银行业监督管理
【银行业运行状况】2009年,驻马店银行业积极采取措施应对国际金融危机,在国内宏观政策和经济金融环境变化大、变化快的情况下,加大信贷投放力度,落实“有保有压”政策,主动有效开展工作,存、贷款均实现较快增长,盈利水平持继提升,辖内银行业整体保持平稳健康运行的态势。?
一、各项存款总量持续增加,增量创历史新高。截至年末,全辖银行业机构各项存款余额7742423万元,较年初净增1318370万元,同比多增313601万元,增长20.52%,增幅较上年增加1.98个百分点。?
二、各项贷款大幅增长,增速创2003年以来新高。截至年末,全市银行业机构各项贷款余额4198152万元,比年初增加845654万元,增长25.22%,同比多增833494万元,增幅较上年上升24.86个百分点。?
三、整体盈利能力持续提升,经营成果再创新高。2009年,辖内银行业继续保持高增长的盈利水平,全年盈利为68000万元,与上年度基本持平,并且全辖机构再次实现全部盈利,说明辖区银行业机构经营发生了实质性变化。?
分机构看,工行实现利润7692万元,中行实现利润7888万元,建行实现利润14210万元,农行实现利润8335万元,农发行实现利润10870万元,城市商业银行实现利润8726万元,农村信用社实现利润7602万元。?
四、地方法人机构资本不断充足,抗风险能力又增强。驻马店城市商业银行风险抵御能力高位提升,年末,资本充足率为18.68%,同比上升7个百分点;拨备覆盖率达446.31%,贷款损失准备充足率429.39%。全市农村信用社风险抵御能力也得到较大改善,资本充足率、拨备覆盖率同比分别上升2.43个百分点和2.88个百分点。(夏 军 李 恒)
【存款业务】截至2009年末,全辖银行业机构各项存款余额7742423万元,较年初净增1318370万元,同比多增313601万元,增长20.52%,增幅较上年增加1.98个百分点,存款增量、增幅均创历史新高。各项存款增幅黄淮四市排名第二,增量在全省排名第9,是驻马店市历年来同期存款增加最多的一年。
分机构看,邮政储蓄银行新增332679万元,占新增额的25.2%;农信社新增307630万元,占新增额的23.3%;建行新增187227万元,占新增额的14.2%;中行新增147045万元,占新增额的11.1%;农行新增146285万元,占新增额的11%;工行新增143186万元,占新增额的10.9%;城市商业银行新增38540万元,占新增额的2.9%;发行新增15778万元,占新增额的1.2%。(夏 军 李 恒)
【贷款业务】截至2009年末,全市银行业机构各项贷款余额4198152万元,比年初增加845654万元,增长25.22%,同比多增833494万元,增幅较上年上升24.86个百分点。其中短期贷款比年初增加463828万元,同比多增447151万元,增幅较上年同期上升18.61个百分点;中长期贷款比年初增加363073万元,同比多增加371543万元,增幅较上年同期上升40.85个百分点;票据融资比年初增加17933万元,增长47.7%。金融机构新增贷存比为64.149%,同比提高17.57个百分点,存量贷存比为54.22%,比年初提高5.18个百分点。金融对经济增长的支持力度不断增强,在驻马店信贷投放历史上是前所未有的。分机构看:一是国有商业银行贷款增速、增量创2003年以来新高。年末,四家国有商业银行各项贷款余额1200402万元,比年初增加390853万元,增长48.2%,同比多增499279万元,增幅上升60.4个百分点。二是农业发展银行继续延续上年度投放势头,增量及增幅与上年度基本持平。年末,农发行各项贷款余额1145644万元,比年初增加122350万元,增长11.96%,增量及增幅与上年度基本持平。三是城市商业银行、农村信用社继续发挥贴近农村、农民、个体工商户、中小企业的优势,积极支持社会主义新农村建设,进一步加大信贷投放力度。城市商业银行各项贷款余额349862万元,比年初增加40484万元,增长13.1%,农信社各项贷款余额1443595万元,比年初增加264931万元,增长22.47%。四是邮储银行贷款快速增长。年末,贷款余额为58649万元,比年初增加27036万元,增长85.52%。(夏 军 李 恒)
【服务中小企业】2009年,驻马店银监分局促动建立信用担保体系,解决中小企业融资难问题。银监分局成立了中小企业金融服务工作领导小组,并督促各行积极设立小企业信贷专营服务机构,完善小企业贷款“六项机制”建设。为解决中小企业融资担保难的问题,在银监分局的积极促动下,市县两级建立了担保体系。市政府筹措2500万元投入担保机构,市直相关企业入股一部分资金,市级担保中心已启动运营。为更好地推进中小企业金融服务工作,组织召开驻马店市银行机构中小企业金融服务推进会,提出“六个强化六个确保”:一是强化责任意识,确保中小企业信贷增速目标实现,二是强化信贷管理,确保中小企业信贷政策全面落实,三是强化业务创新,确保中小企业金融服务取得新突破,四是强化机制建设,确保“六项机制”建设取得显著成果,五是强化风险防控,确保中小企业贷款安全性明显提高,六是强化环境建设,确保中小企业外部政策支持及时到位。截至12月底,全市银行业机构支持中小企业1884户,较年初增加155户;贷款余额63.79亿元,较年初增加16.13亿元,增长33.84%,高出全部贷款增幅8.58个百分点。(夏 军 李 恒)
【服务“三农”】2009年,驻马店银监分局创新金融产品,加大对“三农”的支持力度。推动召开“加快推进农村金融新产品和服务方式创新推进会”,会议要求各县区从《驻马店市创新新型农村金融产品目录》中选择适应当地实际的金融产品,并确定西平、汝南、泌阳三县为驻马店市首批农村金融产品和服务方式创新试点县。在侧重点上,西平县总结推广“农民专业合作社+信贷”模式,由农民专业合作社形成信用共同体,金融机构与农民专业合作社签订合作协议,为加入合作社的农户发放贷款,有效解决农民一家一户分散经营、抵御市场风险能力差的问题。汝南县总结推广“农民担保协会+信贷”模式,由专业性强、业务范围相同的农民自发成立农民贷款担保协会,制订相应的章程,入会会员缴纳一定数量的资金形成担保基金,专户存入合作金融机构,合作金融机构与协会签订合作协议,并为会员提供信贷支持。泌阳县完善“担保公司+信贷”模式,由财政注入一定资金成立担保公司,涉农中小企业在自愿基础上注入自有资金,专户存入合作金融机构,合作金融机构与担保中心签订合作协议,为涉农企业提供信贷支持。其他农村信用联社也在积极借鉴试点县经验,结合本地实际,创新金融产品和服务方式。(夏 军 李 恒)
【积极推进银企对接】2009年,驻马店银监分局积极推进银企对接,保障重点企业、重大项目资金需求。一是督促银行业机构积极与企业沟通对接,通过银企洽谈的平台,辖内各银行业机构与企业签订贷款合同106.1亿元,贷款意向161.3亿元。二是实施“511”信贷行动计划,引导全市7家市级银行每家选择50户省市县三级重点服务企业和10个重点项目。三是开展“企业服务年”活动,将全市100户企业服务年活动重点服务企业作为信贷支持的重点,确保对基本面较好、暂时经营困难的重点企业不收贷、不停贷,力保重点企业生产经营资金链条不断裂。四是督促各家行积极争取参与国家、省在辖区内重大项目,加大对重大项目的放贷力度,建立大项目联动支持机制,广泛开展封闭贷款,稳步发展信贷资产类理财产品,拓宽项目融资渠道,力保重大项目建设资金不中断。(夏 军 李 恒)
【案件防控】2009年,全市银行业案件防控工作继续保持良好态势。一是对案件防控工作实行目标管理。年初,驻马店银监分局与辖内各银行业机构签订案件防控工作目标责任书,实行“一把手”负责制。二是开展案件风险排查活动。要求辖内各银行业机构认真学习银监会和省局风险排查的文件精神,制定出具体的案件风险排查方案,细化落实到部门和人员,确保排查活动取得应有效果。在各机构自查的基础上,组织人员对大额取现、账户管理等情况有针对性进行抽查,对自查和抽查中发现的问题,督促相关机构认真进行整改。三是做好重点机构的案件隐患调查和风险提示工作。针对邮政储蓄银行成立较晚、内控较弱的状况,组织人员对其开办的各类贷款情况进行专项调查,对该行在信贷管理中存在的一些问题下发监管意见书,提出6条监管意见,严防贷款诈骗案件发生。四是开展舆情监测,密切关注案件苗头。督促各银行业机构把维稳工作作为一项政治任务来抓,特别是加强对舆情的监测,指定专人对互联网、新闻媒体信息进行监测,做好舆论引导工作,加强对重大节假日和敏感时期的防控工作,建立维稳工作责任制,确保工作落实到位。五是开展“案件防控年”活动。通过抓认识深化、抓目标落实、抓属地监管,把案件防控工作抓早、抓准、抓实,构建案件防控工作长效机制。辖区银行业机构继续保持零发案。(夏 军 李 恒)
【不良贷款“双降”】在2009年年初召开的全市金融工作会议上,驻马店银监分局督促和支持农发行借助各项政策,创新清收、盘活和处置不良贷款的新思路、新措施,使不良贷款存量减少、余额和占比下降。要求国有商业银行以抓反弹为主,加强对新发放贷款的质量监测。城市商业银行用足用活市政府给予的各项优惠政策,优化各项经营指标,并积极向财政部门申请,加大坏账核销力度。农村信用社准确进行贷款五级分类,提足拨备,核销坏账,加快农村合作银行组建步伐。一是实行“双控”目标管理,年初与各行社签订监管工作目标责任书,将不良贷款“双控”目标完成情况与高管人员年度任职资格考评挂钩,并作为高管人员年度履职考核评价的重要内容,实行“一把手”负责制,对不良贷款余额不减反增、占比不降反升的负责人及时问责,全辖通报。二是真实反映不良资产,按照分类准确、提足拨备、做实利润、资本充足的持续监管要求,将不良贷款余额和比例“双高”的农村信用社作为“双控”工作的重点,建立不良贷款逐户登记台账,真实反映不良贷款。三是严格控制新增不良贷款,对国有商业银行和城商行单笔千万元以上、农信社800万元以上的大额贷款进行严密监测和分析,发现质量向下迁徙时,及时发出通报,进行风险提示,通过现场检查和非现场监测,提示各行社防止大额贷款、大客户集团贷款发生质量劣变,同时督促各行社加强贷前审查、贷后管理和资金流向的跟踪,确保存量贷款向上变好。截至年底,辖内银行业不良贷款余额较年初减少80286万元,不良贷款占比较年初下降6.13个百分点,实现不良贷款余额占比大幅度的“双下降”。(夏 军 李 恒)
【非现场监管】2009年,银行业非现场监管工作一是做好月度、季度非现场监管报告、报表的上报工作。通过非现场监管严密监测银行业机构资金流动性、安全性、资产风险状况、贷款和利润的增长变化趋势以及法人机构资本充足率,对其出现的异常变动及时提出预警。二是做好非现场监管信息系统基础报表、补充报表以及生成报表的填报工作。通过每月对报表的审核、分析,全面了解法人机构的经营情况、风险状况,在注重对整体风险的识别和把握的同时,加强对单体机构风险的识别、监测、控制、预警,做到按月监测、按季通报,发现风险及时发出风险提示。三是实行非现场分析季度通报制度。通过持续对银行业机构经营情况和风险状况进行跟踪监测分析,对可能产生的风险进行分析预警和通报,为各行社提供信息平台服务,并督促各行社落实通报预警中提出的整改要求。2009年,通过“分支机构非现场监管信息系统”上报报表1300余份;上报各类非现场监管报告65个;发出监管通报10个;发出风险提示书2份;提出监管建议45条,已整改38条。(夏 军 李 恒)
【现场检查】2009年,驻马店银监分局共开展现场检查项目24个,累计工作7595个,检查涉及金额234.61亿元,发现问题226个,发现问题涉及金额6.76亿元,提出监管建议134条,已整改108条,整改率80.60%。现场检查达到了三个效果:一是针对性得到提高,在检查中既突出现场检查的覆盖面又突出重点地区、重点机构和重点业务的检查。二是程序更加规范,查出的问题做到定性准确、处理得当,不留后遗症。三是问题整改长效机制初步形成,对发现的问题一追到底,对提出的整改措施全过程跟踪,对同质同类问题举一反三,整改提高,督促相关机构补充完善内控管理制度,严格操作流程,提高现场检查质效。(夏 军 李 恒)
【银行业改革】2009年,全市银行业改革有新进展。一是城市信用社通过四年多的努力,于2009年2月12日对外挂牌成立驻马店市商业银行。在城商行改革推进上,驻马店银监分局鼓励、引导其拓宽领域,积极向县域开展业务,城商行遂平县支行于9月8日顺利开业。二是推进农村商业银行组建工作。确山县农村信用联社各项指标均已达到筹建农村商业银行条件,12月15日,筹建申请材料通过河南银监局的验收,并上报银监会。其他各联社也正在积极推进各项指标向筹建农村商业银行条件靠拢。三是驻马店辖内第一家村镇银行——西平财富村镇银行于12月18日隆重开业,填补了驻马店银行业机构体系上的一个空白。四是国有商业银行积极向县域延伸机构,支持新农村建设,中行在遂平县增设一家支行,工行在上蔡、遂平各增设一家自助银行。(夏 军 李 恒)