银行业监督管理
【银行业运行状况】 2013 年,全市银行业机构认真贯彻落实“用好增量,盘活存量”的信贷政策,存贷款持续快速增加,不良贷款持续“双降”,盈利能力大幅度提升较好地支持了地方经济发展。
一、各项存款继续波动增长。截至2013年12月末,本外币各项存款余额 1711.59 亿元(不含财政性存款),比年初增加 280.4 亿 元, 同比多增29.35亿元,比年初增长 19.6%,增量创历史新高,但增速同比下降 2.22 个百分点。驻市各项存款余额全省排名第六位 ;增量全省排名第五位,较上年位次前移 1 位 ;增速全省排名第一,较上年位次前移 4 位。
二、各项贷款增量、增速继续延续增长态势。 截至2013 年12月末,各项贷款余额758.54亿元,较年初增加 112.07 亿元,增长17.34%,同比多增 8.36 亿元。增量再创本市历史新高,但增速同比下降 1.84 个百分点。各项贷款增速高于全省 1.9 个百分点,各项贷款余额全省排名第十一位、增量全省排名第十位、增速排名第八位。
三、 整体盈利能力持续提升。2013 年,辖内银行业在利率市场化新形势下,积极调整经营策略及方式,拓宽收入渠道,继续保持高增长的盈利水平,全年盈利为 24.17 亿元,较上年增加 8.39 亿元,增长53.16%。全辖连续5年实现全部盈利。
四、不良贷款余额、占比总体持续“双下降”。截至 2013 年 12 月末,全辖银行业机构不良贷款余额为 27.68亿元,较年初减少 1.64 亿元,不良贷款占比 3.65%,较年初下降 0.9 个百分点,实现了不良贷款余额、占比总体持续“双下降”。但有 3 家机构出现反弹,分别为 :工行本年新增不良贷款222 万元,农行本年新增不良贷款470万元,农村信用社本年不良贷款新增9763万元。
五、资本充足率持续提升。驻马店银行、农信社资本充足率持续提升。驻马店银行截至2013年12月末,资本充足率 为12.36%, 同比增加 0.02 个百分点 ;农村信用社截至2013年12月末, 资本充足率为12.54%,同比增加 2.27 个百分点。 两家村镇银行资本充足率同比下降 :西平财富村镇银行至2013年12月末,资本充足率为5.28%,同比下降 18.63 个百分点 ;遂平恒生村镇银行资本充足率为 58.07%,同比下降 4.17 个百分点。 (刘春亮 康文晋)
【金融服务】 2013 年,驻马店银监分局努力做好金融服务工作。
一、着力发挥监管指引服务职能。加强与政府有关部门的沟通协作,结合市委、市政府安排的 239 个重点建设项目,积极协助市政府金融办研究建立企业信贷需求登记制度,组织银行业定期收集企业信贷需求,确保重大项目对当地经济发展引导作用的发挥。并于年初制定下发了《驻马店银监分局关于辖内农村中小金融机构加大对“三农”金融支持力度的指导意见》等支农服务的 3 个指导性文件,引导农村中小金融机构创新支农金融产品和服务,增加“三农”信贷投入。随后又制定下发了《驻马店银监分局关于制定辖内农村中小金融机构支农考评办法的通知》等 2 个考评文件,加强对辖内农村中小金融机构的“支农” 落实情况的监督考评工作。
二、推动小微企业金融服务工作。一是加快政策传导。及时传达贯彻上级政策要求,制定下发《驻马店银监分局关于做好 2013 年小微企业金融服务工作的指导意见》及相关考核办法,要求辖区各银行业机构将全年小微企业信贷计划分解到月,明确月度目标和季度任务。二是开展小微企业金融 服务宣传月工作,督导各银行业机构利用新闻媒体、咨询台、宣传展板、 LED 等多种形式做好政策和业务宣传, 全市共有 143 个银行网点参加了此次活动,其中组织银企洽谈 36 场次,签约金额 6.4 亿元,有效提高了小微企业金融服务工作的社会认知度和影响力。三是组织银企项目对接工作。根据省局和省工信厅有关通知要求,认真组织辖区银行业机构与中小微企业作好项目对接工作,推动银行机构加大信贷投放力度,共有39家企业贷款项目成功对接。四是组织开展对小微企业金融服务收费专项检查工作。对辖内大型银行分支机构、农村信用社、驻马店银行小微企业金融服务收费情况开展专项检查,巩固不规范经营整治活动成果。五是继续做好定期监测通报工作,交流经验,查找不足,落实好差异化监管政策,督促辖内银行业机构加大信贷投入。
三、组织开展“百家企业走访活动”。一是制定活动方案。印发《驻马店银行业百家企业走访活动方案》,于5 月~ 7 月在全市银行业机构组织开展 “百家企业走访活动”,了解企业信贷需求,缓解融资困难。二是明确目标任务。要求分局和各银行机构主要领导亲自带队,对辖内中小企业进行全面走访,了解企业生产经营情况,制定出有针对性的工作措施。三是定期督查通报。对活动开展情况进行通报,并将通报结果与高管人员年度考核挂钩。截至 2013 年 12 月底,全市各银行业机构已走访企业 600 多家,发放贷款21.58 亿元,其中小微企业贷款16.84 亿元。
四、提升网络交易平台服务功能。继续深化和完善驻马店金融服务网,不断完善网站功能,丰富网页内容,为广大中小企业提供政策指导、信息发布、银企对接、监督投诉等金融服务。截至 2013 年 12 月底,网上已注册银行业金融机构 8 家,社会中介服务机构 25 家、保险机构 12 家,注册企业903 家、有 620 家企业通过网站申请贷款 19.1 亿元,较年初增加 7.65 亿元。
五、积极筹办银企洽谈会。7月9日,由驻马店市政府主办,市政府金融办、驻马店银监分局等部门共同承办的驻马店市 2013 年银企合作洽谈会举行。在本次洽谈会上,共有 17 家来自市内外的银行机构、636 家市内企业参会,各银行业机构与企业进行了全面对接和深入沟通,实现对接企业 636 家,签约金额 163.55 亿元。
六、深化涉农金融服务。2013 年,分局助推辖内农村中小金融机构完善网点布局,加强支农创新,有效提升农村金融服务水平。如 :汝南联社的 “农机专业合作社”贷款,正阳联社的“担保协会”贷款,以及在总结上年确山农商行开展“村村通”经验的基础上,辖内农合机构以“金燕自助通”为平台在全市设立了1344个银行卡助农取款服务点。2013 年,辖内农村中小金融机构共布放 ATM 机 332 台, POS 机 2809 台,比年初分别增加 103台、993台,增长44.98%、54.68%。截至12月末,全市银行业各项贷款余额 758.54 亿元,较年初增加112.07亿元,增长17.34%,高于全省平均增速2.97 个百分点,提前完成省局下达的全年贷款增长 17% 的目标。其中:小微企业贷款余额 215.75 亿元,较年初 增长 54.97 亿元,增幅 34.19%,高于全部贷款增幅 16.85 个百分点 ;涉农贷款余额 487.73 亿元,较年初增长 72.71亿元,增幅 17.52%,高于全部贷款增幅0.18个百分点。(冯大明)
【案件防控】 2013年,驻马店银监分局综合运用专项督导会议、专项调研、暗访、现场检查、监管通报、风险提示、高管人员谈话等监管手段,强化风险防控重点,及早化解风险隐患,做到“六 个到位”。
一、合规长效机制建设推进到位。成立活动领导小组,负责安排部署各阶段工作以及对活动开展情况进行督导。研究制定驻马店银行业“合规长效机制建设年”活动方案,引导辖内银行业机构全面贯彻落实合规各项要求,着重建立健全合规日常管理和激励约束长效机制。要求各银行业金融机构对前两年合规建设情况开展自评,及时发现问题,制定整改措施。强化督导推进。在监管推进上继续做到“四个一次”,即由分局领导亲自带队,每季一次督导、一次暗访、一次评价、一次通报,督促银行业切实将合规长效机制建设各项工作落到实处。组织召开驻马店银行业“合规长效机制建设年”活动推进会,推广建行驻马店分行合规文化体系平台,督促各银行业机建立符合本机构特色的合规文化管理体系。开展合规调研。对辖内银行业机构 3 年来合规建设情况进行调研,进一步了解辖内银行业机构合规建设现状,更好推动辖内银行机构合规长效机制建设。
二、不良贷款降控到位。2013 年,分局坚持台账监测、考核通报和监管问责等多种措施加大对不良贷款“双降”的监管力度。重点督导农合机构充分利用地方政府资源优势,采用法律清收,优质资产置换等多种方式加快不良贷款处置 ;督促农发行积极争取总行不良核销政策,做到应销尽销,化解历史包袱,取得明显效果。截至12 月底,全市银行业金融机构不良贷款 29.91 亿元,占比 3.95%,较年初下降 0.6 个百分点。其中 :农合机构不良贷款率首次降到 4% 以下 ;农发行不良贷款较年初下降 2.5 亿元,不良贷款占比 0.26%,较年初下降 2.14 个百分点。
三、平台贷款风险化解到位。2013 年,分局积极落实各项平台贷款风险监管措施,提早谋划,加强监测,针对即将到期的平台贷款,督促农信社积极稳妥落实还款来源。截至 2013年12月底,辖内存量平台贷款1700万元全部到期收回,全年没有发生新的政府平台贷款。
四、法人信息科技风险防控到位。一是对辖区法人机构开展银行业信息科技基础设施及外包情况调研,督促驻马店银行开展自查 ;首次对两家村镇银行信息科技建设、科技外包风险状况进行了摸底,掌握了目前村镇银行信息科技建设基本情况。二是加强驻马店银行异地灾备中心建设日常监管。深入实地开展驻马店银行异地、同城灾备中心建设情况快速巡查。三是强化重要信息系统运行情况监督。督促驻马店银行、两家村镇银行全面排查重要信息系统环节风险,确保其安全运行。通过以上工作开展,有效提升了全辖法人机构信息安全管理水平,确保了全年信息科技风险事件“零” 发生。
五、案件防控各项监管要求落实到位。一是通过文件转发、会议传达、现场检查、签订案防工作目标等方式,督促各银行业机构认真组织学习好、贯彻好、落实好银监会、省局案件防控工作的各项监管要求。二是在全辖银行业机构中开展重点岗位、重要业务和关键环节“百日五大操作风险排查”活动,此次排查共组织排查组 118个,参加排查人员 452 人。排查机构 717 个,排查项目 379 个,各类业务130 万笔,金额 173 亿元。发现风险点105 个,问题 148 条,发现问题业务 2.9 万笔、金额 251 万元;现场整改问题 业务 1146 笔,对 53 名相关责任人进行了处分或罚款。三是配合公安部门开展银行业安全保卫检查,全力做好银行业安全保卫工作,严防各类案件发生。全年辖内各银行机构成功堵截外侵案件 11 起,避免资金损失 1110 万元。
六、外部风险防范到位。2013 年,市银监局要求各监管部门在监管过程中,要重点严管影子银行、民间融资和非法集资等风险向银行体系的传染渗透,并协助地方政府加大对非法集资等违规违法行为的打击力度,严密防范外部风险向银行机构扩散。9 月 份,及时发现并查处了一家以“确山县农村资金合作社开业”的名义,办理银行业务的非法银行机构。9 月11 日,该机构在《驻马店日报》广告宣传中自称为“乡镇银行”“新型农村金融服务机构”等。该机构的成立在一向秩序稳定的驻马店金融市场引起很大波澜。针对上述情况,分局高度重视,马上组织人员对相关情况进行了解,通过采取向确山县委县政府发函、主管局长与该县县长及有关部门负责人进行会谈、向《驻马店日报》发函要求其对相关报道尽快予以更正等一系列措施,对该机构进行了及时、果 断处置,使其在社会上造成的不良影响得以迅速消除。 (冯大明)
【金融监管】 2013 年,驻马店银监分局不断丰富监管文化建设,监管能力又有新提高。分局党委始终把监管团队监管能力建设作为一项重要工作常抓不懈,提出了“岗位闪光、专业一流、团队创优”的总体目标,并多次组织开展监管知识、公文写作、计算机操作、岗位练兵、比武竞赛活动。强力推进辖内非现场监管工作,不断提高非现场监管识别风险、防范风险作用。全年共上报各类非现场监管报告 102 个,发出监管通报 9 个,监管意见书 13 份,发出监管预警书 3 份,提出监管整改建议 162 条,充分发挥了非现场监管的监测、预警、控制和指导作用,以及非现场监管对现场监管的“精准制导作用”,为现场检查提供支持。充分运用现场检查手段,促使银行业管理水平整体提高。按照法人监管和属地监管相结合的原则,全年共开展现场检查项目32 个,累计投入 5864 工作日,发现问题 221 个,涉及金额 31.5 亿元,提出整改建议 125 条。(刘春亮)
【银行业改革】 2013 年,全市银行业改革取得新进展。一是农商行组建步伐进一步加快。分局积极做好农商行培育工作,在分局的大力推动下,于2013年12月18日,河南银监局已批准正阳农商行开业,这也是驻市成立的第二家农村商业银行。同时,分局对计划达到农商行筹建条件的西平及汝南农联社,继续加大督促指导力度,确保农村信用社改革顺利推进。二是驻马店银行实现县域全覆盖。3 月份和 9 月份,驻马店银行西平、平舆县支行分别开业,提前实现了县域机构全覆盖的年度工作目标。同时,继续推动该行向下延伸机构网点,该行已在正阳县新设一家二级支行。三是村镇银行引进和发展工作取得新进展。通过分局的积极协调和努力,成都农商银行、安徽铜陵农商行、河南济源农商行和澳洲联邦银行已分别来驻市部分县进行了考察,并提出了拟作为发起行组建村镇银行的意向。分局已向两家农商行出具了同意在辖内发起设立村镇银行的函。同时督促辖内已开业的两家村镇银行加大网点下沉力度,构建支农服务体系,解决村镇银行不村镇的问题。2013 年 10 月份,西平财富村镇银行南街村支行、二郎支行已经正式开业。四是农合机构流程银行建设全面推进。按照“先试点、后推广、全覆盖”的原则,加强与市办的沟通协调,重点将确山农商行打造成全市农合机构流程银行建设的标杆,有效带动各家农信社自觉、主动地参与到流程银行建设中来。其流程银行建设工作已得到省联社充分肯定,并于12 月 13 日在该行召开现场会拟在全省进行推广。五是农合机构经营管理基础进一步夯实。通过加快置入土地的变现工作进度、持续化解不良包袱、引 入战略投资者等措施,辖内农合机构主要监管指标有新突破。截至 2013 年12 月末,全辖统计,资本充足率达到12.54%;不良贷款率3.18%,贷款损失准备充足率达到137.18%;拨备覆盖率达到 181.45%。 (冯大明 刘春亮)