农 业 信 贷
【农村金融概况】2005年农业信贷业务整体运行形势良好。截止12月底,全行本外币各项存款余额95.8亿元,较年初增加99667万元,同比多增8767万元,其中人民币各项存款较年初净增10.1亿元,同比多增9792万元。同业存款净增8886万元,同比多增18949万元,完成计划的296.1%。本外币存款增量在全省农行居第9位,同比前移3个位次,同业存款增量居第6位,同比前移13个位次。
一、资产业务结构得到明显改善。全年全行累计投放各类贷款18.5亿元,其中发放中长期贷款9.19亿元、办理票据贴现6.6亿元、收旧贷新1.2万元、借新还旧1.5万元。重点支持了豫南高速(3.56亿元)、平正高速(3.93亿元)、骏马化工(1.2亿元)、天方药业(8000万元)等重点企业和项目。全行累计收回各类风险资产2.07亿元,清收非信贷资产870万元,退出劣质客户12528万元;不良贷款余额较年初下降5279万元,不良贷款占比较年初下降6.5个百分点。
二、中间业务发展步伐加快。全年全行实现中间业务收入1676万元,同比多收484万元,完成省行年度计划的109%,其中银行卡业务收入1159万元,保险代理手续费收入290万元,分别完成省行计划的122%、100.7%。
三、经营效益进一步提高。截止12月底,剔除消化历史包袱因素,全行实际利润252万元,同比减亏增盈3645万元。实收利息13107万元,同比多收2928万元,完成计划的102.7%。(武树强)
【存款业务】 全行牢固树立总量就是实力,增量就是优势,份额就是地位,增存就是增效的存款新理念,进一步强化发展意识、市场意识、人均意识和点均意识,增存方式上实现转变,增存增效上实现突破,着力“四抓”增加存款:第一,抓务工头。组织开展“1+10”营销活动,要求各行班子成员每人联系2~3名务工领军人物,与其交朋结友,加强沟通协调;组织人员到务工集散地建立联络点,现场发放务工卡,帮助务工人员往家汇款。第二,抓银行卡。树立“发卡就是存款”的理念。对拟撤并网点,做到提前辐射发卡,缓解撤点负面影响。第三,抓服务管理。以营业网点为中心,划定管理半径,定期开展客户回访活动;以规范化服务为基础,开展明查暗访活动,现场拍摄录像,在全行工作会议上播放。第四,抓精品网点建设。每个支行选择2~3个精品网点,倾斜费用资源,加大投入力度,增强网点竞争力。(武树强)
【清收盘活资金】第一,突出“六大重点”清收,即次级、可疑类贷款;2000年以来发放新形成的不良贷款;内部责任贷款和违规贷款;到期的个人贷款;党政干部和公职人员贷款;有偿债能力或清收潜力的不良贷款大户。第二,突出“三大机制”清收。即市县行班子成员包户清收机制。2005年,市县行班子成员打破分工界限,带头承担清收任务,清收任务与业绩挂钩,与工资联酬,作为述职的主要内容,作为尽职履责能力和结果的主要依据,全年累计清收不良贷款本息7375万元。业绩末位淘汰机制。资产经营部专职清收队员,按清收绝对额和任务完成比例双线考核,由各行上报考核结果,在市行进行综合排名,累计两次排名末位,由市行下达提示函和警示函,累计三次末位,列为末位淘汰对象。“资费合一”机制。按照货币形式收回不良贷款本息的比例。逐月拨付清收费用及清收人员效益工资,激励专职收贷人员多作贡献。同时,市县行机关积极开展业余清收,以部室为单位,清收台帐建到人,主动认领清收目标贷户,清收任务与绩技工资的10%挂钩,清收业绩按“资费合一”兑付手续费。第三,突出“四大主体”清收。即专职清收队员、不良贷款责任人或经放人、保留网点的负责人和市县行班子成员。第四,突出“六种手段”清收。即小额到户拉网清收、目标大户跟踪清收、班子成员包户清收、依法收贷执行清收、委托或协议转让清收、借助行政力量清收。2005年,全行累计清收责任贷款本息173万元,收回千元以下小额不良贷款本息238万元。(武树强)
【中间业务】第一,强力推进银行卡业务加快提速。全行向务工大军要市场,做大做强务工汇兑品牌;向高端客户要价值,为公司类、机构类集团大客户高收入群体批量发卡,提高卡使用收入;向ATM机要形象,在市区上5台ATM机的基础上,为正阳、确山等6个县支行分别新上一台ATM机,全市自助取款机达到11台,一季度开机率位居全省第一,全年开机率在全省保持前3名,农行全天24小时自助银行和网上银行服务,更好地服务了客户需求。2005年全行卡收入突破1157万元,占中间业务收入的69%。第二,突破性发展保险代理业务。市县行和保险公司积极联系,加大产险业务拓展力度,扩大寿险代理市场,做好自身财产的统一投保,全年保险手续赞收入290万元。第三,扩大外汇业务总量和份额,全年外汇结算量1622万元,市场份额由原来的19.81%提高到22.67%,增加2.86个百分点,在全省农行二级分行居第4位。(武树强)
【基础管理】在财会管理上,建立健全会计基础管理责任制,在全行推行坐班主任派驻制和部分支行财会部经理委派制,构建了坐班主任包柜员、支行财会监管员包网点、市行财会监管员包支行的财会监管体系;建立了坐班主任、ABIS监测员日报告、财会监管员月报告制度;与审计办结合,加强对坐班主任再监督;以岗位操作风险防范为重点,对操作风险点进行梳理,形成相应的风险提示和检查指引,并组织专题培训,进一步提高了财会监管水平。在信贷管理上,以贷后管理为重点,围绕“三个硬指标”、“三大类贷款”和“三个关键人”抓基础、抓考核。重点是建好CMS系统,把好信息录入关;规范两个分类,使风险分类和客户分类成为一项常规性、基础性工作;开好三个会,即贷审会、资产风险管理委员会和问责会,通过“三会”,有组织地安排“三个关键人”(客户经理、风险经理、经营主责任人)报告贷款风险和综合贡献。对第二区间法人贷款,逐户落实“人户合一”责任制,把业务经营目标量化、细化到户,作为管户责任。同时,加强贷款期限管理,对到期贷款,提前上会研究收回预案,提前采取措施,2005年,全行到期贷款收回率在全省农行排名第一。在内控管理上,按照“下管一级、监控两级”的要求,建立了远程监控系统,完善了市县两级行班子包网点、包内控责任制,规定了领导班子成员对业务检查“四必问、五必看、六必查”的工作要求,使内控管理质量明显提高,有效防范各类违规操作行为的发生。(武树强)
【客户营销】驻马店市农行细分市场,细分客户,做到目标明确,找准市场竞争的“制高点”,筛选100家法人客户,编制客户名录,明确营销重点,下发各行,上下联动,把握时机,做好金融服务。对辖区32家重点客户进行走访慰问,邀请38名务工领头人到市行参加联谊会,把市区134家公司、机构类客户请到市行,召开座谈会,了解客户关键需求,寻找客户与农行的“结合点”。重点客户营销创收。对已营销贷款客户,落实贷款限制性条款,向平正高速、豫南高速、骏马化工、蓝天集团、天方药业等集团性客户投放贷款9.19亿元,实现利息收入6947万元;目标客户营销增效。与烟草公司、电业局、工商局签订合作协议,成功营销住房公积金管理中心、社保处、烟草电子代扣货款,净增存款8000万元。与农村信用社签订全面合作协议,增加同业存款8886万元,增加了上存资金利息收入;主要产品营销增盈。全年通过营销现金管理平台、大力推介银行卡、代办保险业务、国际结算、基金代销、代收代付等业务,中间业务得到迅速发展,实现中间业务收入1676万元,实现了历史突破。(武树强)
【机制建设】在考核机制上,初步引入经济资本管理理念,对经营行综合绩效分类考评。同时建立了对营业网点和清收人员、机关人员以及柜员的考核办法,构建了覆盖全员、作用到人的绩效考核体系。在分配机制上,细化支行费用分配,进一步突出鼓励有效发展的政策导向。在个人收入分配上,提高绩效工资分配比重,拉开个人收入差距,进一步打破了费用分配和收入分配上的“小锅饭”。在用人机制上,打破身份界限,实行岗位管理,坚持以生产力标准鉴别人才,以竞争方式决定干部上下和员工去留。同时,全面启动业绩淘汰机制,县支行每月上报业绩排名末位人员,由市行人力资源部根据不同情况发出提示函、替示函,直至责成所在行解除劳动合同,推动了人力资源整合。(武树强)
【思想教育】一是组织召开专题讨论会。组织各行就如何看待困难,如何在“双重约束”下开展工作,如何把人员分流的压力变成推动发展的动力等开展专题讨论,引导员工尤其是各级领导干部,辩证看待困难,正确对待矛盾,进一步统一全行思想。二是积极打造学习型银行,培育知识型团队。组织全行员工开展经济资本理论学习,由班子成员亲自授课,灌输经济资本管理理念,促进增长方式转变;开办职工夜校,每周一、三、五为学习培训时间,系统培训业务知识和操作规程,提高一线柜员业务技能;在市行机关开展“我为大家上一课”活动,制定学习计划和授课内容,定期开展授课;利用农行在线开办《学习园地》栏目,营造学习氛围;创办《学习参考》、《学习交流》专刊,传导先进管理理念,引导员工转换思想观念。三是扎实开展保持共产党员先进性教育。在宣传发动、学习教育阶段,带着问题学习,带着问题思考,结合案件防范,组织员工到监狱、五三农场接受警示教育,到杨靖宇纪念馆等革命场所进行红色教育;结合操作风险防范,组织进行岗位技能培训;结合员工思想教育,组织典型事迹报告团在全市各行演讲,进行典型教育。在分析评议阶段,紧扣发展征求意见,贴近经营展开讨论,党性分析和严格管理、有效发展相结合;向省分行、县支行、重点客户发放征求意见表205份,收回151份,收集对班子集体和班子成员的意见和建议共30条,对机关各部室的意见和建议66条,层层召开民主生活会,实事求是分析评议。在整改提高阶段,制定整改措施和整改方案,在一定范围内、通过一定形式向群众公布,解决了党员在思想作风、工作作风、生活作风等方面的问题,党员带头投身经营,全行依法合规经营,全行经营管理水平明显提高。(武树强)
【安全保卫】一是以保卫部门为核心岗位,配足配齐保卫人员,明确保卫人员职责,提高保卫人员的政治思想素质和防暴技能水平,增强保卫人员的责任感和使命感,树立大局意识和爱岗敬业、甘于奉献精神。二是以守押人员为关键环节,对守押人员,要政治上提高地位,经济上提高待遇,在改革中保持思想稳定、队伍稳定。三是以重大事项为关注重点,建立了重大事项报告制度,启动了重大事项应急机制。四是强化安全检查,加大安全设施硬件和科技投入力度,确保全行安全经营无事故。(武树强)