工商信贷
【工商信贷概况】2006年,驻马店工行面对激烈的市场竞争形势和经营管理中不断出现的新情况、新问题,抢抓工行股改上市的机遇,以科学的发展观统揽全局,紧紧围绕落实省行五年发展规划和实现“两个根本转变”的工作主线,调整经营方略,转变经营观念,突出质量效益,强化基础管理,较好地完成了上级行交予的各项工作任务。
一、经营效益进一步提高,盈利能力大幅提高。全年全行实现营业收入16419万元。其中:金融企业往来净收入7689万元,同比多收1173万元,占各项收入的46.83%;实现贷款利息收入7009万元,同比增加3051万元,完成全年目标任务的85.04%、收息率为6.25%,同比增加1.8个百分点,收益结构进一步改善。全年实现拨备前利润2056万元,同比减亏增盈3772万元;提取风险拨备191万元,实现扣除资产准备支出后利润1865万元,人均拨备后利润2.26万元;实现经济增加值(EVA)-123万元,经济资本回报率15.01%。全行绩效考评综合得分为781.27分,较2005年增加8.73分,绩效等级为C-,绩效等级与上年持平。全辖14个考核单位中,分行营业部、铁东支行和解放路支行3个支行拨备前利润超过1200万元,9个支行拨备前利润超过100万元。全行的效益状况发生了根本性转变,增效基础不断巩固,盈利能力大幅提高。
二、各项存款增势良好,资产质量及结构持续改普。人民币各项存款日均新增37701万元,完成全年目标任务的105.02%。其中,储蓄存款日均新增11715万元,完成全年目标任务的42.29%;公司存款日均新增9941万元,完成全年目标任务的368.19%;机构存款(含同业)日均新增16045万元,完成全年目标任务的291.73%。全年累计投放贷款12.6亿元,贷款余额达173773万元,较年初增加6.5亿元。成功营销华润古城项目贷款40000万元,新阳高速项目周转贷款50000万元,平正高速项目贷款10000万元,河南高速公路发展有限公司项目贷款14500万元。贷款结构不断优化,个人信贷业务取得的实质性进展。个人住房贷款余额3352万元,较年初增加2456万元.净增长274%;消费贷款余额1310万元,较年初增加971万元,净增长286%。全行的资产业务呈现出快速、健康发展的良好态势,存贷比由年初的21.56%上升到年末的36.19%。资产质量持续好转,全行不良贷款余额1561万元,不良贷款率为0.9%,不良资产率0.42%。不良资产拨备覆盖率100%,同时,在潜在不良贷款的清收上成效显著,成功清收市污水处理项目贷款2000万元。资产结构调整迈上一个新台阶。
三、中间业务和新业务快速发展。06年,全行中间业务和新业务继续保持稳健、快速发展的势头。全年变现中间业务收入1313万元,同比多收391万元,增长0.42%,完成省行目标任务的109.43%;中间业务收入占比达8%,同比增加了0.13个百分点;人均中间业务收入1.59万元,同比增加0.52万元。各项新业务也呈快速发展势头。全年电子银行业务实现交易额238亿元,电子银行业务笔数达到469万笔,同比增加213万笔,业务笔数占全行结算业务笔数的比重提高到41%;累计办理国际结算901万美元,同比增加272万美元;办理外汇资金业务840万美元,同比增加179万美元;电子银行交易额238亿元,业务量占比已突破41%;新增有效信用卡1993张,完成全年目标的110.7%。 (谢黑龙)
【经营转型和结构调整】2006年,工行驻马店分行优先发展中间业务,把中间业务作为推进经营战略转型的切入点和突破口,完善了以人均中间业务收入和中间业务占比为核心指标考核体系,大力调整收益结构,依靠传统业务巩固发展传统中间业务增收潜力,实现结算等传统类中间业务收人458.49万元,增长10.83%;深度开发客户资源,加快发展综合理财等高附加值金融产品的发展,高附加值中间业务快速增长,中间业务收入与营业净收入占比14.35%,较上年提高42.34个百分点。积极打造“大个金”发展平台,调整个人客户结构,充分利用客户关系管理系统和业绩价值管理系统,通过加快增值型产品开发步伐和提供综合化个性化服务,不断提高中高端客户市场占有率,全年新增5万元以上中高端个人客户13562户,完成年计划的387%。中高端客户资产占比达69%,完成年计划的101.47%。深入推进扁平化改革,以管理转型促业务发展。全面实施了以经济增加值(EvA)为核心的绩效考核和费用配置办法,进一步修改和完善行长经营绩效考评办法,合理设置并适时调整考核权重,不断提高资源配置在增强可持续发展能力、竞争优质客户中的激励和导向作用;全面推进机构管理体制改革,顺利完成二级分行机构改革,重构组织架构,精简管理层级,人员结构得到优化,工作效率进一步提高;加大网点布局调整力度,全年共调整撤并低效网点7个,全行网点的综合功能、经营能力和效率得到进一步提高。(谢黑龙)
【经销工作】驻马店工行牢固树立营销工作“一盘棋”的思想,健全以产品经理、理财专家和客户经理为主体的服务体系,逐步改变各部门多头对外营销的局面,从传统关系营销、单一营销向以服务创新、产品创新为主的营销转变。以“理财中心核心竞争力项目”推广为基础,积极打造代理保险、代理基金、理财金账户、幸福贷款、牡丹灵通卡为核心的个人金融类产品品牌体系、积极构建多方位、立体化的营销渠道,对客户价值的深度挖掘。全年销售个人理财产品26000万元,其中:代理各类保险9325.15万元,代理销售基金7622.6万元,代理发行国债8652.69万元,实现各类代理中间业务收入422万元较上年增长189.7万元。全行的竞争发展能力显著增强。 (谢黑龙)
【内控管理】2006年,驻马店工行始终坚持“内控优先”不动摇,把依法合规稳健经营作为推动经营转型的基本原则,积极构建案件防范长效机制。以省行“依法合规大讨论”活动为契机,进一步完善操作风险防控机制,切实加强了对营业机构负责人和重要业务操作人员轮岗、换岗的管理;继续开展员工思想行为排查,及时掌握员工的思想行为,尽早发现不良苗头,防患于未然;建立内控评价动态管理机制,突出监控重点,加大对重要业务、重点环节、重要岗位和操作风险的监测检查,全年共组织开展各类审计项目13项,通过审计发现各类问题258条,提出整改建议258条;继续深入开展“扫雷工程”,积极开展案件专项治理工作和依法合规大检查活动,推动案件防范责任制各项规定的落实;以内控评价工作为契机,建立了整改问题台账,整改率81.4%,有力地促进了全行内控管理水平的提高,内控评价有8个支行被评为二级,较上年增加了4个。建立内控激励机制,在对各专业的考核上,首先要看其抓内控案防工作的成效如何;对中层管理人员的业绩评价,首先要看其对内控案防工作的重视程度和取得效果如何;在选拔和任用干部上,首先要看其对内控案防工作的认知度和执行力如何,真正把内控案防工作提高到一个新的高度。同时,研究制订了《内部控制管理奖励办法》,加大了对内控案防工作先进经验和做法的推广交流力度,对内控管理工作成绩突出的单位和个人进行了奖励。(谢黑龙)
【党建工作与队伍建设】驻马店工行始终坚持把培养一支适应新的形势要求的干部员工队伍作为经营转型的基础。加强领导班子建设,积极倡导和大力推进学习型班子、学习型银行建设,狠抓了领导干部廉洁自律和反腐败抓源头的各项措施规定的落实,深入学习了十六届五、六中全会精神以及中央、省、市一系列党风廉政建设的文件和规定,切实履行“一岗双责”,用制度管理人,约束人,促进党员领导干部规范从政行为;牢固树立科学的发展观和正确的业绩观,着力提高干部整体素质和机关效能,不断改进工作方法和工作作风。以提高执行力、凝聚力为目标,抓住培养、吸引和用好人才三个环节,深化人力资源管理和激励约束机制改革,进一步加大对员工的技能培训,通过开展多专业、多层次的员工技能培训,积极打造一支适应形势需要的员工队伍。深入开展以树立社会主义荣辱观为重点内容的职业道德建设,培育适应现代金融企业发展要求的企业核心价值观;认真做好员工的思想政治工作,切实关心职工生活,不断丰富员工生活,增强员工的士气和凝聚力,党建工作和队伍建设的加强有力地促进了全行各项业务健康发展,保证了各项改革措施的顺利推进。(谢黑龙)