银行业监督管理
【银行业运行概况】 2011 年,全市经济保持快速发展,银行业整体运行平稳,存贷款持续快速增长,不良贷款实现“双降”,盈利能力大幅度提升,金融改革取得重大突破,金融服务水平不断新提升,稳健货币政策得到有效的贯彻执行。
一、各项存款持续快速增长,增量、增速再创历史新高。2011 年12 月末,本外币各项存款余额1139.86 亿元(不含财政性存款30.76 亿元),比年初增加200.69 亿元,同比多增34.67 亿元,比年初增长21.37%,增速同比略减0.13个百分点,存款增量、增速再创历史新高。与全省对比,各项存款增速高于全省5.72 个百分点。各项存款增幅黄淮四市排名第三,增量在全省排名第七。其特点:一是存款增量季度间不均衡。一至四季度增量占比分别为53.33%、16.91%、9.45%、20.31%。二是企业存款出现较快增速。截至12 月底,企业存款余额189.44 亿元,较年初增加56.35 亿元,增长42.35%。三是储蓄存款增长平稳。截至12 月底,储蓄存款余额852.38 亿元,较年初增加137.80 亿元,增长19.28%。劳动力、农产品价格的提升,股市、房市低迷,居民投资意愿减弱是助推储蓄存款增长的主要因素。
二、受宏观调控政策影响,各项贷款增长出现较为疲弱的新情况。前几个月,国家为了治理通胀,多次提高存款准备金率,货币政策效应明显。
截至2011 年12 月末,全市银行业金融机构各项贷款余额540.81 亿元,较年初增加40.45 亿元,增长8.15%,增速较上年同期减少10.96 个百分点。各项贷款在全省较上年后移2 个位次,增量较上年后移1 个位次,增速较上年后移2 个位次。各项贷款余额在黄淮四市排名居第四,较上年后移2 个位次。其特点:一是贷款增量季度间不均衡。一至四季度增量占比分别为5.2%、7.02%、52.71%、35.07%。二是近三年信贷投放逐年递减,2011 年贷款投放仅为2010 年的50.79%,2009年的47%。三是行别之间投放增速差异大。四大行贷款增长12.07%,城商行增长18.33%,农信社增长11.03%,邮储银行增长45.46%。四是新增贷款结构变化较大。短期贷款增速出现大幅回落,2011 年增长了3.98%,较上年同期减少10.48 个百分点。中长期贷款增加40.36 亿元,增长27.88%,同比多增11.42 个百分点。
三、整体盈利能力持续提升,经营成果再创新高。2011 年度,辖内银行业继续保持高增长的盈利水平,全年盈利为12.03 亿元,较上年增加3.12亿元,增长35.06%。并且全辖机构连续3 年实现全部盈利,说明辖区银行业机构经营发生了实质性变化。分机构看,工行实现利润12775 万元,同比增加3050 万元;中行实现利润1965万元,同比减少7209 万元;建行实现利润17820 万元,同比增加3545 万元;农行实现利润24296 万元,同比增加6160 万元;农发行实现利润24283 万元,同比增加3050 万元;城商行实现利润17597 万元,同比增加6629 万元;
农村信用社实现利润9277 万元,同比增加3759 万元;村镇银行实现利润4123 万元,同比增加4100 万元。
四、不良贷款余额、占比、持续“双下降”,风险防控能力新提升。截至2011 年12 月末,全辖银行业机构不良贷款余额为39.6 亿元,较年初减少13.27 亿元,不良贷款占比7.32%,较年初下降3.25 个百分点,实现了不良贷款余额、占比、持续“双下降”。其中:4 家国有商业银行实现不良贷款低位“双降”,不良贷款余额为0.27 亿元,占比仅为0.16% ;农发行不良贷款余额为25.4 亿元,占比为23.17%,下降7.29 个百分点;城商行不良贷款余额为0.33 亿元,占比仅为0.65%,下降0.16 个百分点;农信社不良贷款余额为13.57 亿元,占比为6.78%,下降1.86个百分点。农发行政策性贷款核销是带动全辖持续“双降”的主要因素。
五、地方法人机构资本不断充足,抗风险能力又新增强。驻马店银行风险抵御能力高位提升, 至2011年12 月末资本充足率为19.42%,同比上升1.42 个百分点;拨备覆盖率达940.46%,较上年增加362.38 个百分点,贷款损失准备充足率603.14%,较上年增加101.52 个百分点。全市农村信用社风险抵御能力也得到较大改善,至2011 年12 月末资本充足率为6.75%,同比上升1.89 个百分点;拨备覆盖率达52.92%,较上年增加24.53 个百分点,贷款损失准备充足率86.87%,较上年增加11.1 个百分点,不良贷款率为6.78%,同比下降1.86 个百分点。(冯大明 康文晋)
【金融服务网络建设】 2010 年11 月6日,驻马店银监分局承办的驻马店金融服务网正式上线运行,这是全省开设的第二家服务中小企业的网站。该网的建成,实现了银行与企业的全天候无缝对接。一是广泛对外宣传。通过印制和散发“驻马店金融服务网”宣传单页,利用银行机构LED 屏幕滚动播出“驻马店金融服务网”的服务宗旨、服务内容及服务方式,加大宣传力度,进一步扩大中小企业的服务面,提高影响力和带动力。二是取得县级政府支持。2011 年2 月底,和市金融办联名向县级政府发送了《致各县(区)长的一封信》,要求各县(区)长向县域中小企业广泛推介宣传“驻马店金融服务网”,扩大社会影响力和服务覆盖面。三是完善服务功能。根据银行和企业的实际需求,结合正常运转过程中存在的问题,组织技术人员在逐步优化和完善服务功能,努力提供最优质的服务。四是落实服务要求。通过检查、调查等方式,了解银行业拒谈、拒贷的主要原因,防止银行业服务生硬冷淡、银企互动脱节现象出现。网站已注册银行业金融机构8 家、社会中介服务机构27 家、保险机构9 家,已收录企业5000 多家、注册企业281 家,有153 家企业通过网站申请贷款3.86 亿元,金融服务网已经真正成为联结银行机构和中小企业的一架“金桥”。 (冯大明 康文晋)
【中小企业金融服务】 一、深入小企业调研。年初,分局班子成员分别带队到全市9 县1 区进行调研,调研企业34 家,组织召开各县(区)长参加的银企座谈会10 次,撰写调研文章9篇。根据调研情况,向市委、市政府报送《驻马店银监分局关于2011 年促进辖内银行业支持地方经济发展的报告》,刘国庆市长、陈义生常务副市长分别作出重要批示,对银监分局的工作给予了充分肯定。
二、组织银行业支持地方经济发展会议。2 月15 日,分局组织召开全市银行业支持地方经济发展会议,要求中小企业信贷投放必须做到中小企
业“进得来”、审批权限“放得下”、多数企业“贷得着”、贷款手续“批得快”、贷款风险“管得住”、综合效益“看得到”,确保中小企业信贷投放增速高于全部贷款增速、信贷投放增量高于上年。
三、组织小企业金融服务工作推进会。5 月25 日,分局组织召开了辖区各银行业金融机构小企业金融服务工作推进会,要求银行机构要勇于创
新、敢于放权、善于松绑,要求监管部门激励指导、检查督导、政策引导,推进小企业金融服务更好更快发展。
四、组织召开支持经济发展座谈会。7 月7 日,组织召开了驻马店银行业加大信贷投放力度支持经济发展座谈会,并在此基础上向市政府提交了
《宏观紧缩环境下我市银行业支持经济发展的难点与对策》,被市政府办公室《政府工作研究》第6 期采用,市政府常务副市长陈义生作了重要批示。
五、筹办支持中小企业发展推进会。8 月19 日,分局筹办了河南银监局、驻马店市政府联合召开的“支持中小企业发展推进会”,搭建了银企合作平台,举行了银企签约仪式。力促辖区内外各银行机构与278 户中小企业签订合同金额91.15 亿元,辖区银行合同落实率达到106.53%。
六、提出帮扶中小微型企业具体要求。10 月17 日,在全市2011 年三季度经济金融形势分析会上,要求各银行机构贯彻落实温家宝总理10 月上旬在浙江考察时的重要讲话精神,并提出帮扶中小微型企业的要求,具体是“三个主动、五个禁止”:一是主动规范贷款用途审查,防止贷款资金被挪用和外流,切断“钱生钱”的源头;二是主动向企业让利,对小微企业贷款利率原则上不上浮或少上浮;三是主动改变单一的抵押担保信贷方式,积极探索破解中小微型企业融资难的长效机制。五个禁止:一是禁止存贷挂钩,不能要求企业事先提供存款或直接将贷款部分转为存款以作为发放贷款的前提条件;二是禁止一切不合理收费,取消所有贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费;三是禁止贷款时搭售任何理财、保险、基金等金融产品;四是禁止向民间借贷中介结构融资,防止资金链断裂;五是禁止将银行自身考核压力转嫁给企业。截至10 月底,驻马店银行业各项贷款余额559.50 亿元,比年初增加66.18 亿元,较年初增幅13.41% ;中小企业贷款余额115.45 亿元,较年初增加32.14 亿元, 较年初增幅35.58% ;涉农贷款余额332.98 亿元,较年初增加18.49 亿元,涉农贷款和中小企业贷款增幅均高于全部贷款增幅5.88 个百分点、23.71 个百分点。先后被评为全市为经济发展作出突出贡献的银行业金融机构、2010 年度服务企业工作先进单位。 (冯大明 康文晋)
【合规执行年活动】 2011 年为河南银行业“合规执行年”。按照河南银监局的要求,做到重大违规风险“零容忍”,推动银行业全面加强合规建设。一是抓好合规宣传。利用银行营业网点的LED 屏幕24 小时不间断滚动播出合规宣传标语;在《驻马店银行业简报》上刊发辖区银行业稿件42 篇;在《驻马店日报》开设专栏,发表分局局长答记者问1 篇,市级各银行业机构一把手撰写文章8 篇,使社会各界对活动的背景和目的有了更深入的了解。二是抓好合规教育。全年先后举办5 期合规教育培训班,对全市银行机构489 名银行高管人员进行封闭培训,并督导各银行业机构开展各类、各专业、各层次内部培训、考试135次,参训人员12835 人(次),促进高管人员合规经营意识和合规执行力得到有力提升。三是抓好合规检查。通过5 月份的合规风险排查,6 月份的合规问题整改,督导辖区各银行业金融机构开展全面风险排查44 次,查出各类问题和风险点3831 个,处理责任人230 名。监管部门开展现场检查18 个,查出各类问题和风险点141 个,涉及金额20.38 亿元,提出整改建议59 条。四是抓好合规督导。分局领导带队暗访8 次,在全市进行合规专项通报3次,组织辖区银行业机构负责人到省局参观图片展1 次,召开专项会议3 次,召开承诺书签字、风险排查、整改提高推进会议3 次。合规执行年活动取得良好成效。 (冯大明 康文晋)
【重点领域风险防范】 2011 年初,分局综合运用专项督导会议、专项调研、暗访、现场检查、监管质询、监管通报、风险提示、高管人员谈话等监管手段,有力防范六类重点风险(农信社冒名贷款风险、政府平台融资贷款风险、贷款集中度风险、房地产贷款风险、案件风险、“影子银行”风险)。共开展现场检查项目28 个,累计工作日6711 天,发现问题240 个,涉及金额126.32 亿元,提出整改建议136 条,现场检查工作的针对性和有效性进一步提高。在非现场监管方面,共上报各类非现场监管报告57 个,发出监管通报22 个,提出监管整改建议143 条。在市场准入方面,共办理机构撤销、更名、升格、迁址197 个,对高管人员考试183 人次,谈话144 人次,核准高管人员任格资格136 名。农信社冒名贷款(10.98 亿元)经过专项清理,较年初减少2.87 亿元,降幅20.81%。政府平台融资贷款(共1 户、3000 万元)较年初减少3 户、1.1 亿元,余额下降78.57 个百分点。贷款集中度(目前82.85 亿元,16.24%)较年初下降6.28个百分点。房地产贷款抵押较为充足,压力测试结果显示不良贷款风险较小。在防范融资担保公司方面,9 月15 日,向市委、市政府上报了《驻马店银监分局关于融资性担保机构风险提示的报告》,揭示了非法集资、高利贷的社会危害,提出了加强监管的七项措施,建议市政府及相关部门高度关注,有力查处,坚决制止和打击非法金融行为滋生蔓延,全力避免出现影响社会稳定的重大风险和重大事件。同时,要求各监管部门在监管过程中,要重点防范银行机构对这些公司的融资风险,督促银行机构对其融资信贷严格把关,严密防范外部风险向银行机构扩散。 (冯大明 康文晋)
【重点机构风险防范】 2011 年,分局风险防范的重点机构是农村信用社。在农信社监管方面,先后召开各类座谈会4 次,与市办和10 家农联社进行深入沟通,并提出了相应的监管要求。配合省局对汝南联社违规票据业务情况进行重点检查,对全辖农村信用社票据业务提出了规范整顿的监管要求。制定出台指导性文件、制度、办法8 个,完成现场检查项目13 项,完成各类举报件核实查处6 件,发出《监管通报》14 份,发出《监管意见书》13 份。全市农村信用社各项审慎监管指标持续好转,经营情况进一步改善,重点风险得到有效化解。截至10 月底,农村信用社清收隐性不良贷款6.85 亿元,较年初下降11.07 个百分点。(冯大明 康文晋)
【金融监管工作】 2011 年,驻马店银监分局不断丰富监管文化建设,监管能力又有新提高。一是强化监管团队。提出了“岗位闪光、专业一流、团队创优”的总体目标。积极围绕文明单位创建、职工之家建设两个载体,建立了六项机制。召开了两届监管文化交流会,多次组织开展监管知识、公文写作、计算机操作岗位练兵比武竞赛活动。二是强力推进辖内非现场监管工作,不断提高非现场监管识别风险、防范风险作用。全年共上报各类非现场监管报告57 个,发出监管通报22 个,提出监管整改建议143 条,并积极发挥非现场监管对现场监管的“精准制导作用”,为现场检查提供支持。三是充分运用现场检查手段,促使银行业管理水平整休提高。现场检查是促进被监管机构合规经营的一种有效监管手段,对违法、违规从业人员具有很强的威慑作用。按照法人监管和属地监管相结合的原则,2011 年,共开展现场检查项目28 个,累计工作日6711 天,发现问题240 个,涉及金额126.32 亿元,提出整改建议136 条,现场检查工作的针对性和有效性进一步提高。其中有9 个项目被评为省优秀项目。通过对辖区银行业机构监管活动的持续开展,使银行业机构经营管理水平有了明显改观,银监部门的监管权威得到树立,驻马店银监分局的监管工作也得到省局的充分肯定。(冯大明 康文晋)
【银行业改革】 2011 年,全市银行业改革取得新进展。一是农信社改革发展进展迅速。农商行组建工作取得突破性进展,10 月20 日,确山县农联社正式通过验收,成功改制为农商行;正阳县联社也达到申请组建条件,近期将申请筹建;西平、上蔡、泌阳、汝南县联社年底前也将按时完成资格股转换任务。二是城商行改革发展进展迅速。10 月12 日,驻马店城商行成功举办了更名挂牌仪式,正式更名为驻马店银行。三是村镇银行设立进展迅速。在全市成立第一家村镇银行——西平财富村镇银行的基础上,10 月18日,遂平恒生村镇银行正式进入筹备阶段,预计明年初可以开业。中行、建行在平舆县、泌阳县设立村镇银行的工作已经启动,2012 年上半年将正式成立。四是大型银行向县域延伸分支机构进展迅速。工行驻马店分行将分别在驻马店市北开发区、平舆县、上蔡县、新蔡县新设立4 个支行,已完成4 个新设立支行的筹建初审报告;农行驻马店分行对20 个基层分理处进行升格改造,对30 余个基层网点进行原址装修改造。五是政策性银行支农信贷进展迅速。农发行充分发挥政策性银行的特殊职能和优势,加大准政策性贷款和商业性贷款投放力度,两类贷款分别较年初增加7.02 亿元、1.91亿元,同时积极申请政策,通过呆账核销、消化挂账减少不良贷款9.19 亿元。(冯大明 刘春亮 康文晋)