、刑事犯罪和失职渎职等重点领域的案件风险管控 ;加强信访维稳、舆情控制、内外纠纷等重点环节的声誉风险管控。针对信访维稳和舆情控制工作,连续召开党委会、行务会、支行行长会和全行网点视频会,进行周密安排部署。市县行均成立了领导小组、制定了突发事件应急预案,下发了维稳安防紧急通知,明确了责任部门和责任人。对重点和一般人员,均由市县行班子成员包干到人。市 县行建立舆情每日零报告制度、机关带班值班制度、舆情 24 小时监测制度,通过上下联动配合,确保不出现群体性上访和负面舆情。三是开展专项检查活动。积极响应上级行和监管部门要求,组织开展大内控检查活动、“作风建设年”和“三项专项治理”活动,接受银监分局、人民银行以及上级行安排各类内外部检查。成立了活动领导小组,落实责任,做到“五个明确、两个落实”,即明确分管行长、明确承办部门、明确主办人员、明确整改要求、明确整改时限,落实处理意见、落实整改措施。四是推进“合规长效机制建设年”活动。市分行统一制定各业务、各条线学习培训计划,逐项抓好各阶段学习培训工作。共组织29场业务培训,累计参训人员 4017人次。把“合规长效机制建设年”的每个阶段、每项活动、要求内容,编制动态、简报、学习交流等信息,在内部网上开辟专栏刊载 ;在营业网点,持续通过 LED 屏、 悬挂横幅、折页、宣传单、在网点大厅内张贴合规宣传海报等方式,开展合规宣传。在《驻马店日报》《天中晚报》报 道合规建设中涌现的先进人物、经验典型。(杜 鹃)