工商银行
【工行驻马店分行经营概况】2013年,工行驻马店分行围绕跨越发展,狠抓客户拓展,突出品质提升,统筹推进各项工作,取得明显成效,行长综合经营绩效全省第六。各项存款、贷款、净利润增速均超过全省平均水平,存款、贷款、中间业务和净利润全省排名均实现进位,全行呈现出持续快速发展的良好态势。
一、支持经济发展力度加大。认真贯彻国家宏观调控政策、产业政策和总行信贷政策,积极支持全市战略新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化旅游“四大新市场”,进一步加大对中小微企业和个人融资需求的支持力度。全年各项贷款余额65.65亿元,四大行排名第一,全省排名上升1个位次。全年各项贷款增加10.71亿元,全省第十,增幅 19.48%,全省第九,高于全省平均增幅4.67个百分点。其中,个人贷款尤为突出,增加8.81亿元,全省第三,增长 54.52%,高于全省平均水平 31.12 个百分点,全省第一;个人贷款余额 24.97 亿元,占本行全部贷款比重的 38.06%,较年初提高了8.66 个百分点,高于全省平均水平 8.56 个百分点,荣获全省个人贷款业务先进分行称号。2013 年,工行累计43亿多元融资全部投向全市实体经济。其中,表内累计融资 38.3 亿元,利用“商行+ 投行”“表内 + 表外”等组合产品累计融资 5.05 亿元,表内、表外业务合计为全市企业融资 43.35 亿元,同比增加 11.35 亿元,增长 35.5%。其中累计投放公司业务贷款121785 万元 ;累计发放小企业贷款 112 户、298 笔,较上年增长 85%,金额 141897 万元,较上年增长 48% ;累计投放个人贷款 11.93亿元,小企业和个人贷款增量为历史最好水平。同时,积极创新用新,利用表外业务不受贷款规模限制的优势,成功为顺达化工办理股权融资2亿元,实现了工行信贷史上的创新和突破,为其他企业办理票据融资 30538 万元。此外,信用卡透支额 2.9 亿元,较年初增加 7216 万元 。
二、业务发展速度持续加快。各项存款增加 23.54 亿元,全省第四,稳步提升 1 个位次,增幅 17.68%,全省第二,高于全省平均水平 8.97 个百分点 ;余额 156.64 亿元,全省第八,上升 1 个位次。存款在持续快速增长的同时,保持了较高的稳定性。年日均各项存款 150.04 亿元,日均增加 26 亿元,同比增长 21.42%,增幅全省第一,较全省平均水平高 8.48 个百分点。销售个人理财产品 58.67 亿元,增加 7.7亿元 ;代理基金新增 7.4 亿元,是上年的 2.9 倍。个人网银证书客户增加81285 户,全省第六,任务完成比全省第一 ;全渠道手机银行客户增加 82671户,新增客户数及任务完成比全省均排第八位 ;网上银行交易额 2345.18亿元,增加 887 亿元,增长 61%。信用卡净增 12807 张,计划完成率全省第二;新 增借记卡170374张, 增长22.67%,增幅全省第四,高于全省平均水平 2.87 个百分点。工行获得全省个人客户发展先进分行及个人业务综合发展优秀分行称号。办理跨境人民币业务 3350 万元。新增现金管理客户1050 户 , 存量达到 4618 户,全省第四,实现现金管理收入 1175 万元,全省第三,全球现金管理客户7户,现金管理业务考核全省第二。对公理财存量开户1282户,全省第四,实现对公理财交易额 51.69 亿元,全省第五。贵金属客户新增 11137 户,实现贵金属交易量 136 吨, 其中白银 AG(T+D)136029 公斤,完成比全省第一,销售实物黄金(含积存)82 公斤、如意银55公斤。
三、经营效益快速增长。实现中间业务收入1.15 亿元, 全省排名提升1 个位次, 增加2186万元, 增长3.47%,高于四大行平均水平 4.5 个百分点。实现净利润 2.2 亿元,净利润在全省贡献度达到 3.67%,同比提高0.54个百分点,增幅 17.25%,比2012年增幅高 4.66 个百分点。经济增加值增加 6084 万元达到 1.54 亿元,增长 65.62%,经济资本回报率 48.04%,分别提高 36.22 个百分点、11.92 个百分点。
四、经营转型不断深入。在存款快速增长的基础上主动调整结构,积极争揽活期储蓄存款和对公存款。活期储蓄存款占全部储蓄存款的 48.93%,高于全省平均水平 2.05 个百分点 ;对公存款 69.41 亿元,全省第六,在各项存款中占比 42.5%,高于全省平均水平 8.12 个百分点。各项活期存款余额占比 64.47%,高于全省平均水平 9.02 个百分点。坚持有保有压的原则,细分信贷市场,大力发展资本占用少、收益高、风险较低的贷款业务,合理提高贷款定价水平,不断提升资产综合收益。小企业贷款增加2.44亿元,增长27.98%,增幅全省第五,余额占法人贷款的比重达到2.27%,较上年提升 5.22 个百分点,高于全省平均水平 13.44 个百分点 ;个人贷款余额占各项贷款的比重达到 38.06%,较上年提升 13.13 个百分点,高于全省平均水平 8.6 个百分点。法人有贷户 AA- 级以上客户贷款占比达到 81.11%,较上年提高 4.91 个百分点 ;抵(质)押贷款占比达到 43.34%,较上年提高 8.44 个百分点。工行在贷款资产增加 10.7亿元的情况下,经济资本占用较年初下降 3392 万元,信用风险经济资本加权配置系数下降 1.54 个百分点。认真抓好产品联动和创新,一些金融资产服务业务产品中间业务收入快速增加。投行业务收入 1654 万元,较上年增加847 万元 ;企业年金业务收入 1076 万元,较上年增加 803 万元 ;担保承诺收入 815 万元,较上年增加 286 万元;国内贸易融资收入较上年增加 164 万元。全行中间业务收入占营业净收入的比重达到 14.92%,较上年提高0.11个百分点。 (李向锋)
【创新发展】 2013 年,工行加快业务创新步伐,不断开辟新的业务增长点。7 月成功办理首笔 2 亿元 PE 基金主理银行业务,发放首笔 1.5 亿元固定资产支持融资贷款 ;12 月成功办理股权转 让跨境人民币业务 8637 万元,创出驻 市跨境人民币业务单笔金额之最;营销小企业经营型物业贷款 800 万元等成功案例,不仅填补工行产品创新空白,更为日后发展积累了经验。财政系统代发工资业务获得重大突破,城区的市行营业部成功与市财政支付局、驿城区财政局签订代发工资业务合作协议;县域的平舆支行实现了 80 个财政账户代发工资业务的全覆盖,为县支行做出表率。成功营销五保合一卡100 万张发卡额度,布放个人转账终端 81 台,新投产驻马店丹尼斯、正阳德裕量贩 MIS 项目。(李向锋)
【业务管理】 2013年,工行认真开展 “百日风险排查”和风险隐患专项治理两项活动,着力做好案件防控等工作,全年实现安全运营,未发生重大案件和事故,是 5 个获得省行“屡查屡犯运营风险事件专项治理活动先进分行” 之一。大力压降潜在风险贷款和三四类担保圈贷款,全年压降潜在风险贷款 4900 万元 , 潜在风险贷款及三四类担保圈贷款全部退出。狠抓信贷基础管理,规范操作流程,严防“病从口入”,强化作业监督,增强风险化解能力。通过定期召开信贷业务风险分析会、非现场监测预警、重点风险提示等多种形式,全流程控制信用风险,取得明显效果。工行保持了个人贷款零不良的记录,全部贷款不良率仅为0.03%。以业务运营风险事件治理为突破口,强化业务运营风险管理,有效防范和化解业务运营风险。全年内部可控风险事件 852 起,同比减少 471 起,降幅达 35.75%。基层网点业务运营风险防控水平显著提高,四季度基层机构运营风险评级三级以上网点 29 个,占比 96.7%,四级运营风险网点大幅减少至 1 个,全部消灭五级运营风险网点。防范外部风险冲击能力不断提高,全年共收缴假币 400 余张,金额41821 元,截堵 3 笔存款冒领事件,金额 9000 元,防范多起利用假身份证开户事件。全行风险管理评价综合得分全省排第三,内控评价成功保持一级行荣誉。 (李向锋)
【渠道建设】 2013 年,工行积极加强渠道建设,装修建设网点 10 个,其中原址优化升级改造网点 1 个,新建离行式自助银行 9 个,努力使物理网点成为业务发展的重要支点。按照省行 “1+2+N”的要求,工行附行式自助银行达到 30 家,离行式自助银行 23 家,网点与离行式自助银行达到 1 ∶ 0.8的标准,受到省行充分肯定和表扬。柜面业务可分流率 32.7%,较上年底下降 6.1 个百分点。进一步加强声誉风险控制,持续开展客户投诉和排队两项治理,客户平均排队时间由年初的 10.6 分钟减少到 12 月份的 9.99 分钟,达到了省行要求。客户投诉减少28 笔,下降 87.5%,客户投诉处理满意度 100%。网点服务客户平均满意度 99.92%,全省第三,其中中高端客户满意度达 99.66%,较上年同期提高0.36%。(李向锋)