工 商 信 贷
【工商信货概况】 2005年,中国工商银行驻马店分行经历了资产重组和股份制改造等一系列重大变革,完成了由国有商业银行向股份制商业银行的历史性转变,全行紧紧围绕既定目标,坚持以发展为主线,以效益为目标,以改革创新为动力,以管理为保障的经营理念,积极应对和充分把握股改带来的机遇和挑战,大力推行经营战略转型,各项业务平稳、快速发展,股份制改造顺利推进,内控管理进一步加强。
一、圆满完成不良资产的剥离工作。按照省行的统一部署,顺利完成剥离不良资产115329万元,其中剥离损失类贷款22l户29735万元,可疑类贷款434户85594万元;非信贷风险资产下降15239万元,按时完成了剥离不良资产的组卷、债权转让和帐务处理等各项工作。
二、认真做好了非信贷风险资产清理工作。通过进一步排查梳理非信贷风险资产底数及对应科目,分类制定清收处置的方案措施,严格按照总行规定的核销范围,对同一债务人不同类别的债权,认真做好核实工作,统筹考虑处置方案。对已形成损失的非信贷风险资产,严格按规定整理好相关要件资料,确保核销资料完整齐备。
三、做好了固定资产清查、权属完善工作,强化了固定资产基础管理,严格按照总省行规定的确权范围和原则,认真落实每一宗土地、每一桩房屋权属完善工作计划、时限要求和责任人,全辖房屋产权完善率达到98%,土地产权完善率达到95%。
四、积极改进财务预算和业绩评价机制,促进全行经营效益和盈利模式转变。细化财务预算中的贷款利息收入、中间业务收入、金融机构往来收入等主要预算项目,积极探索以绩效价值成果为核心的财务资源分配模式,加强对预算执行情况的监测分析。按照重构考评模式、重构指标体系、重构考评方式和重构考评秩序的绩效考评改革思路,淡化总量规模型指标,强化对利润质量结构、资产预期损失和资产回报率等内在价值型指标的考核,优化收益结构,提高资产质量,推动了全行增长方式和经营模式由外延扩张型向内在价值型转变。
五、加快以科学发展观为指导的经营转型,坚定不移地资本节约型、价值增长型的多元化、精细化、集约化经营发展之路,改变过去仅仅依靠规模扩张为主要手段、以贷款资产为主要产品、以存贷利差收入为主要盈利来源的传统增长方式,积极研究个人金融、中间业务等增长方式转变的核心业务发展的新措施,强化了业务、产品、科技、服务创新和形象品牌维护,建立完善了客户经理业绩评价体系和存款管理考核机制,积极实施全方位营销战略,实现了业务健康稳健可持续发展。
六、推进经营战略转型,积极调整经营结构,紧跟总省行战略部署,坚持科学的发展观,以构建现代商业银行风险管理架构和运行机制为核心,以结构调整为主线,以规范服务营销为基础,通过资产、收益、区域经营结构的优化调整,积极构建多元化、价值型经营格局,实现速度与结构、质量和效益的统一,不断提高资产质量和技益。
七、构建规范内控体系,进一步健全和完普内部控制体系,建立操作风险防控机制,积极开展案件专项治理工作和依法合规大检查活动,继续开展了“扫雷工程”活动,强化对全行风险管理、内部控制、监督和评价,不断提升内控工作的科学化、系统化、规范化程度,充分发挥监督检查和合规管理的双重职能作用,确保各项经营管理活动依法合规,促进全行各项经营目标的实现。
2005年全年实现各项利息收入0.7亿元,实现中间业务收入0.09亿元,增长15%,实现经营利润0.09亿元。人民币各项存款较年初增加0.2亿元,日均新增3.5亿元,完成年计划的148.66%。全年潜在风险贷款下降1.4亿元,非信贷资产下降1.5亿元。2005年全年共剥离不良贷款11.5亿元,不良贷款净下降11亿元,年末不良贷款率为1.35%,彻底解决了不良贷款和财务包袱问题。全行实现电子银行交易额429.7亿元,完成年任务的118%,科技服务水平进一步提高。(李海龙)
【存款业务】2005年,市工行加快以科学发展观为指导的经营转型,坚定不移地资本节约型、价值增长型的多元化、精细化、集约化经营发展之路,改变过去仅仅依靠规模扩张为主要手段、以贷款资产为主要产品、以存贷利差收入为主要盈利来源的传统增长方式,积极研究个人金融、中间业务等增长方式转变的核心业务发展的新措施,建立完善了客户经理业绩评价体系和存款管理考核机制,实施“大个金”经营战略,提升个金业务内涵发展水平。在继续落实“大个金”经营发展战略上,着眼于客户价值开发与管理,及时调整组织结构,转变个人金融业务经营模式,紧紧围绕全行中心工作和个人金融业务整体目标,把增存、增收、防范风险作为各项工作的重点.积极整合营销渠道,加快业务创新,竞争优质客户,进一步提高了个人金融业务综合竞争力。同时,以理财金账户、牡丹卡和电子银行产品为核心品牌,以提高客户的满意度和忠诚度为目标,加强对“理财金账户”与“牡丹灵通卡”两大核心品牌的宣传推广,全年共发展“理财金账户”510户,累计理财金账户达1200户,完成年度任务的102%;办理“牡丹灵通卡”3万户,累计有效卡选121168张。结合省行的“153工程”,大力推广实施个人理财中心核心竞争力项目,实行一对一的全方位服务,积极拓展价值客户、高端客户和成长型客户,充分发挥市工行在会计结算、电子银行、中间业务、资产业务、负债业务等方面的综合实力和新推出的对公存款全国统存统兑、牡丹公务卡、外汇结构存款、银证通、银保通、银税通、保单质押贷款等新的金融产品,积极开展网上银行、结算代理、代签汇票、代理支付、票据、债券结算代理业务,积极向客户提供完善的咨询服务、全面的业务培训和高层次的技术支持,形成了以现金管理、支付结算代理、网上银行、电话银行等一批高技术含量、具有较强竞争优势的核心产品,进一步推进了该行经营模式和增长方式的改变,使全行的竞争发展能力得到进一步增强。全市人民币各项存款日均新增3.5亿元,完成年计划的148.66%。其中:人民币储蓄存款日均新增2.5亿元,完成年计划的139.57%。对公存款日均新增1亿元,完成年计划的176.8% 。(李海龙)
【贷款业务】2005年,市工行坚持科学的发展观,以构建现代商业银行风险管理架构和运行机制为核心,以结构调整为主线,以规范服务营销为基础,通过资产、收益、区域经营结构的优化调整,积极构建多元化、价值型经营格局,实现速度与结构、质量和效益的统一,不断提高资产质量和效益,推进经营战略转型,积极调整经营结构建立贷款营销档案,进行全程跟踪,全力为客户提供一流的金融服务。针对项目单位的金融需求,在融资、理财、电子银行和结算服务方面加大了投入,在认真对客户进行定量、定性分析的基础上,确定“两电三路”(华润古域电厂、中原燃气电厂、新阳高速公路驻马店段、阿深高速公路驻马店段、上武高速公路驻马店段)、天方药业、中泰药业、骏马化工、十三香集团等优质项目及客户,作为贷款支持的重点,全年发放贷款2.6亿元,有效地支持了地方经济的发展。同时,加大对外汇贷款、住房贷款的管理,全面实施信贷精品工程,进一步优化信贷资产的品种、客户和期限结构,切实增强信贷市场竞争力,不断提高资金营运效能和投资收益水平。全市人民币各项贷款较年初减少13.8亿元。全年累计清收转化处置不良贷款138万元,潜在风险贷款下降1.4亿元,非信贷资产下降1.5亿元。剥离不良贷款11.5亿元,不良贷款净下降11亿元,年末不良贷款率为1.35%,彻底解决了不良贷款和财务包袱问题。(李海龙)
【内控管理】2005年,市工行紧紧围绕提高质量、强化管理这个主题,坚持科学发展观,进一步健全和完善内部控制体系,建立操作风险防控机制,积极开展案件专项治理工作和在全辖范围全面开展依法合规大检查活动,继续开展了“扫雷工程”活动,强化对全行风险管理、内部控制、监督和评价,不断提升内控工作的科学化、系统化、规范化程度,充分发挥监督检查和合规管理的双重职能作用,确保各项经营管理活动依法合规,促进全行进一步完善管理机制、强化基础管理、转变经营行为,加快促成依法合规经营长效机制的建立和经营管理水平的有效提升。同时,认真贯彻落实《企业事业单位内部治安保卫条例》、《中华人民共和国安全生产法》,加大营业场所硬件安全防范设施建设,增强广大干部员工的风险防范能力,坚持经常性的安全检查制度,对所查问题切实整改落实到位,认真做好社会治安综合治理日常工作,进一步做好专项监督的规范化建设工作,完善风险监测和预警职能,培养员工按制度办事的良好习惯,“以信任代替制度、以感情代替原则、以人情代替管理”的行为得到有效遏制,全行依法合规稳健经营思想和自觉性得到进一步的确立和提高。李海龙)
【新型业务】2005年,市工行依托科技优势,大力推进新型业务的发展。电子银行业务积极扩展服务功能,重点打造电子银行集团理财、银企互联、支付结算代理、转账汇款等拳头产品,提高传统业务与电子银行业务捆绑销售水平,不断提高在线支付的市场份额,同时规范收费管理,广开收费渠道,努力实现了电子银行业务规模与收益均衡增长,全行实现电子银行交易额429.7亿元,完成年任务的122.77%,实现电子银行业务收入36万元,完成年任务的120%。国际业务依托人民币业务优势,整合创新国际业务产品和服务,以重点行和重点客户为突破口,提高了主要国际业务品种的市场份额。银行卡业务通过进一步细化牡丹信用卡客户服务,着力在服务机制、服务意识、服务手段、服务管理等环节上下功夫,建立了为客户提供领卡提醒服务、启用提醒服务、电话访问服务、代发工资服务、客户信息服务、银行卡手机短信服务、VIP贵宾服务等服务措施,积极开展多层面的市场推广活动,大力发展牡丹公务卡、牡丹卡特约商户,全面提升银行卡业务的服务水平和市场竞争能力。全年新发牡信用卡1200张,完成全年计划的210%。实现银行卡业务总收入299.6万元,完成省行年计划的128%,各类卡直接消费3500万元,完成省行年计划的173%。 (李海龙)
【市工行党建工作】2005年,市工行坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的工作方针,紧紧围绕全行中心工作任务,进一步深化党风廉政建设,深入开展党风廉政教育年活动,扎实开展“扫雷工程”和员工行为动态分析排查工作,深入开展“四好班子”创建活动。各支部围绕“四好”班子建设的条件,积极改进工作作风和领导作风,认真解决经营管理过程中出现的困难和问题,切实为员工解决生活中的实际问题。按照中央和总省行党委的统一部署,开展了保持共产党员先进性教育活动。各级党组织紧密联系该行股份制改造和全行经营管理的中心工作,认真查找先进性教育与本行、本专业工作的结合点,广大党员着力围绕在全行开展的“三服务一满意”和“党在我心中”活动,边学、边议、边整、边改,认真查找在各个方面存在的问题,明确了今后努力的方向,在全行营造了一种“比、学、赶、帮、超”的氛围,有力地促进了各项改革的顺利推进和业务经营的快速发展。通过对“三会一课”健全和落实,增强党员参加党组织活动的自觉性,对全体党员进行党风党纪教育,强化了党员的先锋模范作用。加强领导干部的交流与轮岗,落实干部退出机制,不断提高基层党组织的战斗力,领导班子建设、党的队伍建设和员工的思想政治工作得到了全面加强,为今后改革和业务发展提供了有力的政治保证。同时,按照“四好标准”、“五个能力”的要求,紧紧围绕总行提出的“五个不等于”,加大对全行的形势教育和股改宣传教育,把内容繁多的学习培训多层次分布在立体培训网中,强化对高级管理人员和全行工的培训,提高干部队伍的管理水平,提高员工业务水平和综合素质。深入推广“家园文化”,使全行员工队伍的责任感和使命感进一步增强,有力地促进了全行各项业务的健康快速发展。(李海龙)