金融管理
【金融管理概况】 2011 年,面对货币调控的重大转向,人民银行驻马店市中心支行将贯彻落实稳健的货币政策与促进驻马店市经济发展有机结合,以信贷结构优化促进经济结构调整,推动全市信贷合理稳定增长。全市全年本外币各项存款1174 亿元,比年初增加203 亿元;各项贷款541 亿元,比年初增加47.5 亿元,其中短期贷款增加34.5 亿元,较好地满足了中小微企业的资金需求。中心支行被市政府授予服务企业先进单位、项目建设先进单位,并给予通令嘉奖。
一、狠抓监测分析。紧紧围绕中小企业融资、地方金融改革、民间融资等经济金融热点难点问题,深入开展调研分析,密切关注宏观调控政策
出台实施后的效应,及时反映经济金融运行中出现的新情况、新问题,得到上级行、市委政府领导的高度重视。《社会各界对央行年内第三次上调存贷款基准利率的反映》被总行采用,分行办公室专门发来贺信。金融支持农田水利设施的调研报告,被省政府领导批示。《准确把握稳健货币政策内涵,着力增强经济对地方经济发展的支持力度》被市政府主要领导批示,并批转四大班子领导参阅。全年全行调研信息被总行采用5 篇,分行和郑州中支采用85 篇,省政府领导批示2 篇,地方政府领导批示6 篇,《驻马店市金融运行报告》被郑州中支评为优秀报告,发挥了监测分析对上级行的决策支持作用,对地方政府的参谋服务作用。
二、着重政策引导。及时出台了《关于2011 年金融支持全市经济发展的指导意见》,对金融机构提出了“六个重点、六个促进”的信贷结构调整要求。推动市政府召开全辖金融工作会议,对各县区政府、市直各部门、各金融机构提出具体工作要求,夯实了全年金融工作基础。围绕辖区经济社会发展需求和货币政策调控要求,研究制定了金融生态环境考核评价办法和金融机构信贷投放奖励办法,并以市政府文件印发全辖执行。建立地方法人金融机构信贷投放旬报和日报制度,指导地方法人金融机构科学制定信贷规划,先后约见市农信办和驻马店银行主要负责人,引导其将更多资金投向实体经济。积极向上级行争取再贴现、再贷款规模,累计发放支农再贷款4.5 亿元,再贴现2 亿元,为城商行争取增加信贷规划8.5 亿元,为促进全辖增加信贷投放发挥了重要作用。建立大学生村干部创新贷款专项监测统计制度,引导金融机构进一步加大对大学生村干部创业富民的信贷支持,西平县金融支持大学生村官创业案例被总行作为选编案例在全国宣传推广。积极推动小额担保贷款发放,实现了增量翻番的目标,被市政府评为“小额担保贷款工作先进单位”。
三、推进产品创新。联合工信局对全市101 家具有高成长性的“小巨人”企业开展信贷培育,以政府文件出台了联席会议制度和专项考核办法,
建立专项监测制度,强力推进信贷政策产品化创新。正阳县探索建立的中小企业信用担保协会模式,得到市委常委、常务副市长武国定的肯定,要
求在全市推广。西平县的“金融辅导员制度”被一行三会肯定后,2011 年被人行郑州中支在全省进行推广。金融时报对人民银行驻马店市中心支行推进金融产品和服务方式创新的做法作了专题报道。全市金融机构全年累计为小巨人企业发放贷款11.57 亿元,较年初新增5.24 亿元,增长62%。同时,跨境贸易人民币结算实现历史上零的突破,实现了企业发展、银行收益、政府满意的“三赢”局面。
四、推动银企对接。在督促第六届银企洽谈会签约贷款全部落实到位的基础上,联合金融办、发改委、工信局等部门召开第七届银企洽谈会暨
金融支持中小企业发展推进会,签约贷款金额91.15 亿元,支持中小企业278 家。两次组织市直各商业银行到产业集聚区现场办公,调研企业资金需求,组织企业与银行对接,解决产业集聚区企业资金问题。召开金融支持涉外企业推进会,为涉外企业提供外汇服务产品,服务涉外经济发展。推动河南省、驻马店市农业发展银行分别与驻马店市政府、遂平县政府签订了战略合作协议,建立了政银合作的长效机制。 (王太帅)
【金融服务】 2011 年,人民银行驻马店市中心支行牢固树立以人为本、执政为民的理念,在认真做好各项基础业务工作确保安全的同时,大力开展窗口部门创先争优活动,围绕社会各界需求, 出台一系列的便民惠民措施。一、国库服务方面,开设抗旱救灾绿色通道,及时拨付抗旱和农业生产救灾资金2000 多万元。设立国债兑付绿色通道,及时为群众办理国债兑付业务。推进地税部门纳入财税库银横向联网系统,全市税票电子化率超过90%,位居河南省前列。试点建立了农村居民国债宣传重点村和宣传数据库,推行国债兑付和购买短信提醒服务,农村国债知识宣传效果进一步增强,国家金库河南省分库对此项工作给予了高度评价。二、货币发行方面,继续推进存取款预约制度,科学调拨人民币发行基金,有效保证了全市市场流通现金需求。实施人民币“金桥工程”,协调建立银银、银企和企企小面额人民币调剂机制,开展残缺污损人民币兑换月活动,与公安部门联合开展打击制贩假人民币活动,有效改善了全辖人民币券别结构和整洁度,维护了人民币的形象。三、外汇服务方面,制定了《关于支持辖区涉外经济发展的指导意见》,该做法在外汇局河南省分局作了经验介绍,市政府领导专门进行了批示。组织召开支持全市重点涉外企业发展推进会,大力宣传外汇新政策和新产品。针对全市中小企业周转资金紧张的情况,主动将辖区贸易信贷预收货款结汇限额比例由30% 提高到100%,缓解了企业资金紧张状况。对外商投资企业和出口企业IC 卡实施集中年审,在县域继续开办出口收汇远程核销业务,批准4 家县域金融机构开办对公结售汇业务,努力为县域涉外企业提供近距离外汇服务,为县域出口企业节省了大量的经营成本。四、支付环境建设方面,选聘大学生村官为宣传员,使支付结算等金融知识宣传与农民零距离、面对面。建立县域支付结算工作量化考核机制,积极推进农民工银行卡特色服务。在平舆县试点开展银行卡助农取款服务,构建便民支付绿色通道,该项工作在全省位居前列,中心支行被授予“河南省人民银行系统支付结算工作先进单位”。五、征信管理方面,在以用促征,推进中小企业信用信息采集的同时,在上蔡县试点开展农村信用工程建设,由人行牵头,涉农金融机构统一评定农户信用等级,并通过统一的信息管理系统,实现农户信用信息共享,推进征信业务向农户延伸。该模式得到总行征信管理局王煜局长的高度评价。六、金融知识宣传方面,通过报纸、电视等新闻媒体,连续、大规模对货币政策以及银行卡、征信、支付结算、反洗钱、反假货币、国债、外汇等知识进行宣传,有效提升了社会各界的金融素质。中心支行的金融服务工作得到社会各界的认可,在驻马店市开展的100 家政风行风重点科室(岗位)评议中,中心支行参评的外汇科和货币发行管理岗分别居第12 位和第17 位,中心支行的行风建设得到郑州中支专项检查组的充分肯定。(王太帅)
【金融稳定】 2011 年,人民银行驻马店市中心支行树立“管理型服务”的理念,结合全市实际,大力推行“两管理两综合”,进一步提升基层央行权威。一是加强开业管理。制定了《新设金融机构加入金融管理与服务体系操作规程》,受理7 家商业银行和1 家保险分支机构的开业申请,对新开业金融机构网点的高管人员开展金融法律法规和政策知识测试,并对相关业务进行考核评估,严把金融服务体系进入关。二是加强营业管理。制定了《金融机构重要事项报告制度》,受理全市62 家银行分支机构的名称变更、营业地址变更、开办新业务等事项报备。探索建立风险压力测试模型,并在全省率先对地方法人金融机构开展利率风险和流动性风险压力测试,得到郑州中支认可,在全省业务培训班上进行了讲授。对农信社开展重点调查,经验做法被人行郑州中支转发全省借鉴。撮合联合信用评级公司与驻马店银行开展业务合作,信用评级市场迈上了新台阶。加强国际收支申报核查,严防跨境资金流动风险,国际收支申报连续4 年零差错。建立金融业务风险通报制度,先后4 次向金融机构通报银行支票、银行卡及信息安全方面的风险。开展反假货币和征信管理从业人员上岗资格证考试,加强金融机构从业人员培训,全年共开办各类培训班10 余期,培训近万人次。三是加强综合检查。建立大监管体系,统一调配外汇、支付结算、货币发行、国库、反洗钱、金融统计等专业力量,统一制定工作方案,对全市66 家银行及保险分支机构开展综合执法检查,对违法行为依法给予了12 项行政处罚,进一步规范了金融机构经营行为。针对检查中发现的问题,探索实施三级约见谈话制度(金融机构主管行领导、部门负责人及一线业务人员),实现了柔性管理和硬性处罚的有机结合,确保问题整改到位,提高了检查效果,得到人行郑州中支的充分肯定。四是加强综合评价。制定了《综合考核评价实施办法》,对全市金融机构贯彻执行货币信贷政策、提供金融服务,开展综合评价,并根据评价结果,对金融机构实施相应的监督管理措施。特别是人民银行驻马店市中心支行在河南省率先完成了辖区中小企业信贷政策导向效果评估及9 县涉农信贷政策导向效果评估工作,给全省开展评估提供了借鉴,得到人行郑州中支的肯定。(王太帅)
【金融机构“支付系统宣传日”活动】2011 年6 月26 日,为宣传支付结算知识,扩大金融支付工具使用范围,人民银行驻马店市中心支行组织驻马店市各金融机构,通过在营业网点悬挂宣传横幅、在市区繁华路段设立宣传咨询台、散发各类支付宣传材料、解答群众的问题等方式,深入开展了“支付系统宣传日”活动。金融机构累计发放各类宣传资料8000 余份,接受群众咨询2000 余人次,宣传活动收到了良好的社会效果。 (王太帅)
【确山县农村商业银行挂牌成立】 2011 年10 月20 日,全市首家农村商业银行——确山县农村商业银行挂牌成立。确山县农村信用联社经过
近3 年的努力,走完了农村信用社改制的进程。市政府主要领导、人行驻马店市中心支行党委书记、行长张宏伟、河南省农村信用联社驻马店市办
公室主任、全市9 县1 区常务副县(区)长、农村信用社联社理事长同时参加了揭牌仪式。揭牌仪式结束后,由市政府牵头召开了全市农村信用社改革促进会,各县(区)政府主要领导和全市农村信用联社负责人参加了会议。会议的召开,为下一步县级农村信用联社改制为农村商业银行奠定坚实的基础。 (王太帅)